POS机套现，两年刷了7千万

田野+张士海

胡云凤发动自己的亲戚朋友，以他们的名义陆续办理了14台不同类型的POS机。女儿、姐姐、姐夫、外甥均成了这些POS机分别绑定的“商户”，经营范围也五花八门，超市、百货、服饰、电器、瓷砖、建材、加油站……

随着刷卡消费方式的日渐普及，POS 机不仅是大商场的必备之物，也成为越来越多小商户的要件之一。然而迅猛增长的同时，利用 POS 机进行信用卡套现的行为也频频发生，这种行为不仅扰乱了金融秩序，也给监管带来挑战。

在江苏省淮安市淮安区府市口附近的一条老巷内，有个远近闻名的中介一条街。狭长的胡同两旁，林立着各色商家招牌，房屋租售、用工信息、出国劳务等商业服务比比皆是。然而，还有一种特殊的“服务”也隐匿其中，并且成为一道独特风景，那就是利用POS机非法套现。

2013年1月起，原本从事房产中介的胡云凤及其助手阿峰，在不到两年的时间里，通过虚构交易，竟然为他人非法套取現金超过了7200万元。

“母子”搭档套现7200多万元

胡云凤年过半百，一直做着房屋中介生意。2013年的年初，胡云凤在中介一条街上租了一套两室一厅的门面。阿峰是胡云凤女儿的朋友。2013年，他从安徽老家来到淮安，开始在胡云凤的店里帮忙做工。胡云凤见他踏实肯干，对他比较信任，就认他做了干儿子。

起初，阿峰每月拿2000元的工资，后来胡云凤开始做POS机套现业务，阿峰就主动放弃报酬，跟着胡云凤学着做起了刷卡套现的“生意”。大概半年时间，阿峰就可以“独当一面”了。

据阿峰交代，胡云凤信佛，时不时就要去全国各地的寺庙进修，所以店里的各种事务基本都由阿峰打理。除了看店，阿峰还主要负责日常的套现业务，记录并保管套现的流水账。胡云凤则负责筹钱，同时不定期地来店里和阿峰对对账。

所谓POS机套现，是指套现人在POS机上刷信用卡，办理POS机时绑定的银行卡则会转入扣除手续费的相应金额，胡云凤则支付给客户相应现金，并收取1%的手续费。如果遇到刷卡提现多的客户，胡云凤对客户收的手续费也会打个七折或八折。

相比信用卡直接取现，套现额度高，手续费也低。一般的信用卡取现，只能取出信用额度一半或以下的现金，且需支付银行 1%～3%不等的手续费及每天万分之五的利息。也就是说，从信用卡取现1万元，如果手续费率为1%，那么不仅需要支付100元的手续费，还需要付额外的万分之五的日利率，也即一天5元钱的利息。假设以30天为日期计算的话，一共要支付250元的费用。而利用POS机刷卡，取现额度大大提高且1万元仅需要付100元的手续费，还可以获得最高50天以上的免息期，自然更吸引人。

慢慢地，到胡云凤店里刷卡套现的人越来越多。胡云凤干脆就在店门口挂上了招牌，明目张胆地写着“信用卡提现”的字样。

办案人员侦查发现，直到案发，这对“母子”一共为他人非法套取现金7200万余元，二人从中共获利50多万元。

刷卡套现的都是谁

家住淮安区的老于是做水泥生意的老板。平常客户进货都会赊账，所以偶尔手头周转资金会有些紧张。一次，他看到胡云凤门面房上的宣传广告称可以刷信用卡提现。他想起自己身上正好有张农行信用卡，便抱着试试看的心态进去了。听说每刷一万元只需交100元手续费，老于一次就刷了2万元。后来，他又因为家里没有现金，又到胡云凤那里刷了5000多元。

相比之下，同样是做生意的老李则要大手笔得多。据他回忆，自己一共有三张信用卡，从2013年开始，前前后后共刷了12次，大约套取现金12万元。

承办此案的淮安市淮安区检察院检察官徐成介绍，在已经掌握的26名刷卡人中，大部分都是像老于和老李这样需要资金周转的个体老板，每次套现的金额在一万元左右。

除此之外，套现的人还有一些使用信用卡消费的年轻人。“很多是学生，没有什么收入来源。有的刚工作，基本是‘月光族，工资只有两三千元，却可以月均消费五六千，靠的就是用信用卡，实现提前消费。”徐成说。

实际上，刷卡套现的人群远不止于此。早前有媒体报道称，除了资金周转不灵的生意人、没钱但又不愿意向朋友借钱的人，还有一些专门以卡养卡的消费者及短期投机者。

济南的一个普通白领，就曾在POS机刷卡，利用免息期“以卡养卡”套现，不但买了新车，还从银行赚取了海量积分。小企业主邓某利用刷卡套现80万元购买理财产品，再在免息期到期前用理财收益还信用卡，一年下来“白”赚银行五六万元。还有一些炒短线的股民，利用信用卡套现50天免息的空子，套现出来投到股市获利。

中国人民银行《信用卡报告》数据显示，2014年，有超过两成的信用卡消费者表示有过套现行为，消费者刷卡透支意愿明显增强。

由于在同一台POS机上反复刷卡容易引起银行注意，因此，胡云凤发动自己的亲戚朋友，以他们的名义陆续办理了14台不同类型的POS机。女儿、姐姐、姐夫、外甥均成了这些POS机分别绑定的“商户”，经营范围也五花八门，超市、百货、服饰、电器，瓷砖、建材、加油站……胡云凤说，这些商家的名称都是办理POS机的人随意定的，既没有真实经营，也没有实物交易。胡云凤的姐姐就提到，胡云凤曾问她们一家借用身份证，但具体做什么用，并不清楚，甚至自己的丈夫连外借身份证一事都毫不知情。

刑警大队民警在巡查中发现该巷子贴出的套现广告，遂进行暗访，发现来往套现的人比较多，便对该门面进行了突击检查，并现场从店里保险箱发现大量现金，柜台上和抽屉里发现十几个POS机，于是，办案警察对看守店铺的男子进行传唤，他也很快交代了套现事实。

徐成表示，尽管推销POS机的人目前尚未归案，但从胡云凤的供述中不难推测，这是一个专业化的犯罪团伙。成立公司、申办 POS 机、宣传销售套现业务、汇转资金等均有专人负责，分工明确。