传统货币与信用货币之间关联及其差异性之比较

高博

（上海大学法学院）

【摘要】随着科学技术的不断发展和人类社会的不断进步，在当代社会，信用货币被广泛运用于人们生产生活的各个领域，并出现了货币非实体化的发展趋势，颠覆了人们对货币的传统观念。货币虚拟化的发展趋势，给我们社会生活带来了翻天覆地的变化。本文就两者之间的关联和差异，做一粗浅研究。

【关键字】传统货币 信用货币 关联 差异性

一、关于货币的几个概念问题

货币是用作交易媒介、储藏价值和记帐单位的一种工具，是专门在物资与服务交换中充当等价物的特殊商品，是人们的商品价值观的物质附属物和符号附属物。既包括流通货币，尤其是合法的通货，也包括各种储蓄存款，在现代经济领域，货币的领域只有很小的部分以实体通货方式显示，即实际应用的纸币或硬币，大部分交易都使用支票或电子货币。

传统货币，没有专门的定义，通常是人们对货币的一种基于时间维度判断的习惯性称呼，是人类社会发展、科技进步后，人们对货币不同时间段不同存在形态的一种划分，是相对于当今新出现的货币形态而言的一种原先人类社会所使用的货币形态的统称。广义上講，原始人类使用的贝壳币、奴隶社会使用的铜币、封建社会使用的金银币以及现今社会所流通的纸币和金属币，都属于传统货币。狭义上讲，仅指现今社会所流通的纸币和金属币。

而信用货币（credit？money）有一个专专门定义，是指由国家法律规定的，强制流通不以任何贵金属为基础的独立发挥货币职能的货币。目前世界各国发行的货币，基本都属于信用货币。信用货币是由银行提供的信用流通工具。其本身价值远远低于其货币价值，而且与代用货币不同，它与贵金属完全脱钩，不再直接代表任何贵金属。在20世纪30年代，发生了世界性的经济危机，引起经济的恐慌和金融混乱，迫使主要资本主义国家先后脱离金本位和银本位，国家所发行的纸币不能再兑换金属货币，因此，信用货币便应运而生。当今世界各国几乎都采用这一货币形态。

在现代经济中，信用货币包括以下几种主要形态：

1、期票。在商品赊购交易中，资本家购进某种商品，可以不必支付现款，只需开出一张定期偿付欠款的债务凭证交给对方。到期时，持票人可按票面金额向出票人索取现款。尚未到期的期票，经债权人在其背面签字表示承担债务，持票人也可以把它用作购买手段或支付手段，去购买商品或偿还债务。

2、辅币。辅币多用贱金属制造，一般由政府独占发行，由专门的铸币厂铸造。其主要功能是充当小额或零星交易中的媒介手段。

3、纸币。纸币多数由一国中央银行发行，其主要功能是承担人们日常生活用品的购买手段。

4、银行存款。存款是存款人对银行的债权，对银行来说，这种货币又是债务货币。存款除在银行账户的转移支付外，还要借助于支票等支付。目前在全社会的经济交易中，用银行存款作支付手段的比重占绝大部分。随着信用的发展，一些小额交易，如顾客对零售商的支付、职工的工资等，也广泛使用这种类型的货币。

5、电子货币。由于科技飞速发展和电子计算技术的运用，货币的交易和支付方式进入了一个崭新的阶段。电子货币通常是利用电脑或贮值卡来进行金融交易和支付活动，例如各种各样的信用卡、贮值卡、电子钱包等。与此同时还可借助于上网的电脑、自动柜员机或用电话操作来对货币存储额进行补充。这种货币运用非常方便，还在不断完善和进一步发展。

二、传统货币和信用货币之间的关联

1、传统货币是信用货币赖以存在的基础。信用货币由传统货币发展而来。人类社会是一个不断继续发展的过程，传统货币的不断进化发展，由原始的贝壳币不断进化发展成为纸币，为信用货币的出现奠定了坚实的基础。没有传统货币的存在和发展，不可能造就我们当下纷繁复杂、品种繁多的信用货币。

2、传统货币与信用货币紧密联系密不可分。传统货币与信用货币不是对立的两面，不是简单的两分法，非此即彼，而是相互交融的有机体。信用货币中的纸币、辅币，本身就是一种传统货币。与其他传统货币如金银币不同，纸币、辅币的本身并不具备等价性，按理说用纸币、辅币购买商品并不是一种等价交换的行为，但因为纸币、辅币系有一国政府发行，是以政府信用为担保，赋予了纸币和辅币等价交易的价值，具有信用货币的属性。可以说，纸币和辅币是传统货币向信用货币转换的一种中间形态，亦可以说纸币和辅币是沟通传统货币和信用货币的桥梁和纽带。

三、传统货币和信用货币之间的差异

随着信用货币的不断发展演化，两者的差异越来越显著。主要体现在：

1、发行主体不同。传统货币是由一国中央银行或特定金融机构垄断发行。任何其他机构无权发行传统货币。而信用货币除由中央银行或特定机构发行外，非金融机构也可以发行。只要该机构有为大众所认可的信用，就具备发行货币的条件。

2、接受范围不同。传统货币由国家强制力作为实施保障，在一国主权范围内强制接受使用。除中央银行或特定金融机构以外，任何组织机构、个人发行货币被视为是一种非常严重的犯罪行为，将遭到国家强制力的制裁。信用货币基于发行机构自身信用程度，并没有国家强制力保障实施，接受使用与否完全视企业自身信用等级和社会大众的认可程度而定。

3、使用范围不同。传统货币一般只在本国国境范围使用，个别货币因基于国际储备货币的地位才能在国际之间流通，目前此类货币是美元、欧元、英镑、日元和人民币。信用货币则彻底打破传统地域壁垒，不论你身处地球的任何一个角落，只要你身边有一台连接互联网的计算机，就能实时进行货币转换的相关操作，从而实现了金融货币的全球化。

4、存在的形态不同。传统货币均有货币的实体形态，或贝壳质地、或金属质地、或纸制质地。随着计算机及其运用程序的发展，新的信用货币出现实体形态向虚拟形态的转变，纸币在现钞情况下，体现为实体货币，当存入银行后便成为银行账户里的一组数字，实体消亡。期票等票据看似有纸质实体，但完全不能据此流通，其实质是记载在纸面上的等价货币，已经具有虚拟的形态存在。而电子货币的出现则真正地以虚拟化的形态展现，通过计算机系统后台系统的实时结算，实现货币的互换流通。

参考文献：

[1]韩贵新：货币演化的动力机制及其演化趋势[J]郑州轻工业学院学报（社会科学版） 2006年2月第7卷，第1期.