临沂探索“农地收益贷”模式

在遍地金黄的仲秋时节，大地处处展现着丰收美景。临沭县白旄镇东白旄村村民房永乐格外高兴:“俺把村里258户的67.9公顷土地都承包了，从种到收都交给了金丰公社，包括耕地、购买农资、播种、施肥、打药以及收割都打包给公社，现在又有了38万元的‘农地收益贷’，购买农资、化肥的钱都不用操心了。”

据了解，2018年7月以来，人民银行临沂市中心支行深入研究临沭金丰公社模式，探索开展一种新型的农村土地融资方式——农村土地经营收益权质押贷款(简称“农地收益贷”，是指经营权归所有方行使，从经营权中分离出收益权质押给银行以获得贷款)，为金融支持乡村振兴探索了新思路。

“基于对金丰公社资金实力、市场拓展、风险控制等方面的评估，未来收益可预期、可持续、可管控，通过‘农地收益贷’试点，经营权归金丰公社行使，从经营权中分离出收益权质押给银行，找到了打开农村土地融资制约‘瓶颈’的金钥匙。”人民银行临沂市中心支行行长陈宜民表示，“农地收益贷”契合了农业规模化种植对融资的客观需求，真正挖掘和释放了农地融资潜能。

在“农地收益贷”模式下，临沭县农商银行以托管农地未来收益权为质押向金丰公社社员发放贷款，用于支付托管费，让农户“零成本”入社。对普通农户按照托管费放贷，种植大户按照“每667平方米380元托管费+不超过每667平方米土地流转费的1/3”放贷，最高不超过每667平方米土地保险承保金额的90%；贷款期限不超过1年；贷款利率执行优惠利率。截至9月底，已成功发放首批“农地收益贷”13笔231.1万元，涉及农户2027户农地405.5公顷，其中免收15户贫困户托管费2.28万元。

临沭县曹庄镇西萨村村民李成华正在地里收花生，“今年承包了村里13户的土地，一共种了3.2公顷花生，其中2.3公顷交由金丰公社全程托管。有了‘农地收益贷’，种地缺钱也不用犯愁。”

农业标准化种植、规模化经营向纵深发展的背后，金融成为不可或缺的支撑力量。“积极推进‘农地收益贷’试点工作，对深化农村金融改革创新，加大金融支持乡村振兴力度具有十分重要的意义。”临沭县委书记刘飞表示。

据介绍，“农地收益贷”的试点，能挖掘出农地未来收益的潜在价值，找到破解土地规模经营与社员融资难题的结合点，把农村劳动力从土地上解放出来，有效增加农民的财产性收入。

目前，中国银行临沂市分行、民生银行临沂市分行、临沭民丰村镇银行等5家金融机构正积极筹备“农地收益贷”的发放。

“农地收益贷”因聚焦农地未来收益，激活了金融机构内生动力，银行对农地贷款由“要我贷”转化为“我要贷”，主动拓展农村信贷市场。

据了解，各县级金丰公社的组织架构、管理模式基本相同，“农地收益贷”金丰公社模式在临沭县试点成功，工作可复制、可推广，对全国各县级金丰公社具有普遍适用价值。

为增强贷款风险防控能力，人行临沭县支行引导县农商银行与村级社长签订《土地经营收益权质押合同》和《“农地收益贷”质押登记协议》，借款人将托管土地的未来收益权出质给县农商银行，对单笔20万元以上的“农地收益贷”，由县农商银行在动产融资统一登记公示系统办理质押登记。金丰公社按照社员贷款额的2%设立风险补偿金，用于补偿农商行可能出现的损失。同时，除财政出资投保的政策性农业保险外，当地财政部门与金丰公社按照1:1出资，为托管土地追加商业性农业保险，提高防范重大自然灾害风险能力。如小麦的政策性农业保险保费为每667平方米3.6元、保额为450元，商业保险每667平方米10元、保额260元，合计保额710元，能够有效弥补贷款风险。

据介绍，人行济南分行还积极协调人总行征信中心，将农地收益权参照应收账款质押登记模式，在动产融资统一登记公示系统办理质押登记，确保发生债务纠纷时，债权银行对农地未来收益优先受偿，保障银行权益。