溧阳“民生金融创业惠民”工程纪实

蒋希昭

就业是民生之本，创业是富民之策。2016年，中国人民银行溧阳市支行（以下简称溧阳支行），积极响应政府和上级行全力以赴服务保障民生工作要求，充分发挥金融在促进民生保障和改善中的积极作用，多措并举助推溧阳加快经济发展方式转变、改善民生金融创业环境、促进民生金融创业健康发展，会同市相关部门联合推出2016溧阳“民生金融创业惠民”工程，动员、激励、服务下岗失业人员、返乡农民工、城乡妇女、大学生村官群体创业就业，以创业促就业，以创业促增长，以创业促发展，积极探索溧阳特色“民生金融创业惠民”的新路子，不断提升全市人民的满意度和幸福感。

一、主要做法

（一）加强组织领导，构建工作机制

为加强对2016年溧阳市“民生金融创业惠民”工程的组织领导，成立了由人行溧阳市支行、市金融办等部门联合组成的领导小组。组长为市政府分管金融的副市长、副组长为人行溧阳市支行行长和市金融办领导，成员为人行溧阳市支行、市委农工办、市经信局等部门分管领导。领导小组下设办公室，办公室设在人行溧阳市支行货币信贷管理股。

（二）制订实施方案，明确部门分工

一是人民银行负责方案制订，牵头组织开展相关活动，指导各银行业金融机构积极参与2016“民生金融创业惠民”工程，积极推广“阳光信贷”、“惠农卡”等行之有效的金融服务产品和服务模式；提供方便、高效、快捷的“一站式”金融服务；在利率定价、征信服务、培训宣传上给予指导，以金融生态镇和农村青年信用示范户创建为抓手，推动各类创业群体的信用示范创建，督促金融机构切实改善和提升金融服务水平。二是市金融办和市经信局负责指导推动建立激励有效、衔接配套的政策扶持体系，促进财政资金更好发挥倍增效用。三是市人社局、市妇联分别对小额担保贷款、青年示范创业贷款、大学生“村官”、失地农民创业贷款和妇女创业贷款工作给予积极指导，充分发挥各自管理和信息优势，加大创业能力培训，组织所辖部门帮助金融机构把好客户信用甄别关口和贷款对象的推荐工作，配合做好到期贷款的催收，有效降低信贷管理成本和风险，协同开展信用示范创建工作。

（三）部门联动，优化创业带动就业环境

第一，搭建推介平台。从健全服务、夯实基础入手，积极打造创业带动就业平台。溧阳支行先后走访相关职能部门及金融机构，主动与他们沟通交流，引导金融资源向小微企业、创业就业、保障安居、“三农”等民生工程倾斜。2016年年初，积极配合市政府举办了“政银企恳谈会暨项目签约仪式”活动，有19家企业代表参加了现场签约仪式，签约金额达46.9亿元，其中，合同性金额35.3亿元，意向性金额11.6亿元。2016年3月份，组织交通银行、中信银行、江苏银行、华夏银行、招商银行、邮政银行和村镇银行与别桥镇政府联合举办“中小企业银企对接”、银企洽谈会和信贷产品推荐活动。2016年5月，在全市范围内牵头组织开展了以“服务进城务工，帮助就近就业，扶持返乡创业”为主题的“春风送岗位”系列活动，发放了创业服务手册10000册、就业优惠政策的宣传材料30000张，牵手128家企业累计提供4000多个工作岗位用于下岗失业人员、返乡农民工、城乡妇女就业招聘，促使3900余人找到了合适的岗位。2016年6月份，溧阳支行会同团市委制订了《溧阳市开展农村青年信用示范户工作的实施意见》，及时召开涉农金融机构创建农村青年信用示范户推进会，确保2016年完成1000户农村青年信用示范户评定工作。

第二，搭建政策平臺。及时把握民生金融工作的新特点、新任务和新要求，会同金融办等部门联合出台了《转发关于完善小额贷款财政贴息政策推动妇女创业就业工作的通知》。创业小额担保贷款实行人社部门、妇联进行资格认定、银行发放贷款、财政审核贴息的联动模式。市政府将创业小额担保贷款工作纳入对乡镇政府年度目标考核。扩大贷款额度，将个人创业项目贷款提高到10万元，劳动密集型小企业贷款额度扩大至200万元。提高财政扶持标准，对个人微利项目小额担保贷款按规定实行全额财政贴息；对符合条件的劳动密集型小企业小额担保贷款，200万元以内的按50%给予贴息，对已享受优惠政策的个人和劳动密集型小企业，可以二次贷款支持，按规定给予25%财政贴息。

（四）项目引领，拓宽创业带动就业空间

在推动下岗失业人员、返乡农民工、城乡妇女创业带动就业工作中，既重视农村富余和城市下岗劳动力的创业就业，又重视逐年增加的以大中专毕业生为主体的新生劳动力，紧紧抓住溧阳经济发展脉络，突出项目支持引领和培育创业特色产业，大力促进返乡农民工创业特色经济的发展。

第一，发展生态养殖业。积极引导和组织城镇失业人员到农村创业，把发展畜牧业作为兴家致富的途径，号召失业人员抢抓机遇，在实施“畜牧兴家”计划中寻找创业带动就业之路。如2009年4月溧阳市社渚镇振兴南街社区妇女吴芸芳在市人行、妇联等相关部门支持下，利用妇女创业贷款80万元创立了溧阳市社渚芸芳养殖场，由于吴芸芳善管理、讲诚信，经3年多的经营，已成为我市生猪养殖行业里的龙头企业，先后被评为“省农业示范户”、“全国科技示范户”、“市政协委员”、“市三八红旗手”、“市百佳巾帼明星”等荣誉称号，

第二，主打绿色种植业品牌。积极引导创业人员大力发展棚室蔬菜、瓜果、中药材等特色优势种植业，坚持以发展现代种植业为抓手，走品牌种植业之路，使特色种植业成为创业带动就业的助推器。如溧阳市后周镇西庄村委副业队村居民徐晓华，2009年8月在市人行及相关部门支持下，利用创业贷款130万元，承包300亩土地成立溧阳市华生大棚蔬菜专业合作社，开始规模化蔬菜种植经营。经过几年的摸索打拼，至2017年经营面积已达1800余亩，带动种植面积达2500余亩，现有员工22名，带动周边农户近40户、约75人，已成为溧阳市乃至周边规模较大的蔬菜种植基地，所产“天目湖”品牌白芹、甜瓜、芦笋等新鲜蔬菜主要直供上海、苏州、杭州和溧阳市各大超市、菜场，所产蔬菜在各大超市。2016年预计可实现销售达8000万元左右，可实现净利利润在430万元左右。endprint

（五）培育典型，辐射带动，激发创业带动就业热情

近年来，溧阳市委、市政府在大力发展五大工业产业的同时积极利用得天独厚的区位优势和丰富的农业特色引导一大批原籍溧阳的工程建设等领域的实业家纷纷回溧兴办涉农观光、旅游产业，相关部门围绕“保增长、保民生、保稳定”要求，在助推民生金融促就业的同时，着力“打造”优势农户、经纪人、企业家，最大限度发挥能人大户参与农业产业发展的核心效应和辐射效应。目前，溧阳已涌现出沈祖富、洑爱玉、陶峰、黄梅芳等一大批资产超千万甚至超亿元的农业实业家。

二、主要成效

（一）满足了就业创业人员和小企业发展生产的资金需求

随着“民生金融创业惠民”工程的深化推进，助业贷款政策得到了快速发展，截至2016年12月月末，辖内金融机构已累计向3万多户农户发放其他个人助业贷款385929万元和944户小微企业发放了总额为285452万元的中小企业贷款，其中，发放下岗失业人员小额担保贷款1354万元，其他小额农业贷款4512万元；助推638位下岗失业妇女再就业，为62位创业妇女提供妇女创业扶持贴息贷款4452万元，直接带动就业6223人，间接带动创业9599人，极大地调动了创业就业人员在现代特色经济发展中大展身手、创造新业绩的积极性，有效满足了下岗失业人员、返乡农民工、城乡妇女、大学生村官群体创业就业和小企业的资金需求，从而有力支持了溧阳的经济发展，以创业带动就业效应显著。

（二）有效带动了当地特色产业的发展

以往，溧阳实行较为单一的直接到户的扶贫模式，“民生金融创业惠民”工程的推进，贷款投向得到持续优化，扶贫模式已逐步向带动致富的特色产业转变。在政府“强镇兴村”惠民工程的引导下，各金融机构按照“因地制宜、分类指导、产业扶持”的方针，利用信贷资金大力扶持溧阳农村特色产业的发展壮大，一大批能人大户兴办实业，推动了溧阳丘陵山区现代高效农业的开发，提升了溧阳休闲观光、花木、果树、茶树种植等产业规模和农产品档次。如，妇女创业优秀典型——溧阳市东方印务有限公司法定代表人黄梅芳。1995年失业下岗后自筹资金3万元，带领15名失业妇女开始从事包装装潢印刷。2007年11月在市人行及相关部门指导和帮助下，利用妇女创业贷款200万元更新设备和技术改造，使企业获得了长足的发展，到2011年年末，实现销售7334万，创利润达320万元， 2016年預计可实现营业务收入达8200万元以上，可创净利润在380万元左右，企业累计吸收下岗失业妇女245人，占员工总数的70%，员工人均年收入达36000元，年增10.8%。

（三）促进了当地农民合作经济组织的发展

通过“民生金融创业惠民”工程的有力支持，一是溧阳农民专业合作经济组织得到快速发展，有效带动了当地农民就业、增收。2009年来累计发放合作社经营贷款7.5亿元，重点培植和扶持产权清晰、组织有效、产业特色显著的187家农民专业合作经济组织发展产业化经营，助推合作社拉动特色农业产业化经营发展效应。如，2005年，金融部门重点支持农民洑爱玉创业贷款200万元创建玉枝农民专业合作社，经过几年的经营，带领天目湖周边136户农户发展白茶、绿茶、精品水果种植，依托资源，因地制宜，成功开发“玉枝”标志品牌白茶， 2006年通过了江苏省“无公害农产品产地和产品”两大认证，2009年“玉枝”牌白茶被上海世界博览会认定为“2010年世博会指定专用白茶”，2012成为“人民大会堂指定专用白茶”。二是农业龙头企业实力不断加强，辐射示范效应持续显现。龙头企业上连市场，下连农户，是组织分散小生产进入大生产的重要载体，近年来，江苏天目湖生态农业有限公司、江苏德盛食品有限公司和江苏省天目湖啤酒饮料公司等一批重点龙头企业积极发挥农业产业化龙头企业航母优势，联合产业链农户通过定向资金投入、合同契约、保护价收购、股份分红、利润返还和直补等多种形式，建立“风险共担、利益共享”利益联结机制，极大发展了“农业产业化龙头企业公司+农民专业合作+农户”的生产经营模式，对带动农户增收、促进农业发展起到了良好的示范作用。目前，全市有农业产业化龙头企业75户，其中省级5家、地市级6家、县市级64家，有农民10万人参与农业产业化龙头企业公司+农民专业合作+农户”的生产经营，联结农业生产基地50万多亩，形成了南部山区以桑、茶、果、林为重点，西北部山区以食草畜禽、中药材为主体，平原圩区以优质粮油、特种水产、瓜果蔬菜为骨干的农业发展格局，产品覆盖茶叶、果品、蔬菜、粮油、畜禽等10多个特色主导产品。据统计2012年全市农民人均收入达16938元，比上年增收12.99%，有效加快了新农村建设步伐。

三、存在的问题

（一）信贷产品宣传推介力度还不够

当前，金融机构出台了很多满足不同客户需求的金融产品，但由于宣传推介不够，客户对新产品不了解，面对广大的个人客户和小微企业，没有足够的信贷营销人员，银行难以逐个去调查了解，而需要贷款的客户也不知道哪家银行能够办理，更没有把握能够得到贷款支持，客户贷款需求和银行掌握的信息不对称。

（二）部门沟通协调难

民生领域的信贷支持涉及的部门多，组织协调难度较大，工作推动难。溧阳市小额担保贷款自2004年3月8日开始发放，市财政出资100万元作为担保基金，由于各部门的重视，到2007年年末，贷款余额近500万元，此项工作曾经是溧阳的特色和亮点工作。2008年，在溧阳人行的建议和申请下市政府追加出资100万元，然而由于有关部门机构调整、人员变化，忽视了此项工作的开展，虽然溧阳人行多次协调并于去年重新修订了《溧阳市失业人员小额担保贷款实施办法》，对支持对象和贷款额度进行了调整，但目前此项贷款基本停办，贷款余额大幅下降。

（三）创业资金不足限制再就业人员的创业就业，同时也成为就业创业过程的最大障碍endprint

如在部分妇女所发展的产业中，投资项目规模都偏小，有的更谈不上成规模，大部分是因缺乏扩建或扩大规模所需的资金。有些妇女虽有满腔创业的热情，但由于无法筹到所需资金，再加上对政府扶持政策了解不够，创业的那份热情也就不了了之。

（四）民生金融发展支撑体系建设有待进一步加强

一是大部分中小企业实力总体较弱，部分涉农企业产权不明，有效资产不足，土地、房产、设备等手续不完备，抵押物价值较小且处置较难，有效资产抵押手续难。二是相关担保公司总体担保能力还不强。农村商业性农业保险拓展较为缓慢，农业保险规模及其保障水平与农村经济需求不相适应，就业创业发展过程中风险分担机制整体较弱，贷款难、难贷款问题仍然存在。农村依然是溧阳金融体系中的薄弱环节，农村金融资源无法合理有效配置，金融服务民生能力有待进一步增强。

四、建议和意见

（一）进一步强化“民生金融创业惠民”工程体系建设

结合溧阳经济金融发展实际和 “十二五”发展规划，按照“稳增长、守底线、夯基础、促改革、保安全”的要求，强化信贷政策与相关产业政策的协调配合，拓宽农村资金供给渠道，积极争取上级行对辖内分支机构的资金配置支持，进一步优化信贷结构。重点支持小微企业、创业就业、保障安居、“三农”等民生工程，保障特色农业、优势农产品和农村经济组织建设、涉农龙头企业发展等领域资金需求，支持优质涉农企业通过发行企业债券或上市融资等方式获得资金，推动金融要素向利用信贷促进产业结构优化升级。探索建立大型银行与县域法人银行的资金批发运用机制，引导城市资金用于支持民生金融事业，要进一步加大对创业就业、消费融资、市场改造及重大基础设施建设、民生实事的支持，不断提升全市人民的满意度和幸福感。

（二）进一步发展壮大民生金融主体

一是大力发展新型农村金融组织。扶持和鼓励多种所有制、多种形式的新型农村金融组织发展。积极向上争取指标，加快村镇银行组建步伐。大力发展农村小额贷款公司，在加强监管促进规范健康运行的同时引导加快资本金到位，加大再融资力度，扩大贷款规模。按照省有关部门文件精神，积极稳妥地开展农民资金互助组织试点，扩大互助资金来源，壮大资金互助规模。二是充分发挥区位优势，鼓励并引进股份制商业银行来溧开设分支机构，多元化壮大民生金融主体。鼓励股份制商业银行主动开拓农村金融市场， 合理调度资金头寸和信贷规模，优先支持本市“民生金融促就业工程”加快发展。

（三）进一步推进信贷产品创新和金融服务创新

一是针对农村缺乏有效担保物的实际情况，积极发展农户小额信用贷款，并根据农业生产周期，灵活调整额度、期限、利率等，拓展小额贷款适用范围。继续推行个体工商小额联保贷款、小额信用贷款、小额循环贷款以及商户联保、商户互保、专业合作经济组织成员担保等多种信用保证方式，为广大就业创业人员经营发展提供资金支持。二是努力扩大中小企业贷款有效担保物范围。继续推进农村集体用地使用权抵押贷款试点；继续探索以农民住房产权、土地承包经营权、水面承包经营权、林权等为抵质押物，逐步解决“三农”贷款担保难问题。引导担保机构根据中小企业发展实际需要，探索信用保证担保，解决初创型、成长型中小企业抵押物不足问题；积极探索存单、商标、仓储、债权、股权等动产质押担保和直接融资担保业务等，不断加大对中小企业的信贷支持力度。三是创新发展农村信用共同体模式，发挥由农业产业化龙头企业、农民专业合作社、农户、银行、保险公司、担保公司等多类农村市场经济主体组成的信用共同体联合增信功能，提高农村借款人贷款的可得性。四是引导金融机构注重对农村自助银行等金融服务手段的投入，为广大农民提供便利快捷金融服务。五是继续推进金融下乡，促进信贷服务进村入户。

（四）进一步加强民生金融保障体系建设

一是不断健全担保体系。继续采取政府主导、社会参与的方式，增加各级财政对担保机构资金投入，发展政府主导的区域性助业服务担保机构，专门服务就业创业贷款担保，不断扩大就业创业担保覆盖面。鼓励各类担保机构进入农村市场，积极开展涉农担保业务。鼓励农业龙头企业、农业行业协会、农民专业合作社等组建担保公司。支持政策性担保、再担保机构发展，积极选择和推荐符合条件的为农服务担保机构加入省再担保体系，为中小企业和“三农”发展融资提供更加有力的服务支撑。二是不断健全农村金融服务保险体系。按照政府引导、农民自愿、因地制宜、积极稳妥原则，推動开展多种形式、多种类别的政策性农业保险，完善农业保险“联办共保”模式。积极促进银行与保险公司合作，在向农村借款人发放贷款时引入涉农保险机制；结合辖区农业发展状况，开发低廉简易险种；继续推广小额信贷保险，化解“三农”贷款风险；推进高效农业等保险试点覆盖面。

（五）进一步强化政策扶持激励

落实用足省、市支持农村金融改革发展各项政策，特别是要用好用足财政奖励申报、风险补偿资金扶持政策。充分发挥金融发展基金、创业投资引导基金、企业上市专项扶持资金作用，促进金融机构扩大贷款及担保贷款投放，鼓励金融机构到农村增加营业网点。完善就业创业贷款专项考核奖励办法，继续对就业创业贷款情况实行单独统计、单独管理、单独考核，按季通报考核情况。积极探索新形势下银农、银企交流，推动多方交流合作。

（六）进一步优化金融生态环境

紧密结合溧阳“三农”发展实际，大力推进“民生金融创业惠民”工程实施。继续推进信用户、信用村、信用乡（镇）创建评定工作，鼓励就业创业人员诚实守信。深入开展平安金融创建活动，在防范金融风险维护金融稳定的同时，注重规范和引导民间借贷活动健康发展，引导社会闲置资金规范进入农村金融市场。

（作者单位：中国人民银行溧阳市支行金融管理部）endprint