现金贷：收割灵魂的游戏

“我们的坏账一律不会催促他们来还钱，电话都不会给他们打。你不还钱，就算了，当作福利送你了。”面对大众对其商业模式的质疑，趣店CEO罗敏口无遮掩的回应，让小额现金贷再次曝光在公众视野。

一夜“暴富”的趣店

趣店模式：這家据称是"中国最大的在线小额借款平台"，其中83.3%的利润来源于向客户收取的金融服务费。

大家印象中的互联网金融很苦：国家重手整治，两年来至少有118家P2P借贷平台歇业整顿。

但趣店的“暴富”史却刷新了我们的三观：

仅仅在2017年上半年，趣店净利润近10亿元，今年成功赴美上市，开盘大涨43%，市值最高到了近117亿美元，不仅远高于前辈，同时也超过了新浪、搜狐、陌陌、猎豹等互联网公司。

放大镜下的现金贷

现金贷的本质：现金贷从业公司多披着金融科技和流量、大数据生意的外衣，做的却是高利息小额借贷生意，收割一群消费水平超出了消费能力的低收入群体。

现金贷原罪：现金贷的出现就是给用户的消费能力加个了个杠杆，用户在不能控制自己的欲望与没有稳定经济来源的情况下，分分钟破产。

股价的飙升，资本的追捧，口无遮拦的CEO，由趣店引爆的有关现金贷的“全民论战”不断发酵。

事实上，这些定位于“金融科技公司”的平台，大多采用了自己提供风控技术、持牌机构提供资金支持的模式。这样一方面摆正了自己“科技公司”的定位，规避互联网金融的标签属性，另一方面也有效的利用了持牌机构的低成本资金。

比如，趣店借出去的钱90%是别人的钱，其中超过40%是各家银行的钱。

根据招股书显示，截止到2017年6月30日，趣店48.1%的放贷资金来自银行、消费金融、信托等机构，44.6%为自有融资资金。

嚷着要上市的小弟们

“这是资本市场接受现金贷模式的重要标志”，趣店上市受到资本追捧的场景，令同行们欣喜过望。

据统计，目前有近20家现金贷或现金贷产业链公司正筹备上市！

快牛金科的CEO倪抒音称，“我们也有上市计划，正在筹备布局中”。他们的产品是“贷上钱”，月撮合交易额 30多亿元，已是行业的头部公司。

拍拍贷也要上市，其经营业绩异常亮眼，2017年上半年净利润就达10.486亿元。

融360、51信用卡、量化派、挖财等公司，也都在筹备上市。

焦虑的监管层

“现金贷”市场有相当一部分借款人长期“拆东墙补西墙”，这种十个瓶子九个盖的游戏引起了监管部门高度重视。

继今年初银监会发文要“清理整顿现金贷”之后，一场由央行牵头，多部门共同参与的监管风暴即将开启。除了4月下发的文件中明确提到的36%利率上限和禁止暴力催收外，此次年底的监管可能还将从资金、牌照等多方面严控“现金贷”。