浅析普惠金融发展助力“一带一路”建设

马可毅　胡奇武

【摘要】“一带一路”倡议是连接我国全方位对外开放与沿线地区繁荣发展的纽带，既为世界发展创造机遇，也为甘肃省发展提供动力。本文从“一带一路”建设和普惠金融发展的内涵入手，分析了甘肃省普惠金融的发展现状，肯定了现阶段普惠金融发展助力“一带一路”建设中甘肃段的作用，为更深入研究相关问题提供思路。

【关键词】普惠金融 一带一路 推动 甘肃省

一、引言

“一带一路”战略是充分依靠我国和有关国家的多边合作机制，秉持共商、共建、共享原则，打造共建发展的命运共同体。“一带一路”建设，不但为沿线国家共赢发展搭建了重要平台，而且使地处黄金通道的甘肃迎来了跨越式发展的难得机遇。作为“一带一路”向西的重要战略平台，甘肃承担着实现跨越式发展的战略任务。因此，“一带一路”建设的提出为甘肃加快对外开放深度，壮大特色产业，实现经济转型升级提供了历史机遇。

普惠金融的基本特征是具有包容性，定义为要素禀赋不均等分配前提下的要素配置矫正、收入初次分配和再分配——以有效方式惠及每一个人、每一个群体。因此，普惠金融至少有以下几点内涵：一是普惠金额的实质是让每个人能享受到实惠的金融服务；二是普惠金融须建立在市场规律上实现发展；三是普惠金融发展有助于金融服务实体经济[1]。

普惠金融与“一带一路”的关系体现在：

（一）从理念角度，两者所坚持的原则是一致的

首先，两者都具有包容发展原则，都是为了提高群众福祉。其次，两者都坚持市场化运作原则，通过经济发展、金融服务等来提升市场竞争力。最后，两者都坚持互惠共赢的原则，以不牺牲一部分群体的利益换取另一部分群体的利益，实现共创共享式发展。

（二）从区域发展角度，两者的金融需求是一致的

一带一路”建设需要普惠金融支持，“一带一路”建设涉及地域比较广泛，不仅有城市金融需求，而且有县域“三农”金融需求。因此，“一带一路”建设产生的金融需求与普惠金融发展产生的金融需求是一致的[2]。

（三）从产业发展角度，两者具有互相推动的作用

一方面，“一带一路”建设为普惠金融发展带来了难得的契机，为打造我国西部增长极提供了新的机遇，为甘肃省普惠金融发展提供了一个平台。另一方面，普惠金融发展将助推“一带一路”建设，普惠金融发展健全了金融服务网络，填补了“一带一路”金融需求的部分缺口，使低收入群体、中小微企业尽可能地走出金融服务的“盲区”。

二、甘肃省普惠金融发展现状

（一）金融服务覆盖面不断加大

截止2016年末，甘肃省共有银行业金融机构133家，其中法人银行業金融机构117家，网点5032个。ATM数量8521台，POS数量133803台，较年初增长43.3%和81.2%。同时，普惠信贷投放力度持续加大，58个贫困县各项贷款余额达3312.30亿元，同比增长28.11%，小微企业贷款余额3937.08亿元，同比增长22.73%；涉农贷款余额5272.58亿元，同比增长27.33%。建立农户信用档案474.28万户，评定信用农户417.28万户，对其中建立的389.49万信用的农户累计发放贷款1518.24亿元，普惠金融服务的覆盖面不断加大[3]。

（二）支付清算体系日益完善

自2015年4月人民银行组织完成第二代支付系统全国推广工作以来，银行以法人为单位在支付系统“一点清算”得到了实现，大大提高了支付清算效率。2016年，支付系统共处理支付业务5221万笔，金额33.65万亿元，同比分别增长39.81%、6.22%。其中，大额支付系统处理业务1473万笔，金额33.20万亿元；小额支付系统处理3380万笔，金额3630亿元。累计发放银行卡5583.60万张，电话银行、手机银行和网上银行用户数分别为547.04万户、1553.21万户和1222.96万户。同时，人民银行兰州中心支行进一步加强对支付机构的监督管理，认真受理“12363”咨询投诉，办结率达100%，有效维护了金融消费者的合法权益。

（三）征信体系建设规范发展

2014年6月，国务院发布《社会信用体系建设规划纲要（2014～2020年）》，对缓解中小微企业融资难、融资贵，改善地区信用环境具有重要意义。其中，提出了深入开展“信用户”、“信用村”、“信用乡（镇）”建设，截止2016年末，甘肃省金融信用信息基础数据库已为1636.4万自然人，11.48万户企业及其他组织建立了信用档案，共采集各类非银行信息25.68万条[4]。同时，开展了甘肃省人民银行金融信用信息基础数据库风险排查，组织辖内金融机构和小型接入机构对征信泄露风险开展自查，进一步规范了市场秩序。

（四）金融产品与服务创新稳步提升

在技术进步推动和市场竞争的压力下，金融机构不断加强金融产品和服务方式的创新力度，在提高金融产品和服务的质量的同时，也有效提升了金融支持地方经济社会发展的效能。以甘肃省为例，兰州银行“流量贷”，建设银行“融E贷”，客户可自助在网银或者APP上申请贷款，既可解决银企信息不对称问题，又能解决融资难题；邮储银行推出“电子商务贷”和“家庭农场贷”，支持农民专业合作社、农场主等电子商务企业发展。

三、现阶段“一带一路”建设甘肃段取得的主要成效

（一）科学制定规划，完善制度保障

2014年5月，甘肃省委省政府率先在全国制定出台了《“丝绸之路经济带”甘肃段建设总体方案》，按照政府推动、企业主导原则，有效发挥了政府的常态化宏观指导作用。2015年制定出台了《甘肃省参与丝绸之路经济带和21世纪海上丝绸之路的实施方案》，明确提出“13685”战略，为“一带一路”建设甘肃黄金段绘就了蓝图。三年来，甘肃省充分发挥向西纵深开放，构建以兰州新区为平台，以兰州投资贸易洽谈会为重点，使甘肃逐步由内陆省份变身成为向西开放的前沿。

（二）依托交通黄金带，助力特色产业走出去

“一带一路”建设以来，甘肃省立足区位优势，把道路联通作为“一带一路”建设甘肃段的基础性工作。2015年，甘肃省政府出台“6873”交通突破行动，在14个市州及周边省份实现了高速公路连通，并依托兰州东川物流中心，构建服务全国，面向中、西亚的铁路综合枢纽。同时，在白俄罗斯、印尼等国家设立了5个商务代表处，建设了“甘肃特色商品展示展销馆”，为特色产品输出搭建了展销平台。

（三）传承华夏文明，展示甘肃风采

近年来，甘肃省加大与“一带一路”沿线国家文化交流，全方位、多角度地推介甘肃风采。一是推动双边文化交流与合作。与开罗、莫斯科、首尔等3个海外中国文化中心举办“甘肃文化推介会”“甘肃文化周”等活动，推进《敦煌韵》、《丝路花雨》等具有陇原风韵的文艺佳作走向中亚西亚，加强文化交流合作。二是引导本地非遗文化成为甘肃宣传使者。庆阳皮影、甘南唐卡、平凉剪纸、天水漆器等众多具有浓郁特色的非遗文化产品纷纷亮相海外市场，成为宣传甘肃的新名片。三是深化文化旅游融合。着力办好丝绸之路（敦煌）国际旅游节，通过举办公祭中华人文始祖伏羲大典等活动推动沿线国家和地区思想融汇、感情融通、文化融合，产生了积极而深遠的影响。

（四）深化金融支持，助力企业走出去

甘肃省紧抓“一带一路”建设良好机遇，积极助推企业“走出去”。一是充分发挥窗口桥梁和协调服务作用，鼓励省内大型骨干企业抱团“走出去”，通过投资参股、技术转移等途径，承接交通、水利、建筑等基建工程，开展境外勘探、开发能源等业务，初步形成了国际化经营格局。二是鼓励部分企业加大对外投资合作。2016年，甘肃省共有32家非公企业在境外开展投资业务，占全省企业的64%。三是深化金融支持作用，引导全省银行业金融机构通过专项贷款、协议融资等方式，不断拓宽企业跨境融资渠道，支持企业参与国际化经营。

四、普惠金融发展助力“一带一路”建设甘肃段的思考

（一）普惠金融发展有助于消除贫困，改善低收入者经济福利

“一带一路”沿线包含了大量的低收入群体，而普惠金融的发展不仅为沿线低收入群体提供广泛、可持续的金融服务，而且对他们逐步提高生活水平具有重要意义。通过普惠金融的支持，帮助低收入群体降低生活生产成本、增加可获得性收入，在较短时间内跨越“低收入门槛”成为了可能，而且会吸引更多的低收入群体参与到“一带一路”建设中来。

（二）普惠金融发展能支持中小微企业发展，助推其参与“一带一路”建设

“一带一路”建设中涉及了大量的中小微企业，这些中小微企业有利于促进经济多层次发展，创造大量就业机会，维护社会和谐稳定具有重要意义。发展普惠金融可以开拓多种融资渠道，帮助那些具有发展潜力的中小微企业抓住金融需求，为未来“一带一路”建设在更高层次、更先进领域有所作为。

（三）完善普惠金融基础设施建设，助力本地特色产品输出

“一带一路”沿线多为发展中国家，基础设施建设比较薄弱，面临较大的资金缺口，迫切的需要金融支持。而制约普惠金融发展水平的一个重要因素在于基础设施不够完善，影响其纵向发展[5]。在现阶段，甘肃省应积极推动普惠金融服务基础设施建设，在移动支付、大数据、技术规范等领域建设新的普惠金融基础设施，推动甘肃省普惠金融健康良性发展。

参考文献

[1]满红智.对推进我国普惠金融发展的认识[J].时代金融.2015（5）.

[2]张光远.浅析普惠金融的发展对西北地区“一带一路”建设的推动作用[J].西部金融.2015，（11）.

[3]范三成，尚睿.对构建甘肃省城乡一体化支付结算体系的思考.甘肃金融.2008，（10）.

[4]宣炳善.非遗话语知识生产的中国语境.中原文化研究[J].2014，（3）.

[5]张彩云.中国普惠金融发展程度及影响因素的实证研究.山东财经大学.2016.

作者简介：马可毅（1966-），男，甘肃会宁人，本科。现供职于中国人民银行靖远县支行，经济师，研究方向：金融理论与实践；胡奇武（1988-），男，甘肃兰州人，硕士研究生。现供职于中国人民银行靖远县支行。研究方向：金融理论与实践，农村经济。