辽宁省农村信用社竞争力提升策略研究

谢仙鼎

摘 要 随着我国金融市场的开放和发展，金融行业的竞争越来越激烈。农村信用社作为服务地方经济发展的重要机构，也面临着巨大的市场挑战。本文以辽宁省农村信用社作为研究对象，系统总结了辽宁省农村信用社的发展现状、存在问题，分析了其竞争优势和核心竞争力，并以此为基础，探索了辽宁省农村信用社竞争力提升的策略。

关键词 农村信用社 竞争力 辽宁省

中图分类号：F275 文献标识码：A

辽宁省农村信用社作为服务辽宁“三农”发展的中坚力量，近年来，全面深化金融体制改革，积极创新金融服务内容，不断健全金融服务网络，实现了长足发展。但是，其发展中同样面临着巨大的市场竞争压力，加强转型升级，发掘和提升核心竞争力，成为辽宁省农村信用社发展壮大的必由之路。

1辽宁农村信用社发展现状

辽宁省农村信用社成立于1951年，是我国较早成立的农村金融服务机构。辽宁省农村信用社以打造“老百姓自己的银行”为宗旨，经过60多年的发展，已经成为一家具有22家商业银行，1个市级联社，39家农村信用联社的重要金融服务机构。目前，信用社共有员工34045人，营业网点2243个，助农取款点的12042个，实现了辽宁省内市州、县区、乡镇全覆盖。截止2016年，资产总额达到了6100亿元，实现了贷款余额3174亿元，成为辽宁省农村金融服务的主力军。

2辽宁农村信用社发展不足

（1）经营理念有待优化。立足基础，服务三农是农村信用社发展的主要方向。但是，随着农业与二三产业的融合发展，文化、旅游、健康、教育等诸多领域都呈现出与农业融合发展的趋势，传统的农业金融服务已经无法适应农业农村经济发展的需要，传统的依靠存贷盈利的经营模式已经难以为继。这一背景下，辽宁省农村信用社在深化改革过程中，也必须根据市场发展的趋势，不断优化经营理念，有效适应市场发展的需求。

（2）产品服务有待创新。2016年，以辽宁省农业领域的电商达到了20多万家，全年交易突破千亿元，虽然辽宁省农村信用社也开通了网络金融服务，并搭建了惠农电商平台。但是，与其他网络金融服务机构相比，农村信用社网络金融服务严重滞后，在网络支付、手机等方面占有比重较小。很多原有的客户为了方便電子商务、网上购物，转而使用其他银行的业务。

（3）员工队伍有待提升。辽宁农村信用社高度重视员工队伍建设，本科学历员工14000多人，占到了员工总数的428.1%，但队伍建设问题仍是短板之一。与工行、农行、建行等大型商业银行相比，辽宁农村信用社员工服务的规范、专业化水平还不够，特别是对农业政策、农业金融等方面的业务能力掌握不够。近年来的顾客投诉来看，85%以上都集中在基层服务网点，基层员工队伍建设急需加强。

3辽宁农村信用社竞争优势

（1）发展基础坚实。作为老牌的金融服务机构，辽宁省农村信用社已经扎根辽宁60多年，在市场上具有较高的知名度和较好的口碑。2003年，辽宁省农村信用社又作为全国第二批农村信用社改革试点，面向市场，全面实施了机构改革，建立了一套适应市场竞争需求的管理体制和运用机制。目前，在全省各县市区都分布有服务机构，每个乡镇都有个多服务网点，这是其他商业金融机构难以比拟的。

（2）运行健康平稳。辽宁农村信用社最大的特点就是运行十分的健康平稳，虽然受到国内外金融发展形势、国家金融政策的影响，但是辽宁省农村信用社一直呈现出平稳健康的发展势态。贷款余额、存款余额、负债总额等都在可控范围之内，能够有效的面对市场的风险，这也是其与其他商业银行竞争的重要优势。

（3）市场潜力巨大。辽宁省是传统的农业大省，农业经济正处于快速发展时期，2016年，辽宁省第一产业投资115.3亿元，增加值2173.04亿元，农业呈现出集约化、规模化、产业化发展的趋势，对于农业金融服务的需求量巨大，这对辽宁农村信用社来说，是良好的市场机遇、政策机遇和发展动力。

4辽宁农村信用社竞争力提升策略

（1）优化经营理念。要主动适应三农发展的新趋势、新形式，加强信用社经营模式的转型升级。一是主要业务向新型农业发展领域转变。二是服务方式向全过程转变。抓住农业转型发展、融合发展的契机，由单一的服务，转变为全过程、一揽子服务。三是盈利方式向转变。加快传统存贷盈利模式向多渠道、多路径盈利模式发展。例如，推动信贷资源从强周期领域，向农业旅游、农业生态保护等弱周期领域转移，减少农业经济波动对金融机构的影响。

（2）优化服务产品。要加强新产品、新服务的研发力度，加快推出各种金融服务产品。例如，针对互联网金融快速发展的巨大趋势，要以农业电商服务为核心，全面加强与各大电商电商平台的合作，致力于打造农村电商、农产品物流等全环节专业金融服务方案。又例如，针对当前农村土地流转的发展现状，加强与政府部门合作，扩大抵押担保范围，积极研发能够适应土地流转市场需要的信贷服务，率先抢占农村土地流转的巨大金融市场。

（3）优化管理能力。良好的管理是金融机构健康发展的基础。无论是员工队伍建设，还是风险管控、服务提升都离不开良好的管理。辽宁农村信用社在发展过程中，要进一步完善现代公司治理体系，进一步完善董事会、监事会等管理制度，加强内控管理、风险预警机制建设，加强队伍培育、激励制度建设，构建一条以众向管理为主、横向管理为辅，既能高效运行，又能不断适应金融市场发展需求的管理体系。

参考文献

[1] 董永华. 探析农村信用社发展互联网金融的策略[J].河北企业，2016（05）.

[2] 严葓.新疆农村信用社发展战略研究[J].现代商贸工业，2015，36（20）.endprint