玖富金融：向智能化进军

陈卓

未来的金融服务中，以金融科技为核心的数字金融更具想象空间。

在金融和互联网高度结合和快速发展的今天，有不少互联网金融尝试者成为海底之沙，也有不少成长为熟练的舵手，在航海中稳步前行。

玖富金融成为一波互联网金融从业者中发展还算不错的一个。谈及玖富金融（以下简称“玖富”）的定位，创始人兼CEO孙雷告诉《投资与合作》杂志社记者，玖富集团定位于综合性金融科技公司，主旨是为用户提供多元化金融服务。

孙雷表示，玖富金融有自己清晰的职业目标。2017年是玖富数字金融3.0开局之年，玖富会在之前移动布局、场景布局的基础上，以数字技术为驱动，连接用户与各类金融服务场景，实现金融服务的数字化，进而向智能化金融方向迈进。

公开资料显示，玖富金融是中国移动互联网金融综合服务平台。公司成立于2006年，基于移动互联网和大数据风控技术为用户提供普惠金融服务。玖富集团经过10年多发展，形成了以移动互联网、大数据科技、生态链发展模块为基础，以互联网资管、网络借贷、消费金融、供应链金融、大数据评估为核心的业务综合布局。

2016年3月，由“一行三会”牵头的中国互联网金融协会在上海挂牌成立，玖富成为首批会员并当选为理事单位。

早期耕耘

作为早期的互联网金融属性公司，玖富金融已经有了11年的历史，是行业中的“老牌企业”。

2006年8月，创始人兼CEO孙雷组建了三人团队，创立玖富网，将其定位为“互联网金融对接线下金融O2O”平台，致力于金融理财、小微信贷的互联网垂直搜索等服务，形成了互联网金融超市雏形，并提出“make it simple，让金融更简单”的理念。

两年后，玖富自主研发了FTOUCH财富诊断终端，帮助银行理财师为其管辖的个人金融客户提供网络财富诊断服务，被央视誉为“理财师背后的理财师”。随后，玖富陆续与多家银行联合推出FTOUCH基金诊断终端与MONEYBOSS个人网络版基金卫士，2009年当年实现万名银行理财师注册。

随后，玖富和银行成为战略合作伙伴关系。2010年2月，玖富成为中国农业银行总行个人金融业务全国战略合作伙伴，在全国37个一级分行推广玖富个人金融业务营销方案。后续玖富又陆续合作中国银行总行、民生、华夏、光大等银行总行，为全国银行提供个人金融业务方案与小微金融业务方案，引入德国小额信贷技术原理，并与广发、农行等银行直接联合开展小微信贷业务。2011年，玖富微金融服务中心总部在北京正式挂牌。

2012年6月，玖富自主开发的“小微信贷BUS云网”系统上线，其对接小微金融信贷客户。同年10月，玖富自主研发的“中小银行CCP云金融网络平台”上线。截至2016年，该平台已覆盖超过1000家银行网点数据，徽商、重庆、贵阳等区域银行总行的数据陆续接入。

2013年，移动互联网红利开始显现。2013年7月，玖富与美国最大的个人信用评级机构“FICO”签订战略合作协议，升级玖富个人信用决策引擎，推出基于3I（Internet，Industry， Individual ）的大數据信用评估体系。这一年，玖富开始布局移动金融战略。

随后，跟随移动互联网新的模式，玖富金融在2014年 9月宣布“悟空理财”上线；2015年3月，玖富钱包正式发布，玖富注册用户突破千万，致力于做行业内的“移动金融大师兄”。

近期布局

在经历一系列金融耕耘后，玖富金融走向更专业的互联网金融服务平台模式。

2017年2月13日，玖富集团2017年会在北京隆重召开，集团总部在京的1000多名高管及员工共同参与了此次盛典。玖富创始人兼CEO孙雷在玖富集团年会上回顾了2016年玖富集团历程，并发布了下一个“十年战略”——“All in ONE”，以数字技术驱动移动化、场景化到数字化、智能化的过渡，实现数字金融3.0的全面升级。如今的玖富集团，成立10年多，已拥有超过3600万注册用户，累计为用户赚取18亿元的收益，为累计超过32家银行总行、4万家分支行提供支持与服务。

孙雷表示，目前，玖富集团以移动互联网、大数据科技、生态链发展模块为基础，已经形成了以互联网消费金融、互联网理财、大数据征信、移动海外证券四大业务为核心的综合布局。

值得一提的是，消费金融是多端口、多场景合作的生态体系。通过多个产品，基于具体消费场景把有分期借贷需求和出借投资需求的用户连接起来，在消费过程中，实现资金在两类用户间的直接流动。例如，蜡笔分期通过与中国教育机构合作，获取有分期意愿的用户；悟空理财、玖富钱包等则对接有理财需求的用户，通过玖富集团自主研发的技术信息对接系统，实现实时匹配，完成整个过程。

在产品方面，面向有投资理财意愿的用户产品主要为悟空理财 、玖富钱包、小金票等。目前前两款旗舰产品注册用户分别为1300万、600多万，月成交量最高均突破10亿元，小金票注册用户也超过百万。

移动海外证券方面，玖富主要为香港玖富证券提供港股美股经纪业务、投资顾问及资产管理等服务。目前玖富证券APP已经上线，未来海外资管等服务会陆续推出。

大数据征信业务中以火眼风控为主，打造了自主研发的火眼分，对用户潜在风险进行评估。

除了布局较早外，谈及核心竞争力，玖富金融方面表示，玖富有着丰富的场景合作和国际化的优秀团队，引入多位国际知名金融机构高管，如摩根大通投资银行执行董事、巴克莱执行董事等。同时有开放共赢的企业文化，内部孵化创新氛围浓厚，外部共赢合作经验丰富。

可行的互联网金融模式

实际上，在互联网和移动互联网体系下发展的项目有部分总与“烧钱”联系在一起。即早期通过资金的大部分投入进行宣传，争取到流量之后再考虑实现流量变现。这也让不少业内人士感到担忧，这种烧钱的方式极易引起资金链的断裂。

相对来说，玖富集团已经连续6年实现正现金流。实际上，只有探索到可行的商业模式，才能实现商业的持续化。

玖富花了很多力气在做消费金融服务。据艾瑞咨询数据显示，近5年来，消费金融年均复合增长率达到了16.4%，远高于整体信贷规模的年均复合增长率9.1%。目前，国内已有20家持牌消费金融公司，其他提供消费分期等金融服务的机构和公司更是多达2000多家。据悉，玖富集团近年来已经在多项用户的生活场景之中进行深入布局，联手世纪佳缘、58同城、优胜教育、我爱我家、众信旅游等垂直领域的巨头企业，进军房屋租赁、汽车交易、美容医疗、爱情婚恋等消费场景，进行移动金融创新。

同时，孙雷正式宣布了玖富下一个十年战略——“All in One”战略 。孙雷表示，“ONE”战略旨在通过多方位的金融布局，内部共享信息、用户，玖富将每一个碎片的、闲置的资金，优质资产汇聚起来，最后形成高价值的金融变现。凭借多元化的服务聚合体系，以数字技术、场景布局、移动战略等为手段，实现玖富从移动化、场景化，到数字化、智能化金融的升级，打造一个生态共享的数字金融3.0时代。玖富多元业务和产品也将陆续整合成为一款玖富超级产品——玖富万卡。

在摸索可行之路和在十几年的创业生涯中，孙雷也感触颇多。2006年，玖富开行业先河，成立第三方网络金融服务平台，提出了“让金融更简单”的理念。10多年的金融创业历程，孙雷的最大感受是在传统的金融体系下，金融覆盖率相对更低，信用体系也相对不够完善，流程过于烦琐复杂，成本过高，许多客户难以享受到优质、高效的金融信贷服务。

谈及未来互联网金融业务的上升空间，玖富创始人兼CEO孙雷向本刊记者表示，未来的金融服务从客户准入，进而到审批和风险把控都将通过数据驱动，用户的交易行为和特征逐渐数据化，以金融科技为核心的数字金融更具想象空间。