完善互联网金融风险监管机制探讨

范 广

（山西省通信管理局，太原 030006）

1 引言

自2016年起，央行等多部委联合启动互联网金融风险专项整治工作。通信行业监管部门在专项整治工作中承担的职责主要包括：一是认真履行厅际联席会议职责。积极配合联席会议成员单位开展工作，经有关部门书面认定的违法违规网站，依法采取注销备案，并通知相关互联网服务提供商停止为其提供服务。二是严格落实网络实名制。严格按照工信部互联网站备案管理相关规定，认真开展网站备案管理工作。通信行业监管部门在牵头部门组织下，全程参与互联网金融风险整治工作，不断摸索，结合自身行业监管机制，完善和优化体制机制，维护互联网金融健康发展环境。

2 工作面临的问题和形势

通过实地调研，结合日常工作开展情况，互联网金融监管面临的形势复杂严峻。

2.1 中西部城市监管难度大

（1）公司注册地以沿海发达城市为主，大部分并不在属地，通过打政策擦边球的方式，在当地市、县成立分支机构或分公司，所有的资金活动都在线上，当地政府要监管起来手段少，加之行政执法人员有限，很难实现事前事中监管。对于资金账目，如果没有爆发信用危机，无法查账，造成无法进一步确定是否存在违法违规行为。

（2）公司在属地注册，但营业活动的范围与营业执照不一致，一般都是打着咨询、信息服务等旗号，实际从事的都是相关金融活动。但是政府部门无法做到实时监管，对于违法违规很难及时发现和制止，很多时候都是群众举报或案发后才能察觉和处置。

2.2 工作开展难度大

（1）政府内部涉及部门多，虽建立了协同机制，但从排查到整治的各个环节，需要协同的细节很多。以信息来源为例，工商、银监局、公安等部门都会提供疑似网贷的公司或机构，公司数量多，需要去重、比对等，增加了前期基础工作的工作量。

（2）整治手段不多，现场联合执法是比较有效的手段，但无法随时进行。

3 给政府监管部门的相关建议

互联网作为一种工具和技术，本身广覆盖、低违法成本等特点极大促进了其他行业的发展，不仅仅是金融，交通、广告、电子商务等等互联网+的新兴产业都在发展，给政府相关部门的监管工作带来困难和难度。但个人认为，互联网是一种趋势，疏胜于堵，通过建立健全合理有效的监管体制，促进相关行业的健康发展，带动经济转型。3点建议如下：

3.1 健全法律法规

新鲜事物或市场的发展往往快于政策的出台，在市场出现新的事物时，相关部门要及时建立健全法律法规，切实保障广大群众的利益。

3.2 归一信息来源

相关部门牵头，建立互联网行业行业信息大数据平台，平台功能包括收集、整理和分析，政府各部门都通过这个平台进行数据共享和归集，减少基础工作量，提高工作效率，也避免有漏网之鱼。

3.3 建立健全信息共享机制

全国一盘棋，要建立健全信息共享机制，及时通报注册地相关部门进行执法工作。注册地相关部门要及时通告执法处置情况。

4 通信行业监管机制完善措施

（1）严格落实网络实名制。严格按照工信部互联网站备案管理相关规定，认真开展网站备案管理工作。一是严格执行互联网信息服务ICP报备流程，要求互联网站主办者认真履行网站备案手续，提交网站备案真实性核验材料，实名认证需提交的资料包括：居民身份证扫描件（个人主体）、公司营业执照或组织机构代码证扫描件（企业主体），接入服务企业当面认真审核相关材料并上传备案管理系统，我局审核接入服务企业上报材料，发现备案信息不准确、不完整，不予备案通过。二是要求接入服务企业严格执行“网站先备案后接入”的原则，认真做好代为备案或备案信息记录更新工作，不得为未备案网站提供互联网接入服务。三是加强备案信息日常管理。对未备案擅自开通网站服务的，责令关闭。对备案信息不准确，通过提供虚假备案信息取得备案资质的，予以注销备案，关闭网站。

（2）积极开展互联网基础管理工作。加强网站备案管理，做好网站日常备案、清理、信息准确性抽查评估及监督检查，提高对违法违规有害信息和网站的处置效率。逐步提高网站备案率和备案主体信息准确率，着力提高网站备案联系方式信息准确性。

（3）延伸网站备案管理工作，加强事前审批的深度，适当加大对内容的判断，为相关部门提供参考和依据。