信息技术对商业银行创新影响分析

文/周静，徽商银行信息科技部

信息技术对商业银行创新影响分析

文/周静，徽商银行信息科技部

在人类历史进程中，每一次经济社会的飞跃式发展都是由科技创新引领推动的。创新是人类发展的原动力，在商业银行发展中，创新的作用也是如此。尤其在当代信息化背景下，信息技术是金融创新的基础和支撑，能够为商业银行的业务创新、经营管理创新、组织结构创新等拓展新的空间。本文从信息技术的角度出发，以商业银行创新形式、内容和方法为支撑，浅析信息技术对商业银行的影响。

信息技术；影响；商业银行；创新

1 商业银行创新形式及内容

二十一世纪初，改善人们生产生活最大的力量就是互联网和信息技术。信息技术已经给人们的生活带来巨大的影响，许多行业也都试图通过运用信息技术对自身进行改造和创新。金融行业是现代经济的核心，银行又是现代金融业的中心。随着信息技术的普及，商业银行也积极顺应时代发展潮流，运用信息技术进行创新，提高自身综合竞争力，逐渐成为一国经济发展的重要推动力。

我国商业银行现阶段的创新主要采取与互联网信息技术结合的方式。在信息技术的发展与推动下，商业银行逐渐开展自助银行、手机银行、网上银行、电话银行等多种金融服务方式，充分利用信息技术对本行业进行经营方式上的创新。激发了商业银行自身的活力和创造力，并且对整个国家经济的持续健康发展起到重要的促进作用。

商业银行借助互联网信息技术主要在业务和经营管理方面进行了创新。首先在业务处理上，各商业银行在保留传统业务受理窗口的基础上增加了自主进行业务处理的服务。这项服务的开通主要就是运用信息技术，将客户信息载入系统中，不同需求的客户可根据提示自己进行指定业务的处理，极大地降低了银行工作人员的工作强度，又节省了客户的时间，提高了银行整体的运作效率。在经营管理方面，商业银行运用信息技术构建综合技术平台，将全行的数据集中，实现了各种业务的集成处理和管理，通过构建综合技术平台，把各种业务模块进行对接和数据管理，降低了业务处理成本。同时，采用信息技术对商业银行进行经营管理上的创新也提升了银行应对意外突发事件和全行数据统一、持续发展的能力。

2 信息技术对商业银行创新的影响

2.1 商业银行业务在信息技术发展的推动下进行创新

信息技术对于商业银行的业务创新产生了重要影响。信息技术发展条件下，技术与创新思维相互影响和促进，商业银行为追求更大的经营利润，对金融产品、服务、交易手段、交易方式等方面做出创造型经济行为和创造过程。信息技术是影响业务创新的关键因素，它为业务创新提供新的形式和内容，最大程度上保证业务创新取得最大的经济效益。通过对信息技术的运用，商业银行加强了客户服务系统建设。以客户为中心，以信息技术为手段，拓宽面向更多客户的服务渠道。与此同时，大力推进网络化、电子化金融产品创新，加强客户管理与维护。商业银行这些业务上的创新便利了客户，提升了银行的知名度。

2.2 信息技术条件下商业银行组织创新

网络信息技术的不断发展还推动了商业银行组织结构的创新，其主要表现在信息技术的运用使组织结构趋向分权化和协调了组织内外合作上。同时，信息化使员工更容易与领导层沟通，对决策的影响力大大加强。不同于以往商业银行组织经营方式，信息技术的发展使得银行在处理业务时各部门都掌握相应的实际权力，不必像银行创办初期每个人问题的处理都需层层上报，获得各部门和领导层的同意后再进行。信息技术的应用也使得内部局域网和外部互联网得到充分应用，将分散的办公场所连接起来，有助于消除障碍，培养整体观念。并且原来只有商业银行高管才能掌握的信息，现在不受空间限制，迅速的实现全组织的共享，各级经营管理人员可以随时获取信息，不必做出决策被动等待上级指令，有效地提高了银行的工作效率。

2.3 信息技术条件下商业银行服务管理创新

银行向消费者提供的所有产品都是服务，是能为客户解决金融需求的服务手段、服务工具和服务方案。对服务进行准确及时跟踪，必须借助先进的技术与手段。再就是，客户提出了更高的要求。这都势必要求银行在服务创造和服务提供中引入新技术，将技术创新作为服务提供过程中的重要组成部分。在信息技术推动下，行业银行进行了服务管理创新。主要表现在以下几个方面：（1）借助信息技术后的银行服务体系主要以利润为中心（2）运用信息技术后银行服务体系变成对客户实施个性化服务（3）从以产品为核心转化为以客户为核心（4）借助信息技术后的服务体系有完整的专业知识。服务管理的创新使得商业银行能够深入了解客户需求，根据客户需要进行理财产品的营销。使银行与客户保持长期有效的沟通，方便客户申述需求，银行为其提供个性化服务，这样就可以给银行和客户带来直接收益，实现共赢。

2.4 信息技术下商业银行监管的创新

商业银行监管的创新主要是在信息技术的推动下进行的。监管的创新主要在于利用现代化水平改善商业银行监管手段。由于微电子、信息、计算机技术在金融领域的广泛运用，银行已不仅是社会资金通融的中介。在办理各种业务和服务的过程中，大量的经济信息在网络中传递、储存和整理，银行成为全球经济金融信息交流的枢纽，商业银行电子化成为其经营手段的重要组成部分。随着商业银行电子化的发展，银行采用互联网信息技术对资金流进行实时跟踪，使资金查询过程不再像之前一样繁琐，开拓了银行监管的新局面。

3 信息技术应用在商业银行创新中存在的风险及建议

3.1 信息技术应用在我国商业银行创新中存在的问题

商业银行的经营管理中还存在风险，要对商业银行风险进行管理，其前提条件就是要有准确、及时、全面的信息。我国商业银行信息系统的建立刚刚开始，对于信息收集、处理、分析的能力还比较低，信息渠道相对不通畅。总行和分行、 各职能部门之间、银行内部与外部的信息传递相对落后，这对银行科学决策有消极的影响。再就是，还存在信息系统的应用滞后于营业业务发展的问题。

运用信息技术的管理系统主要是由核心业务系统、信贷管理系统和总账信息系统组成，以上三种系统分别是银行储蓄部门、借贷部门和会计部门的主要应用信息系统，所以数据来源复杂且标准不一，而且在各个信息系统中数据各自独立，在使用时难以整合统一。

3.2 完善银行风险管理中信息技术的运用对策

首先，商业银行要建立有效的风险监测分析系统，这对于商业银行的风险管理是至关重要的，要对信息系统的建设有统一的战略规划。同时还要完善业务流程再造的配套管理措施，使数据集中，建立数据仓库与数据，利用信息技术为银行搭建多元化的综合业务平台。上世纪九十年代以来，数据大集中技术在国外金融机构开始逐步使用，主要是对过去分散的、单一业务处理能力简单计算机系统改造为数据大集中的功能强大的信息管理系统，在国际金融竞争中，数据大集中成为国际金融机构经营运作的核心基础和最重要的竞争武器。在我国，商业银行虽然还未实现数据大集中，但各商业银行已经具备数据集中的物质基础，即信息技术的发展。银行应该抓住机遇，积极运用信息技术进行数据大集中，加快推进商业银行的发展。

4 结语

现代科学技术的发展对当代金融行业的各方面创新都发挥了重要作用，尤其对商业银行的发展产生了巨大的影响。受信息技术发展的影响，商业银行在业务、组织结构、服务管理及监管等方面都进行了革新，大大提升了商业银行的综合实力。尽管商业银行在运用信息技术时还存在一些问题和风险，但随着技术的改进和管理的成熟，这些问题终将被解决，成为推动银行发展的新助力。

[1]互联网金融对商业银行的影响及商业银行对策研究[D]. 邵弘强.首都经济贸易大学 2017

[2]互联网金融的发展对我国商业银行的影响[D]. 叶芬芬.河南大学 2014

[3]互联网金融对商业银行的影响及对策研究[D]. 王军.首都经济贸易大学 2014

[4]互联网金融对我国传统商业银行商业模式的影响[D]. 王佐玉.北京外国语大学 2017