县级央行反洗钱工作面临的问题和对策

潘迎春

摘要：洗钱具有很大的危害性，不仅影响金融业的健康发展，还会对经济建设和社会稳定产生严重的破坏。基层银行应当充分认识到开展反洗钱工作的重要性，严格按照国家有关法律法规规定，采取必要措施，积极开展反洗钱工作，维护金融秩序的稳定。

关键词：县城金融；反洗钱工作；问题和对策

随着县域经济的发展，县域科技、交通、通讯的日益发达，国家优惠政策进一步向县域中小企业、乡村倾斜，积极的财政政策将引领各方面的资金大量流向县域。县级人民银行反洗钱工作也因此日益重要。但反洗钱工作囊括国内、外广阔的领域，与多方面的法律和金融业务关联，使县级央行的反洗钱工作存在一系列困难。

一、目前县级央行的反洗钱工作困难

县级央行与上级机构相比，在人员队伍、部门设置、办公条件等方面存在很大的差异。

（一）县级央行普遍人员少，年龄大，文化素质相对低等困难比如铁岭中支4家县支行职工总数81人，平均每家县支行仅20余人。而平均年龄51.33岁。70%以上的职员属于“60后”，他们对计算机网络、现代经济金融术语比较陌生，对洗钱案件的敏感度不高。

（二）县级央行没有反洗钱的专业部门

比如目前沈阳分行辖区的县支行只有“两部一室”3个部门：即管理部、营业部、办公室。一个部门多项职能，一人兼任多岗工作现象普遍。县支行担负反洗钱职责的管理部与中心支行对口的科室有4个：调查统计科、货币信贷管理科、货币金银管理科、会计财务科（负责反洗钱工作的科室）。“上面千条线，下面一根针”，没有专业的反洗钱部门，使反洗钱工作开展起来难以专心致致。

（三）缺少车辆和通讯设备

以铁岭为例，铁岭中支辖区内的4家县支行，均只配备一名专职司机，有的县支行虽然有两辆车，但县支行职工绝大多数没有驾照，这相当于只有一辆车可以行驶。到金融机构实施反洗钱现场走访十分不便。此外，受经费条件限制，县支行各部门办公电话的长途电话权多被“锁死”，不能够用来打长途电话，与外地联络不便，跟踪洗钱案件的调查也有一定困难。

二、做好县支行反洗钱工作的思路

如何开展好县支行的反洗钱工作？最重要的是结合县支行的实际情况，找到抓手，重点突破。

（一）以大额现金交易跟踪调查为突破口

因为反洗钱工作对于县级央行还是一项不够熟练的工作，县支行目前唯一能够直接实施反洗钱监测的业务，就是大额支现备报。因此，县支行的反洗钱工作应从大额现金交易跳跃检查开始。

1.制作大额支现备报电子数据库，为发现线索收集依据

目前金融机构都向县人民银行报送5万元以上的大额支现情况表，县支行工作人员应该设立专人，明确职责，制作成电子档案，建立大额支现电子档案有两个方法，一是通过Excel电子表格，把各金融机构上报的大额支现备案表上的数据一一录入计算机，这个方法比较简单，一般县支行现有人力就可能操作。因为Excel电子表格属于办公软件，具备一定的“排序”、“求和”、“制作图表”等数据整理、分析功能，因此，使用Excel电子表格建立大额支现备报电子档案是可行的，也是有效的；二是开发反洗钱网络软件，在金融机构与人民银行之间建立起电子网络，使金融机构与客户的资金交易记录通过自动化筛选，直接通过网络报送人民银行，人民银行可以通过计算机系统实现自动的反洗钱分析，这是县支行开展反洗钱工作的努力方向

2.做好储蓄实名制现场检查

县支行应按照《金融机构反洗钱规定》、《个人存款账户实名制规定》等制度，检查各家金融机构存款实名制落实情况，防止给洗钱分子造成可乘之机。

①防止金融机构重揽储业绩，轻开户资料审核倾向。防止储蓄人员为了防止储源流失，采取种种手段放松甚至不执行实名制，只要求储户填写身份证号码，而不进行验证；甚至临柜员根据储户的出生年月，自行为储户编制身份证号码。②防止金融机构重资金安全、轻存款来源审查。金融机构从自身的风险考虑，担心存款被冒领造成损失，因此在客户取款时会比较认真地审查取款人、代理人的身份证件，而在客户存款时认为存款多多益善，不存在资金风险，往往会过分注重服务，对存款来者不拒，对客户身份和资金来源不加关注，对可疑资金缺乏敏感性，应付可疑和大额资金交易的报告。对于不执行储蓄存款實名制或执行储蓄存款实名制不好的机构，列入反洗钱工作不合格单位，责令其改正。

（二）发挥县支行人员队伍的长处

虽然县支行的人员、内设部门及经费等方面存在的困难，但县支行还是有一定优势的，做反洗钱工作，就是要利用好县支行的优势，克服困难。

换一个角度来看，县支行人员年龄大、工龄长的现状也是优势，因为他们在三十年、四十年的金融工作中，积极了丰富的经验。此外，县支行职工队伍中，党员占比高，铁岭中支下辖昌图、西丰、调兵山、开原4家县行的职工中，党员占比分别高达81%、78%、69%、82%，县支行职工的政治觉悟普遍较高，责任心较强。如果在县支行职工心中意识到洗钱犯罪的严重危害，那么县支行职工大多会绷紧神经来对待反洗钱工作。因此，开展县支行的反洗钱工作，首先要以人为本，加强对县支行职工反洗钱理论和业务技能的培训，激发县支行职工反洗钱工作热情，提高职工队伍反洗钱的工作技能。

（三）发挥县支行部门间的合力作用

虽然县支行的反洗钱工作归属管理部，管理部又肩负着货币信贷管理、金融稳定、征信管理、调查研究、金融统计等多个专业的工作任务，似乎存在着“顾不过来”的困难，但在与金融机构的业务联系也多了许多途径，对金融机构有征信管理、人民币流通管理、再支农贷款管理、金融统计管理等多项管理监督职能，从这个角度来看，县支行掌握着对金融机构依法检查、规范或约束的权力，这显然是开展好各方面工作的优势。

总之，县级央行的反洗钱工作如果注重与自身实际相结合、与县域经济金融现状相结合，以集中监测大额支现为突破口，利用职工的工作经验，发挥部门间的合力作用，将反洗钱工作逐步有效地开展起来。