互联网金融消费者信息权益的法律保护

范星宇

黑龙江大学，黑龙江 哈尔滨 150080

近五年来，互联网金融业务飞速发展。便捷的服务在群体中颇受欢迎，但难题也随着而来，如个人信息泄露、账户被盗等，严重侵害了用户的权益。这一系列问题需有关部门加以重视，让消费者与互联网金融企业形成良性循环，以保障消费者的合法权益。

一、侵害金融消费者权益的表现形式及成因

(一)知情权受到侵害

互联网金融企业为获得巨大利益往往会有一些夸大的宣传，一味宣扬高投入高回报，而忽略了其实施的可行性。企业忽视了风险与具体实际，一味鼓吹，导致双方信息不对等，消费者盲从跟风。且金融产品自身的复杂性，涉及到的专业知识广泛，用户通过互联网金融平台进行购买，更让消费者难以理解金融产品的全部内容，双方交流的一些问题也会被模糊化。企业在具体操作时亦不会与消费者有效沟通，消费者对自己资金的流向一无所知。正是这些问题都让消费者的知情权逐渐丧失。

(二)隐私权受到侵害

我国部分互联网金融服务企业并没有对客户信息进行加密处理，所以个人信息面临着严重的泄露风险。消费者在互联网金融业务办理的过程中经常要提供个人信息，当消费者购买理财产品的时候，还会被要求进行风险评估、理财偏好、资金状况等内容的调查。企业通过对消费者的网购习惯和购物痕迹等信息进行对比分析，有针对性的推销产品或服务来获取实在的经济利益。一些信息由于业务员保存不当或私法售卖更助涨了不法分子的气焰，消费者隐私权受到侵害。

(三)消费者维权意愿薄弱

侵权事件在互联网经融业务中时有发生，无法避免。有的消费者在发现自己的个人信息泄露之后，觉得只要没有造成什么大的损失，都不会选择运用法律武器来保护自己。即使造成了一定的经济损失，可是考虑到维权的成本太高，又放弃维权。互联网金融打破了传统经融对地域的限制，侵权事件的发生时，消费者和经营者大多处于不同的地方，消费者为维权付出的时间成本和经济成本可能远远超出了原有损失，也降低了维权的意愿。网络的虚拟性和不确定性，也让消费者的维权变得更为困难。当前的维权渠道也不能够解决全部问题，仅仅依靠《消费者权益保护法》并不能全面地保护互联网金融消费者的权益。

二、保护金融消费者权益的对策

(一)完善法律法规建设

互联网金融要健康发展，国家需用法律来保证。

让律法规范市场，让律法为消费者权益提供保护。其次，要建立互联网金融专门管理部门，管理的部门与职责要细细划分，以此来加强对互联网金融的监管，让其长久发展。最后，在制定法律的环节时要实地考察，在实践中获取最佳的法律制度。同时政府牵头，与各地专业人士共同协作，增强法律法规的可行性和严谨性。

(二)完善维权体系建设

现今的消费者维权意识与能力都比较薄弱，必须健全维权体系。首先，根据现阶段互联网金融发展的实际情况及银行实行管理信息的办法，明确规定互联网金融企业需要定期披露信息，让双方的信息能对等，让消费者进行选择时候能更加清晰与理性，避免产生纠纷情况。其次，在互联网金融领域建立专门的维权部门，便利的渠道让消费者有诉可投，让投诉公开化，透明化。面对投诉机制，工作人员要及时办理业务，确保工作的实效性。

(三)完善信息共享机制

国家监管部门要与企业共同合作。第一，企业在介绍产品内容时要真实有效，不隐瞒，不欺骗，让消费者细致的了解产品的性能和效益，让消费者的知情权合理化。其二，企业对自家的金融产品的相关信息需在网上进行公开，让消费者获得相关信息，公布的信息要有严格的程序办理，同时具备法律效应，确保信息的真实性。

(四)完善信息保护机制

保密工作是互联网金融企业的重中之重。企业要为用户建立专门的档案管理，对档案实行严格管理，用户资料的使用情况要有迹可循，坚决避免随意翻阅用户资料的行为出现。工作人员对资料做到用完即收，资料不出公司。一个成熟的管理制度，分工明确，结构合理，才能保证发展。奖惩制度也必不可少，对泄露用户资料的相关人员必须受到应有的惩罚，严重的追究法律责任。

三、结语

互联网金融要持续性发展必须紧抓消费者的合法权益，只有让消费者满意，再依托各界力量的扶持管理，互联网金融业务才能健康有序的进行。

[ 参 考 文 献 ]

[1]肖文青.论互联网金融消费者信息权益的法律保护[J].知与行，2016(5)：46-51.

[2]胡光志，周强.论我国互联网金融创新中的消费者权益保护[J].法学评论，2014(6)：135-143.

[3]杨璐瑜.论我国互联网金融创新中的消费者权益保护[J].经济管理：全文版，2016(6)：00263-00263.