浅谈双创环境下金融科技创新的发展问题及对策

申雪芝

摘 要：金融作为现代经济的核心，其与科学技术之间的结合能够有效推动科技成果的转化和金融行业的不断升级。在"大众创业，万众创新"的背景下，科技企业和金融机构应当充分利用双创的政策环境优势，促进我国科技企业融资渠道的多元化发展，促使科技成果合理转化，实现我国国内科技产业的蓬勃壮大。

关键词：双创；金融科技；创新发展

前言：

推进大众创业、万众创新，对于经济结构的合理调整、发展引擎的重点打造、增长动力的持续增强、创新发展的战略实施都具有重大的战略意义。党的十八届五中全会提出，创新是引领发展的第一动力。“双创”已经成为推动经济发展的一股新力量。在这样的背景下，关注金融科技创新发展的问题，并从金融科技创新所面临的外部环境入手，引导金融资本进入科技创新领域，响应科技企业发展的号召，实现构建具备数字化能力与创新型手段的科技金融企业。

1 金融科技的内涵及发展模式

1.1 金融科技的内涵

近年来，虽然金融科技逐渐在我国国内兴起并得到初步发展，但是学术和实践领域并没有形成统一的概念定义。但是在国内外理论和实践中，金融科技形成了特定的内涵。其中金融科技从概念归属上看，其实金融工具、金融制度、金融政策、金融服务的总称；从活动的参与主体上看，金融科技的主体包括了政府、企业、市场、社会中介机构；从活动内容上看，其主要是指科技创新融资等一系列活动；从目的上看，金融科技是为了促进科技的开发、成果转化和高新科技的发展。因而从实践中所形成的共识中可以大致得出金融科技的内涵，金融科技是指由需求方、供给方、中介机构、政府等各方主体参与的科技创新融资等系列活动以及为促进科技开发、成果转化、高新技术产业发展而形成的金融工具、金融制度、金融政策、金融服务等系统性和创新性的安排。其中金融科技的需求方主要是高新技术企业、科研机构院校等，供给方主要是银行、证券公司、风投公司、小额贷款公司等，中介机构主要是指信用评级机构、会计事务类交易中心等，政府则作为市场的调控者和引导者参与到金融科技活动中。

1.2 金融科技的主要发展模式

当前国外金融科技发展的水平较高，金融产业已经与科技发展实现了有效对接，并形成了较为代表性的发展模式，其中以欧美地区与日韩地区的最为典型。欧美地区的科技金融发展历经了几十年的发展过程，现在已经形成了初级、中级和高级发展模式。初级发展模式主要是指向科技企业融资并通过对金融机构信息创新实现。其中在科技企业的融资上，主要由两种方式，一是由政府提供支持，政府设有专门的财政金融拨款项目，如向硅谷等科技园的投资；二是由华尔街金融机构对科技企业进行投资，通过科技债等方式进行市场化操作。在金融机构的信息创新方面，则主要是指科技企业在发展自身技术的基础上，为金融机构提供了信息处理技术、交易系统升级、网络商务技术等。中级发展模式主要是金融机构与科技企业的集聚化发展。除了银行及政府的资金支持之外，风险投资也开始热衷于科技企业投资，在“政、企、银”三者的合作下，使得金融机构与科技企业呈现着集聚化的发展态势，这大大提升了欧美地区的金融和科技实力。高级发展模式则是指集群化发展模式，当前欧美地区的世界500强已经形成了集金融、科技为一体的发展趋势，实现了集群化发展。

2 双创环境下金融科技创新的发展问题

2.1 金融科技财政支持体制上不健全

随着双创的不断推进和发展，我国对创新的重视程度越来越高，科技企业在双创企业中占据了很大比例，且许多中小微企业开始参与到科技创新活动中，充分发挥自身机制灵活、市场灵敏性强的优势，参与到金融创新服务中。政府部门也通过完善工作机制，扩达财政支持力度，给予双创企业以税收支持，并对典型双创企业给予奖励和补贴。如浙江省在促进科技与金融结合方面统筹规划，明确了“财政经费补助一块、风险创业投资一块、银行科技贷款一块、科技担保支持一块、科技保险补偿一块、知识产权质押贷款一块”的“六个一块”工作思路。但是总体上看，我国当前的科技金融财政支持体制还不完善，科技金融创新拨款占财政總支出的比例相对较低。在双创发展势头正盛的今天，政府需要充分发挥其引导和支持作用，为高风险的科技企业提供资金帮助。

2.2 金融科技服务体系不够发达

随着国内科技企业的不断发展，我国许多城市已经形成了集银行、证券、保险、信托以及其他等为一体的金融科技服务体系，也初步构建起了有财政、贷款、资本市场、保险以及风险资本的多层次服务体系。然而，这并不意味着我国的服务体系已经十分完善，在我国当前的金融科技服务体系中，科技贷款虽然占据主要比例，科技贷款占金融机构贷款增加额的比重仍大大低于高新技术产值占全部工业增加值的比重；股市融资相对于科技贷款而言仍是金融业科技投资的次要方式，产权交易市场没有充分发挥作用，多层次资本市场不够完善，企业较难从资本市场得到资金支持，制约了科技型中小企业的融资发展；而创投机构与科技型中小企业之间缺乏有效的双向交流和沟通，存在信息不对称，造成了创投资金对科技型中小企业的投资障碍；科技保险参保企业少，并呈现出地区失衡的特征。

2.3 国内科技管理水平有待加强

当前，我国科技与金融发展尚存在一系列不相适应性，科技管理出现脱节现象。在科技投入和产出大幅增长的同时，存在科学技术成果的竞争力减弱，科技成果转化率和产业化率远远低于发达国家，科技创新动力明显不足等问题。在我国当前的科技管理实践中，我国专利等知识产权保护发展呈现出“东强西弱”的格局，东部地区专利保护水平高，且专利申请数目多，而中西部则相对滞后。

3 双创环境下金融科技创新发展的对策

3.1 以政府做后盾，推动政府科技政策创新

政府作为金融科技的重要参与者，其在金融科技市场中发挥着十分重要的引导和管理作用。尤其是在双创背景下，政府需要充分发挥作用，推动科技金融服务体系、财政支持体系、科技管理体制的形成和发展。首先，政府要做好金融科技的服务者，通过制定法律法规政策，为金融科技发展提供政策依据，营造良好的市场发展环境，同时要完善金融市场信息服务体系，提供信息咨询、项目推荐、专家评审等服务，改善服务平台的工作环境，确保服务体系的稳定高效运作。其次，政府要整合多种资源，完善科技管理体制。各地政府可以选择部分政策试点，在高新区、自主创新示范区等金融资源相对密集的地区实行金融科技发展试点，吸引更多的金融资源，促使科技成果有效转化。

3.2 建立以科技银行为试点的商业银行信贷体制

由于我国科技企业的高风险特征，传统商业银行信贷体制无法与科技企业的融资需求相适应，许多商业银行不敢果断创新信贷体系，改革当前的融资服务结构。为了促使商业银行的创新发展，我国可以建立以科技银行为试点的商业银行信贷体制。各商业银行可以根据自身的特点，把握科技企业的市场需求，建立与银行规模相一致的融资贷款结构。同时以科技企业的融资需求、融资风险建立起不同类型的产品服务结构，并采取差别化定价机制，推动多元化融资方式的发展。

结束语：

总之，在双创的环境下，金融科技的发展既需要凭借政府的支持和服务职能的提升，又需要科技企业能够创新发展，不断提升自身的金融科技服务能力，在政府、银行、企业的相互配合下，不断完善多元化、多层次金融科技服务体系，实现金融科技的蓬勃发展。

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