浅议互联网金融对传统金融的影响与对策

王莹

【摘 要】 互联网金融业的快速发展，对于传统银行业来说是一种巨大的压力，但是也为传统银行业的发展带来强大的推动力。传统银行业一定要抓住发展时机，及时整合自身资源，积极进行产品创新和业务改进，不断拓展自身的业务渠道，使自身取得更大的竞争优势。

【关键词】 互联网金融 传统银行业 资源整合

一、互联网金融具备的基本特性

具体而言，互联网金融体现为如下的显著特征：

（一）快捷性与简便性

较之于传统金融，互联网金融最突出的特点和最大的优势就在于自身的快捷性和方便性。因为互联网金融是随着金融行业的快速发展并借助网络优势而催生出的新产物，在互联网上进行各项金融业务的咨询和办理也更为方便快捷。对于现代企业而言，在开设账户的基础上可以进行相关金融业务的运作和交易，并不需要在现场进行操作。与此同时，互联网金融由于成本支出较低同时获得的回报更高而受到广泛的关注。对于提供资金的一方和具有资金需求的一方而言，利用网络进行查询就可以在线上完成交易。由此可见，以上所介绍的网络运作模式使交易成本大大降低，同时也不需要中介的介入就可以正常开展。因此，从根本上来说互联网金融使利润垄断现象很难发生。

（二）不必依托任何中介

较之于传统银行，互联网金融完全不需要中介的介入就可以完成交易。在传统模式下，银行为客户提供中介性的服务进而获取收益。但是互聯网金融则可以脱离中介而独立进行，通过直接联系具有资金需求的一方和供应资金的一方。由此可见，充分利用互联网金融模式可以从整体上提升金融领域各项业务的开展和完成效果。

（三）薄弱性的监管以及较大的金融风险

结合当下现状，从整体上可以看出金融体系已经进入更高的发展层次。但是仍存在可以优化和改进之处，尚不具备较为科学完善的信用系统。在互联网的新型金融模式下，对于客户目前的个人信用情况只能通过网络对其进行评估和划分等级。由此可见。如果没有一套科学的信用评价体系将很容易导致信用缺失风险产生。目前，由于我国互联网金融正处于初步发展时期因此相应的金融监管较为薄弱。互联网金融稳定健康的发展离不开新型高科技的支持与帮助。

二、互联网金融发展趋势

在信息时代背景下，计算机网络技术呈现出日新月异的发展状态，凭借自身显著的优势获得金融行业的青睐。互联网金融是伴随着网络技术的发展而催生出的金融运作模式，推动金融行业进一步发展的同时也带来了一些金融风险。互联网金融作为新兴的产业，其发展速度之快有目共睹，随着互联网技术的革新与完善推动资金有效整合，发展效果十分显著。在大数据技术的支持下互联网金融行业拥有了更为广阔的市场空间，但是因为征信体系和相关管理存在一些漏洞，无形中加剧了互联网金融所面临的风险。互联网金融模式的诞生和发展极大地影响了传统银行业，探索并发展科学的金融运作模式将有效促进互联网金融的健康快速发展。

三、互联网金融模式对传统银行业的影响

（一）传统银行业经营模式发生转变

传统银行业在发展过程中也对自身的各项业务进行了创新与改进，但是在互联网金融模式的影响下也开始以客户为主体开展各项业务。在互联网时代，客户更多地选择在网上完成业务办理，传统银行业在经营过程中充分学习和借鉴互联网金融的优势之处，更加灵活地开展各项业务，根据客户的需要为其制定个性化业务。互联网金融模式强调业务开展的灵活性。为客户提供符合需求的业务可以有效推动产品创新，同时提升服务质量。传统银行业面对互联网金融发展的冲击如何保持自身原有的地位，应该充分学习并借鉴互联网金融各项优势，对内部管理模式和经营模式进行变革与创新。国内外互联网金融目前正保持着快速地发展状态，银行业应全面调查并了解客户的个性化需求，立足于客户群体制定符合其需求的金融产品，为客户提供优质和满意的服务，同时应强化风险管控，通过创新使自身占据更多的市场份额，为日后的长期持续发展奠定基础。

（二）推动利率市场转型发展

信息技术的创新为互联网金融模式的发展提供强大的推动力，互联网金融由于具备显著的优势获得了客户的认可与青睐。互联网金融是在双方平等的基础上所开展的新型交易方式，这种交易模式下更为科学合理，推动市场稳定发展。传统银行业充分学习和借鉴互联网金融模式的优势之处，可以及时获取互联网金融市场利率的变化情况与变动趋势，充分考虑客户群体的个性化需求，进而有效把握并控制金融利率。应用互联网金融模式也使传统银行业的经营风险大大降低。此外。互联网金融模式对市场具有很好的调节作用，可以作为各项决策和日常管理的重要参考，使利率市场朝着健康合理的方向发展。

（三）拓宽客户渠道

互联网金融模式的发展对银行各项业务的开展和日常经营管理起到很好的辅助作用，方便客户办理各项业务。网上银行产生使大量用户开始在网络上进行业务办理，拓宽客户渠道，同时可以根据客户的实际需求提供个性化的服务，显著降低经营成本支出，使金融服务的安全性大大提升。例如，随着第三方支付逐渐普及，银行可以与一些社会机构展开合作，利用电子支出的模式完成各项款额的支出。由此可见，第三方支付是随着互联网金融的发展而产生的全新的支付方式，其中较为常见的就是预付卡模式。对于购买方而言，利用以上所介绍的支付模式可以完成商品款额支付。近年来，第三方支付模式的普及程度与覆盖范围进一步扩大，主要得益于网络交易所具有的快捷且操作简单的优势，凭借这些特点赢得了消费者的认可与青睐。

四、传统商业银行应对互联网金融冲击的对策建议

（一）重视客户体验，提高服务质量

传统商业银行如何在互联网金融高速发展的背景下拥有强大的竞争力并保持自身原有的优势地位，首先应转变思想并革新观念，寻求新的发展思路，从始至终围绕客户的需求开展各项业务，使自身的服务质量达到更高的层次。长期以来传统商业银行都将开展业务和提供服务的重心放在国有企业以及资金雄厚的大型企业，当初也是完全围绕这些大客户制定相应的营销方案并提供各项金融服务。随着网络经济迅猛发展，较为年轻的新一代消费群体成为互联网今金融的消费主体，商业银行应围绕这一群体的消费倾向和消费特点制定新的营销方案，为其提供具有针对性的多样化服务，使日常消费和投资的额度显著降低，在交易过程中简化各项手续。同时传统商业银行在为新一代客户群体提供优质服务的同时，还应该对中小企业用户引起重视，按照国家相关政策的要求，在保证资金安全的前提下，为中小企业提供方便快捷的存款和贷款服务，尽可能地降低门槛，废除不必要的流程和手续，使融资的实效性大大提升，在稳定发展的同时拓展客户渠道。

（二）加强数据积累与挖掘，注重培养互联网金融人才

采用高端计算方法的云计算和新兴的大数据是互联网经济不可或缺两大支柱。掌握的客户数据信息越多越具体也就具备了更强大的竞争力。因而，传统银行应迎合当下的市场发展趋势，构建属于自身的客户数据库，重视大数据技术的应用，同时，对客户信息进行全方位地综合性分析，根据客户的不同需求制定多样化的产品，提升客户的满意度，进而吸引更多的客户开始使用银行的产品。传统商业银行要将传统金融业务和互联网金融业务充分融合起来，一定要从外部引进大量的互联网金融人才。未来金融市场上的竞争主要就在于对人才的争夺。因此，传统商业银行必须在互联网金融的大背景下保持自身优势并占据更大的市场份额。就需要在引进人才和培养人才上引起足够的重视。商业银行可以在银行内部选择一些具有潜力且具有能力的员工进行培训，邀请金融专家和银行业的专家来对这些人员进行课程讲解和金融知识教育，采用校企合作的方式来快速的培养适合银行业和金融业发展的全能型金融人才。同时还要放眼世界寻求新型人才，组建创新团队。通过创新推出新的金融业务和新的金融产品来满足社会的发展需要和金融业的现实需求。

（三）加强与互联网金融企业的合作，取长补短，合作共赢

由于网络平台具有共享性的优势，互联网金融可以收集并掌握大量的客户信息，通过认真细致的数据分析和精细的数据计算，进而得出客户的信用评价，将潜在的客户违约风险降低到最小范围内。较之于新兴的互联网金融行业，传统商业银行的客户群体更加庞大，资金储备量充足且经济实力更强，客户的忠诚度以及客户对银行的信赖感较高，金融管理的模式也更为先进，对风险的控制和管理也更为科学完善。互联网金融业的快速发展对于传统的商业银行模式产生了巨大的冲击，消费者对金融产品也产生了全新的认识和理解，银行一定要突破原有的思维模式的限制，与时俱进，一方面通过技术创新使自身的网络金融平台更加完备，通过创新推出更多的互联网金融产品。另一方面，积极进行交流与沟通进而与互联网金融企业展开密切的合作。传统银行业要借鉴新型技术，学习互联网金融业先进的管理理念，取长补短，使自身的技术水平达到全新的高度，推动自身业务能力在短期内得到较大的提升。通过展开紧密的交流与合作，实现双方共赢。

【参考文献】

[1] 明仪皓，朱盈盈，张蕾.互联网金融对传统商业银行的影响及对策[J].西南金融，2014（11）：59-62.

[2] 孫华坚.互联网金融模式对传统银行的影响及对策分析[J].时代金融，2014（11）：94-94.