网络信贷视角下大学生诚信教育体系建设研究*

朱 琳

西南政法大学经济法学院，重庆 401120

社会信用体系的建立和完善是我国社会主义市场经济不断走向成熟的重要标志之一，也是我国创新社会治理结构、推动“五位一体”建设、奋力实现“中国梦”的必然要求。社会信用体系的建设离不开诚信观念的普及，诚信不仅是优秀的传统道德观，更是未来社会秩序的重要组成部分，因此，加强以社会主义核心价值观为指导的社会诚信教育势在必行。作为我国未来经济社会发展的有生力量，大学生群体作为我国最优秀的人才储备，其整体素质关系着国家和民族的前途，大学生的诚信教育作为社会诚信教育体系的重要组成部分，其重要性不言而喻。

一、大学生网络信贷失信的原因

(一)社会因素

国家经济、社会、道德观念在出现或迅猛或春雨润物的变化，而相匹配的道德体系尚不健全，新的信用体系、征信管理仍在不断筹建完善中，整个社会环境营造的诚信氛围淡薄。新生代大学生接受着大量的信息和价值观，鱼龙混杂之中各领域的不正风气，对大学生的诚信观造成冲击，促成了部分大学生诚信缺失的局面。

我国教育体制僵化，对学生诚信品质的培养、考察流于形式。作为培养全面发展人才的高校，受到功利主义的影响，对学生的培养越来越追逐经济利益，疏于对学生道德品质的教育，在考察学生能力时只注重考试成绩，在评优评奖等评选中只注重成绩，而忽略学生的道德品质，忽视了健康的人格和诚信的品质对于大学生的重要性。

“90后”是当代大学生的主力军，身为较为特殊的独生子女群体，成长环境较为宽松，父母不忍苛责，且在注重分数的社会教育氛围中，很多家长以物质奖励替代精神沟通，学生的家庭德育教育缺失，责任感弱，从内心缺乏的对诚信品质的重要性认知。

(二)大学生自身因素

绝大部分大学生，在法律上是具有完全民事行为能力人的成年人，应当能够对自己的民事行为承担责任，但家庭仍是大多数学生的唯一经济来源，与经济能力不匹配的消费观、以及缺乏金融、信贷知识、不了解信用对个人的作用，导致作为社会中高素质群体的大学生，也纷纷落入校园贷困境。

2015年11月，中国人民大学信用管理研究中心发布了《全国大学生信用认知调查报告》，报告的调查对象为全国252所高校中的4万多名大学生，其中百分之六十的大学生缺乏信用知识，近百分之八十的学生没听过或不了解个人信用报告，与此同时，九成大学生自认为能在大部分情况下或者完全做到诚信。调查中，三成多的学生曾经逾期还款，个别毕业年级大学生甚至认为毕业后就可免于被银行追债，在毕业前进行没有还款计划的大肆贷款消费。对个人信用知识的缺乏导致大学生们不经考虑地“勇敢”的选择网络贷款。

二、开展大学生诚信教育的作用

校园贷所引发的恶性循坏的不良事件，将高校大学生诚信教育的缺失推到社会大众眼前。“人无信不立”，现代社会里，信用既是社会规范，又是经济资源，同时还是个人生存与发展的必要条件。未来的社会是信用社会，同时也是规则社会，社会信用体系和秩序的构建关系到国家发展、民族振兴。对年轻人的诚信教育，微观上关乎个人素质与道德品质，是个人安身立命之保障；宏观上关乎整个国家与社会未来发展的走向，很大程度上影响着我国未来能否在纷繁复杂的国际竞争占据先机。

出于价值多元化、信息多维化等时代特征影响，大学生难以独立形成纠正型的诚信意识，需要外部的引导和教育，因此对大学生的诚信教育就成为提升大学生诚信意识的重要途径。目前，大学生目前面对的金融环境、社会环境非常复杂，积极开展培养大学生诚信教育，大力提升大学生诚信意识，既是当务之急，亦是关系到整个国家发展民族强盛的重要之举。大学生的诚信行为是大的诚信理念外化为诚信行为，但主观的意识观念无法对行为产生外在的约束和规范作用，因此，需要建立完善的大学诚信教育体系使诚信行为持久有序的进行。

三、大学生诚信教育体系的建立

我国高校或多或少都对大学生进行了一定的诚信教育，但各个学校的重视程度、采取的措施不尽相同，缺乏系统化的教育体系，诚信教育的效果也参差不齐。探索大学生诚信教育有效实现路径，需要结合我国当前教育发展水平，充分吸收国外发达国家的先进做法，针对大学生群体特点和发展规律，逐步建立。大学生诚信教育机制是多个层面的，既包括学校层面的课程设置又包括家庭层面的价值观引导，还包括社会层面的诚信文化传播，同时也需要大学生自身对诚信意识的重视，可以通过网络信贷所暴露出的问题采取具体的对应措施。

(一)关注大学生群体的网络诚信状况及需求

要建立一套符合我国大学生群体现状以及未来不断发展的诚信教育体系，必须对大学生的诚信状况有清晰的了解，高校以及社会应当从线上以及线上的渠道，以走寝、调查问券、诚信问题咨询等方式了解大学生的诚信状况以及自我诚信度评价，再通过与银行、网络借贷平台等社会机构进行信息沟通以了解大学生的真实诚信状况及问题，从而通过理论教育或实践教育的方式引导大学生的诚信行为。对大学生群体诚信状况的了解是建立大学生诚信教育体系的前提与基础。

(二)国家相关法律的完善以及征信制度的建立

法律是成文的道德，道德是内心的法律。不健全的法律制度将导致不诚信行为钻法律空子，政府作为体现国家公信力的机关，应当充分发挥作用，为诚信教育保驾护航。建设大学生诚信教育体系，培养大学生诚信意识更是需要法律的引导。首先，应当不断完善法治的秩序，坚持法制与德治并济，建立符合社会发展的“法治秩序”，为社会大众、大学生的诚信意识做好法律的保障。其次要培养大学生的法治精神，法治精神包括理性、诚信守法、权利与义务对等。让大学生的诚信意识能够通过法治精神的熏陶，组建内化于心，外化于行。

完善健全的法律制度能够促进征信业的蓬勃发展，也是诚信社会的保障。我国开始发展征信业的时间较晚，但在国家多年的引导下，已经取得显著进步，个人征信体系的建设也开始被重视。在市场经济的发展和社会的持续进步下，征信业也开始加强法律的规制与管理。征信制度的建设与完善，能减少社会的不诚信行为，引导企业与个人树立诚信意识，从而将中国打造为信用社会，也让中国高校的大学生重视自己的信用，通过制度来引导大学生的诚信行为。

(三)系统的理论教育

传统优秀文化理论教育。弘扬中华民族优秀文化，本来就是国内教育应当履行的职责，而通过对传统文化的弘扬与传授，将古人“诚信是立人之本，强国之根”的信念根植于每一位大学生心中，将传统诚信文化列为必修课程，筑起通往诚信的理论桥梁。

金融知识理论教育。网络信贷走进校园后发生的一系列恶劣事件，大学生缺乏金融理论知识是原因之一，应当认识到大学生也是金融消费者，但大学生在进行金融行为时大多没有自身信用意识、缺乏理性的消费观念，对金融交易合同也没有认真对待。对大学生网络信贷行为，应当在风险控制之下通过金融知识的普及、对金融行为的引导，提升大学生的金融能力，能够保障大学生群体有基本的金融诚信观念——能够在日益复杂的金融环境中理智消费、合理投资、诚信行为。

现代征信理论教育。开展现代征信课程，将征信相关的如征信机构、技术、管理、法律、标准和社会征信体系等内容，通过现代征信课程传达给大学生，让大学生能够了解征信基础知识，也能提高大学生对个人征信的重视程度，在日常行事时会考虑到行为后果对个人征信的影响。

(四)实践教育

理论教育固然会对大学生形成诚信意识有一定作用，但单纯的理论灌输不能让学生体会到诚信品质的内涵与本质，不能将诚信意识用于对自己言行举止的引导。德国鼓励劳动、重视劳动，通过培养大学生的奉献精神和责任意识来培养诚信意识，日本鼓励学生通过多样化的实践活动来丰富对“诚信精神”的理解。我国也应当在理论教育之余，开设校内实践活动或与校外机构合作开展诚信践行活动，让大学生能够在亲身经历中领悟到诚信品质的真谛和重要性。

(五)高校的诚信监督、奖惩制度以及学生诚信档案制度

除了开展诚信理论教育与实践教育课程，还要建立健全高校的大学生诚信奖惩制度。设立大学生行为的诚信标准，对大学生在校期间的行为进行适当的监督，并设立奖励(如学分或奖学金)和惩罚(如强制校园劳动、公益劳动)的制度，确保针对大学生开展的诚信理论教育、实践教育的实效性和持久性，预防或减轻失信行为所带来的的危害。

建立大学生诚信档案是丰满毕业大学生个人信用档案的捷径，依托高校诚信奖惩制度所规定的的诚信评价标准，收集大学生诚信档案数据，充分利用高校资源，将发上在校园范围内的学生自我评价、学生相互评价、教师评价进行数据化，收集在校期间校园外发生的可用于诚信评价的信息，同时委托第三方通过数据对学生诚信状况进行客观、综合评定，以保障高校大学生诚信档案的真实性。

通过政府牵头，强调大学生诚信档案的真实性、重要性，将其纳入大学生职业规划的重要部分，发挥诚信档案对毕业大学生个人信用档案建立的桥梁作用，也能体现大学生诚信教育体系在提高大学生诚信水平、提升社会整体信用度方面所起到的重要作用，契合建立大学生诚信教育体系的初衷。

[ 参 考 文 献 ]

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