新时期金融机构编码标准化的挑战及解决方案

蔡卫旭

【摘 要】随着我国经济及世界经济的发展，我国外汇管理局对我国金融机构的编码越来越困难，给编码人员带来挑战。金融机构编码对于部门管理及我国金融企业走向世界舞台都至关重要，所以编码人员要迎难而上，加强管理与编码创新。本文简述了新时期金融机构编码标准化的挑战，并针对新时期金融机构编码标准化挑战制定几种解决方案，最后提出总结与展望，帮助提升外汇管理局的编码能力以及管理水平，以保证各小微金融企业更好运营及发展。

【关键词】金融机构；编码标准化；编码调整；编码方案

前言：

金融机构代码是各金融机构或下设机构唯一标识的代码，由国家外汇管理局根据国家标准以及行业标准统一确定编制原则。根据《金融机构代码编码规则》编制，金融机构标识码共12位，第1至6位为地区代码；第7至10位为金融机构代码；第11至12位为金融机构顺序码。

一、新时期金融机构编码标准化的挑战

1.编码与LEI结合问题

LEI是全球法人机构识别编码的英文简称。在国际金融危机下，以构建国际统一金融管理框架，提升全球范围内的系统性金融风险识别能力为目的，世界金融稳定理事会在2011年7月协商构建了LEI体系，给国际金融交易机构提供统一、唯一的识别代码，便于管理和交易。

伴随着经济全球化以及我国经济、金融系统的高速发展，在现有编码内的众多金融机构必将走向世界，参与到国际金融交易活动中去。将金融机构编码与LEI系统结合，是我国金融机构走向世界，适应国际化的必然要求。

2.原编码对新经济模式的反应问题

目前形式下，原编码方式已经无法应对新经济模式快速反应。万众创新的社会经济背景下，不同的行业都同时的涌现出大量的创新联网工作，金融行业也包括在内，类似于各种网贷平台、网络投资平台等，这些平台或是说金融机构，如果依照原有的金融机构分类代码的分类规定，都无法分出某一类别。

3.原三级分类编码数量问题

金融机构规模的减小，数量的增加，导致原有三级分类编码，不能满足日益增多的金融机构需求。现阶段的金融机构编码管理，已经基本完成对银行、保险等大型金融机构的代码分配工作，接下来的工作重点就是对小微金融企业或机构进行编码。但因为小微金融企业投入低，导致这些机构的数量要远超于大中型金融机构。据人民银行2015年前三季度的统计数据显示，我国小微金融机构共有8965家，而现有经融机构编码三级分类最高能提供的编码序列到9999，根据我国经济发展形式判断，短期内的小微金融机构的增长及对编码的需求，必定超过9999。

二、新时期金融机构编码标准化挑战的解决方案

1.针对问题1的解决方案

针对问题1，金融机构的编码要与LEI系统相结合，其主要思路是我国金融机构编码尽量贴近LEI编码规律，或是要求LEI系统编码规律接近我国金融机构编码规定。

LEI是由20未数字與字母经过组合变换生成的编码，前四位麻为国别代码，5、6位是保留位（暂不运行使用），第7位至18位为系统生成数字字母串，最后两位则为校验码。使LEI系统接近金融机构编码，要求7至18位系统生成数字字母串采用金融机构代码。为了各系统间接近，金融机构编码要尽可能缩短到12位，原因是一般的金融机构代码规定为14位，但LEI系统7至18位共有12位码。

在此为金融机构的编码缩短提供三个方案。方案一是根据LEI系统最后两位为校验，金融机构编码在靠拢LEI系统时，可去掉编码中的第14位校验，剩余13位编码。如果金融机构编码的三级分类编码与地区码之间不存在相互联系，可以删除地区码，剩余12位码；如果存在相互联系，则地区码可以用字母表示，将两位地区码压缩成一位字母表示。方案二是直接删除金融机构编码的地区代码，直接使用LEI系统的国别码。方案三是根据LEI及我国金融编码机制，世界删除9至13位中的前两位0，通过删除第九位和第十四位编码，缩短至12位。

2.针对问题2的解决方案

解决原编码对新经济模式的反应问题，提供两个解决方案。方案一是明确一级分类“Z-其他”编码的管理，确保去内容不停滞。每年度对金融机构编码进行一次会议讨论，为下一年的金融机构进行编码，并且对过去一年内成熟的金融机构进行分类，并对编码等级进行调整。方案二则是在机构类型标识机构是分支机构的情况下，五位待编码按照顺序进行代码编制。其编码无需体现业务类别。在机构类型位表示机构是法人机构的情况下，五位待编码业务类别标识位。在互联网金融快速发展的社会经济背景下，金融机构可能会执行多种业务。以金融结构传统编码方式，对于多业务竞购，布恩那个应用一级、二级分类编码。在编码时，可采用二进制计算，体现机构业务类别复合。例如互联网金融机构有贷款和众筹两种业务，我们可以先定义二进制数，001表示贷款业务，010表示众筹业务，100表示互联网属性，则在二进制运算下的结果是111，代表具有互联网属性的借贷与众筹业务机构。运算结果为110的情况下，则代表只具有互联网属性的只有众筹业务的机构。在五个待编码的情况下，使用0、1进行运算，最多定义为5种类别，满足不了实际需求。采用10进制，最大进制数位为9999，再换算成2进制为11000011010011111，能够产生16位二进制，再转化为32进制，能够表达29个业务种类，以此推算到更多。

3.针对问题3的解决方案

小微金融企业数或编码数不超过9999的难题，可将第三极分类编码与地区编码关联，那么一个地区的编码数不超过9999，根据现阶段发展情况，编码数4位编码数在地区间还可以应用一段时间。原三级编码范围不超过9999，原因是数字的限制，我们可以用字母代替两位数，如A代替11，B代替12以此类推，可在有限的编码位数限制中，最多拓展250000个编码。

三、展望总结

2009年人民银行发布了《金融机构编码规范》，至今已有八年时间，八年间为金融机构编码，为金融机构信息统计、管理起到相当程度上的作用。国际金融以及互联网金融的高速发展，要求我国金融机构编码要进一步改革与创新，才能发挥更大的作用。

随着全球化进程加快，世界经济高速增长，国际性金融组织也越来越多。我国经济的蓬勃发展，也涌现出众多小微金融机构或企业，并有希望进军世界舞台。在金融机构管理编码方面，为了提升管理水平和管理效率，金融机构编码管理部门在对金融机构进行编码时要尽可能贴近LEI系统编码，并根据分类需求或编码数量需求上随机应变，从而提升编码质量与编码水平，方便对大中小金融机构的管理。

【参考文献】

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