浅析中小企业融资难的原因及对策

刘冬莉

【摘要】在竞争日益激烈的市场经济中，各行各业要在市场中求生存、谋发展，需要不断地发展壮大。由于各种内外部因素，使得中小企业融资难成为阻碍其发展的主要因素。故分析我国中小企业融资难的原因，并且提出相应的解决对策，无论对中小企业自身还是我国经济都具有重要的实际意义。

【关键词】中小企业 融资 原因 对策

一、前言

我国市场经济中存在多种所有制经济，其中，中小企业是我国市场经济的主要组成部分。并且中小企业相对于大型企业而言具有更强的发展活力及灵活性。而资金无论对于大型企业还是中小型企业而言，都犹如企业的血液，对其日常的运行、计划的制定以及今后的发展都发挥着无可替代的作用。但是在现阶段我国激烈的市场竞争中，中小企业由于其自身规模小、企业管理及信用水平较低等原因，使得中小企业的融资难度较大且成本较高。所以分析其融资困难的原因，以及提出相应的解决措施，对促进中小企业的发展、充分发挥中小企业的优越性以及促进我国经济的发展具有一定的意义。

二、我国中小企业融资的现状

近年来，由于相关政策对中小企业的扶持，以及中国日益激烈的市场环境，中小企业的数量如雨后春笋般不断涌现。国家统计局公布的相关数据表明，至2016年末，全国中小型企业占全国企业的比例为97.5%，在2016年期间，中小企业实现了72.2万亿元的主营业务收入，这大约占据了全国工业企业主营业务收入的62.7%，中小企业对我国GDP具有很大的贡献。但中小企业发展面临诸多难题，尤其是融资难的问题已成为制约其发展的瓶颈。相关研究表明，在2016年有融资需求的中小企业中，大概有38.8%不能得到满足。银行对中小企业贷款的意愿不强，且贷款利率均上幅30%以上，这些都反映出中小企业融资困难的问题。

三、我国中小企业融资难的原因

我国中小企业融资难的问题，一部分是由其内部因素引起的，还有一部分是由外部因素引起的。总之，引发我国中小企业融资难的原因主要有企业自身因素、金融机构的原因以及政府机构的原因等几个方面：

（一）中小企业自身的原因

中小企业融资困难这一问题与中小企业自身存在的问题是无法分割的。第一，中小企业存在较高的经营风险。尽管中小企业在生产经营中具有很强的灵活性，其成长性也较强，但是在市场竞争中存在很多的不确定性，面临很多的经营风险。第二，中小企业生产成本较高。一方面，中小企业由于其自身规模较小，很难形成规模效益，这就使得其固定成本较高。另一方面，企业的可变成本上升，这主要是由原材料成本和员工工资上升所引起的。这两方面的原因都使得企业的生产成本增加。第三，信用水平普遍偏低。近年来中小企业信用水平较低，在金融机构的坏账中由中小企业的信用问题所引发坏账占比较高。所以中小企业的贷款利率较高用以补偿其信用风险，甚至金融机构不愿意对中小企业贷款。第四，缺乏抵押资产。金融机构为企业提供贷款时，往往要求企业提供一定比例的资产作为抵押。但是由于中小企业本身总资产较少，所以其中用于抵押的资产就更少。

（二）金融机构的原因

一方面由于我国资本市场的特殊原因，我国金融机构的信息不对称现象比较严重，并且我国中小企业的对外公开的信息不足，这些都可能使得金融机构对中小企业贷款降低。另一方面，银行出于其成本以及收益的考虑，比较青睐对大型企业的放贷，而忽视对中小企业的贷款。

（三）政府部门的原因

雖然近年来我国政府部门出台的有关对中小企业的扶持政策较多，但是相对于中小企业对我国经济的重要性而言，这些扶持政策还远远不足。相关政府部门虽然制定了较多的政策，但由于政府帮扶政策的准入门槛较高，很多中小企业都不符合标准要求。且由于政府的宣传力度不够，使得中小企业对其满足条件的政策不能及时了解，从而错过了相关的资助。

四、有关我国中小企业融资难问题的相关对策

（一）有关中小企业自身的对策

内部因素才是引发融资难最根本的因素，所以解决中小企业自身问题，练好内功才是关键。首先，应该加强中小企业经营管理水平。我国中小企业的管理意识及管理水平普遍较低，为降低中小企业的经营风险，中小企业应提高规范、科学管理企业的管理意识，不断加强企业的经营及内控等管理水平，从而提高企业整体抗风险能力。其次，加强中小企业治理结构及人力资源管理。我国的中小企业通常属于家族企业，在企业内部存在任人唯亲的现象，并且管理人员不具有专业的管理企业事务的能力。所以企业应该加强其治理结构及人力资源管理，增强运作效率避免企业内部人力资源、物质资源的浪费，从而减少企业的运营成本，提高运营效益。最后，加强企业信用管理。信用是企业在市场中的立足之本，中小企业只有提高了自身的信用水平才能更容易地为自己日常运用以及发展融资。

（二）有关金融机构的对策

金融机构在企业的融资过程中发挥着无可替代的作用，甚至可以说金融机构在一定的程度上决定着企业融资的成败。从上述可知，这主要是由信息不对称和成本、收益等方面所造成的。为了解决金融机构的信息不对称现象，除了增加我国中小企业的信息透明度外，金融机构应该从各个方面收集有贷款需求的中小企业的相关信息，从而全面地评估企业的风险、信用以及授信额度，避免坏账的发生。

同时金融机构应该针对中小企业的融资需求进行金融创新，这不仅能满足企业的资金需求还能增加金融机构的业务收入。我国中小企业相对大型企业，单次融资所需的资金量相对较少，一些中小企业的经营状况还会受季节影响，且我国的中小企业数量众多，各个行业中都存在很多企业，如果金融机构对其逐一进行分析，会使得金融机构的成本增加。所以金融机构，应进一步运用技术创新，运用现在炙手可热的大数据，对每一客户录入电子档，建立各个行业的大数据，这可以大大降低金融机构的成本，从而使得对中小企业的贷款变得有利可图。

针对中小企业可抵押资产较少等特点，金融机构应进一步进行产品创新，充分运用知识产权质押、信用贷等方式，为中小企业量身打造更多适合的创新产品，让中小企业直接融资的渠道更顺通。

（三）有关政府机构的对策

中小企业资产规模较小，在市场竞争中处于劣势位置，所以需要相关政策的扶持。首先，为促进我国中小企业的发展，政府应该增加对中小企业的扶持力度，出台更多能解决其融资问题的政策，并建立针对银行、担保公司等金融机构对中小企业融资的风险补偿机制，引导银行等金融机构向中小企业融资倾斜。使其政策条件能解决多数企业的融资需求，使大多数中小企业都能得到融资资助。并且政府应该对其出台的融资资助政策进行宣传，使更多的企业知晓相关政策。其次，中小企业的融资难问题主要是由其抵押资产少、信用较低造成的，所以政府应加快推进信用体系及中小企业信用担保体系建设，运用必要的政策扶持，创造条件重点扶持一批经营业绩突出、制度健全、管理规范的担保机构，加快组建中小企业信用再担保机构，从而降低中小企业融资难度。再次，政府应加快拓展中小企业多维融资渠道，充分发挥政府资金的引导作用，带动社会资本建立一批天使、创业投资基金，并进一步规范活跃地方股权市场，提高中小企业股权融资额度。

五、结语

中小企业在我国的经济发展中有着无可替代的作用，但是融资困难是其发展中最大的绊脚石。分析我国中小企业融资困难的原因，并且针对各个因素提出相应的完善措施，这能在一定程度上缓解中小企业融资困难的问题，从而推动其发展。

参考文献

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