经济新常态下金融风险防范措施研究

章缪芳

【摘 要】 在经济高度发展的时期，中央也对我国的经济进行了新一轮的分析，对我国经济变化做出了明确的要求。在金融新常态下，传统的金融产业也面临着越来越多的挑战，一些之前从未出现过的风险也逐步出现。所以在这种情形下，如何在金融新常态下提升金融风险的抵御能力，保持经济的可持续发展。

【关键词】 经济新常态 金融风险 防范措施

在2014年底，我国政府部门对我国经济新常态所存在的特征进行了总结，根据结果显示，由于我国受到当前环境的影响，我国的经济也进入了一种发展的新常态时期。在此阶段内，这种新型的实体不仅会直接影响我国的金融产业，还会要求我国的金融业也能在最大的程度上获取更多的收益，在不影响我国金融行业的服务效率的前提下，全方位的提升我国金融的风险防御能力。

一、如何加强金融风险防范

1、金融风险的防范对企业内部的影响

首先，加强金融风险防范能在一定条件下促进自身的发展。在整体的金融投资中，我们能根据当前的实际情况对其进行风险的防控，降低潜在风险的发生率，也能在市场中降低投资者的不安心理，改善投资的环境。有利于营造相对宽松的金融监管氛围，全方位的提升金融行业的服务水平。第二，保证金融机构按照相对稳定的发展道路进行发展，以此来提升经营所获取的利益。实施财务风险的预防，需要在内部建立一套完善的防御体系，学会如何抵抗金融风险的能力，减少风险造成的损失，将有利于经营规模的扩张和发展金融机构，将实体经济发展壮大。最后，加强金融风险的防范，可以提升金融机构的科学决策。一些金融机构在经营时，无法准确把握风险所来源的风向，所以在经营方向的把握上也缺乏精确性。金融机构在经营的过程中，降低所遇到的危险，也能在一定情况下缓解经营的压力。

2、金融风险的防范对企业外部的影响

首先，在外部的环境上，对风险进行防范能合理地、均衡地分配各种资源给各个企业。众所周知，价值流是一个连锁反应，其中一个环节的变化将直接影响到其他环节的实施。金融风险防范可以有效调整资金流向，降低金融风险，积极引导社会资源通过货币资金进行合理配置，把社会资源的利用率最大化，遵循市场规律，保证健康、稳定运行。确保社会资金能够稳定的发展下去。其次，重视金融风险有利于促进经济协调发展。当前，经济全球化愈演愈烈，资本的整个经营区域涵盖了经济运行的各个领域，也和经济运行中的所有环节息息相关。金融风险的触发可以说是灾难性的，一旦爆发，将危及各行各业。金融风险的防范可以及时预警风险的发生时机，实施相应的风险防范计划，有效降低风险发生概率，将可能发生的损失降到最低，从而保持整体经济运行轨迹步入正确健康的发展道路。最后，也是加强金融风险防范最重要的一点，就是有利于消除外部环境中的和谐因素。从实质上看，金融业就是一个风险行业，这是无法避免的，当金融风险积累到一定的数值时，其引发的社会危机也是相当强大。纵观世界经济发展的各个阶段，经济危机的爆发与金融危机都是同一时间存在的，严重的影响了社会秩序，由此可能会造成战争等杀戮性的行为，严重阻碍了人类历史的前进步伐。因此，当前各个国家要想发展本国的经济，在经济上最为重要的一点就是要合理防范和控制金融风险，避免国家出现动乱。

二、经济新常态下我国的金融的发展现状

当前，经济新常态的发展和金融发展是相辅相成的。随着经济新常态的出现，一些新的风险也就慢慢出现在人们的视野中，而原先本来就存在的风险也就成为了急需要解决的问题。所以，在今后很长的一段时间内，我国在金融风险的防控上将肩负越来越重的任务。

1、地域性的金融风险

对金融风险进行有效的防御，是当前经济型常态下对于金融业的的主要要求之一。虽然我国金融体制还是比较稳定，金融风险还是处于一种可控制的状态，随着经济结构的进一步调整，以前还未曾发现的金融风险也逐步出现在人们的视野中，因此我们应对此提高重视程度。首先，金融的风险来源于一些产能过剩的機构。近年来，一些企业的产能明显过剩，这也已成为我国金融风险的主要来源。由于产能过剩的企业在资金的上的占比较大，所以在降低资金利用的同时，还在实质上提高了银行业的坏账率，大大的提升了银行业的不良资产。在此背景下，我国银行业形成了企业融资困难、高利率融资和高风险的不良局面。产能过剩的工业企业带来的资本失效和债务违约使得金融业面临着巨大风险。其次，地方债务的大幅度增加也会提高金融的风险。据数据显示，到2015年底，中国地方政府债务预算为16万亿元。但是财政在预算上却无法将所有的地方政府债务都纳入其中。第三，是来源于房地产投资市场风险。目前，我国的房地产经济处于萧条时期，尤其是在很多二三线城市中，房地产供过于求的现象时常出现，各种房地产项目挤占了大量资金，但是其销售业绩却一直不能有效的提升，其投资风险的风险性也越来越高。房地产销售的不良业绩，使得银行承担的资产风险也空前巨大。在银行抵押贷款中，房产抵押高达80%，房地产一旦出现问题，房地产市场将迅速蔓延金融风险，对我国各行各业的经济都带来了严重的破坏。

2、系统性的金融风险

当前经济新常态下的系统性风险主要来自于银行的信贷风险。第一，不良贷款形势不容乐观。在2015年底，商业银行的不良贷款余额和不良贷款利率都处于不断上升状态。同时，近几年来随着经济增长率的不断降低，银行的的利润也在同等程度上出现下降的状态。不良贷款额度却从1万亿元人民币增至接近2万亿元。不良贷款的分布区域主要还是在民营经济较为发达的长三角沿海地区，具有区域性和产业特征。受产能过剩压力影响的资源型企业不良贷款迅速增加，产业风险逐步向金融行业进行蔓延。另外，经济新常态下的风险还来自于影子银行。近年来，影子银行的规模逐渐扩大。但金融监管的力度却没有改善，风险随着时间的积累越来越多。在内部建设体系上，影子银行和商业银行的运营模式基本相同，但也存在商业银行的财务运营风险。而且其发生金融风险的危机甚至比商业银行还要大。一旦发生金融危机，很容易将部分触发机制传导至影子银行，导致系统出现问题。在资本市场的冷清时期，影子银行也会处于相对的低迷时期。提高准备金扣除率和保证金比率，降低杠杆比率。而在市场繁荣时期，信贷创造规模也会不断扩大，地产的泡沫化也会越来越大，一旦市场反转，资本链就会断裂，造成系统性金融风险。

三、加强金融风险防范的主要措施

1、保持经济新常态下金融的稳定增长

当前金融行业应在适应经济新常态发展的同时实现本身的稳定增长。在以往，许多金融机构只是单纯考虑到短期的利润，所以如何扩大贷款规模就成为了他们那时的主要发展重点之一。在经济市场快速发展的时期，实施金融等业务的快速扩张，主要还是通过不合理的金融业务来实现利润的增长。那个时候的金融服务与实体经济都属于完全脱离的状态，实体经营的本质并不能完全体现出来。随后，在经济发展进入较为稳定期的时期后，我国的金融机构应该要根据自身的发展状况进行内部的调整，通过认识金融发展的新规律，以此来更好的适应金融新经济的要求。建立新的经济发展模式，需要制定合理的发展规划。依据国家经济战略发展的状况，在金融发展模式上，不仅要对政策做出调整，还需要对相应的资源配置进行合理的分配。不断加强金融规范化发展，形成金融资源供给和金融经济发展相互发展的局面。

2、加快金融改革

当前，在经济新常态下，要防止经济衰退的关键主要还是要加快金融行业的快速转型，提高金融改革的深化进程。首先，要将贷款配给的方向進行深层次的优化。对于产能过剩的企业，我们应该减少信贷支持的规模，对信贷基金进行合理的分配，努力使用有限的支持基金来改善传统制造业的发展模式，以先进的管理概念，广阔的市场前景和区域特征，来为更多优秀行业提供多方位的金融服务。其次，是对客户结构进行进一步的更新。积极调整客户结构，专注于困难但有一定发展潜力的地区，积极对在发展过程中所遇到的问题进行研究，重点扩大信贷规模的中小企业，对一批新型的企业进行相应的扶持帮助。同时，在办理信贷的过程中，还要对其手续上进行简化，明确信贷条件，保持和市场的同步性，保持金融的可持续发展。最后一点是要实现金融消费转型，拓宽消费的渠道。在新的经济条件下，金融业应该要多注重金融的消费，推进其不断发展和升级。根据多元化金融产品的研发，更新消费者的消费观念，使更多的消费者自愿进入市场进行消费，升级居民消费结构，让消费者不仅仅满足于当前的物质需求，还要进一步在精神领域进行消费，采用多渠道营销策略，为金融市场的发展提供更大的发展空间。

【参考文献】

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[3] 田娇，王擎：“银行资本约束、银行风险外溢与宏观金融风险”，《财贸经济》，2015年第8期，第74～90页。