个人投资理财方式与原则探讨

商可心　刘志鹏

摘要：随着我国经济的发展，人民生活水平的提高和金融资产的不断增加，投资理财已成为一个日益重要的问题。个人投资理财是对个人财产进行针对风险的有效投资，目的是为了维护和增加财富，抵御社会市场中的经济风险。无论是储蓄投资、股票投资、债券投资、基金投资等，由于投资品种的增多，所需的专业知识也不同，而且投资转移的方法也难以完全掌握。鉴于此，本文对个人投资理财行为、赢得个人投资理财的方式、投资理财的原则进行了分析，以期对投资理财实践有所帮助。

关键词：个人投资理财，方式，原则

一、个人投资理财的意义

随着我国股票、债券市场的快速发展，商业银行零售业务的日益丰富和公民总收入的不断提高，“投资理财”的概念已逐步进入千家万户。在个人投资和财务规划中，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保护，即风险的管理和控制。在人生的旅途中，存在着各种各样的风险和事故，在经济生活中也存在着各种系统性风险，这就要求我们利用合理的投资和财务规划来抵御风险。因此，人们应该学习终身投资和财务管理知识，以确保自己和家庭舒适的生活系统的有效性。

二、个人投资理财理念

投资理财不仅仅是为了省钱，也不是简单的投机。投资融资是根据个人的需要和目的，积极规划、安排、替换和重组所有资产和负债。也就是说，从价值评估的角度，对您的资产、收入和支出进行结构性的定量分析和预测，要实现投融资管理核心理念在各个环节的运作水平，需要找到投融資管理价值链的突破口。如何在生活的各个阶段正确地积累财富，系统地、系统地管理财富，是现代个人必要的理财理念。

（一）端正理财态度

投资者必须坚持独立思考、理性自律。有的人急于发财，不懂得“钱不入急门”的原则，一味地杀股票市场、邮政市场、信用卡市场，不回自己的血，有的人急于保全和增加资产的价值，轻信非法分子，以从事非法集资，使几十年的储蓄浪费。投资往往要经过三个步骤：了解群众，跟随群众，远离群众，因为大多数人在真正的十字路口选择了错误的方向。一个强劲的市场总是在恐慌和萧条的状态中上升，然后在半信半疑的状态中发展到高潮。要想在投资上取得一些成绩，找到合适的路线，制定适当的投资策略，而不是盲目跟随团队，就显得尤为重要。在投资和理财决策过程中，心理因素决定一切。胜负往往与一个想法联系在一起。在判断市场时不必分心，也不必担心资金的使用。你能负担得起多少，即使你赔了钱，也不会影响生活质量和营业额，你可以轻装上阵，笑着用兵，几率自然更高。利用生活和生产资本买卖期货必然会得失，负担沉重。如果你背负着赢不输的重担，你就很容易输，而且往往会输得最惨。

（二）了解和掌握投资理财相关领域和学科的知识

在个人投资和财务管理过程中，涉及金融投资、房地产投资、保险计划等综合投资。因此，首先要了解投资工具的功能和特点。根据个人的投资偏好和家庭资产，我们可以根据景区选择不同风险的储蓄、债券、股票、保险和住房。房地产等投资工具，制定有效的投资方案，最大限度地规避风险，减少损失。了解国家大事，掌握宏观经济政策和相关法律法规。个人投资与财务管理离不开国家经济背景。宏观经济取向直接制约着投资工具的表现和市场利润空间。同时，要了解国家的法律法规，使投资合法化，不参与非法融资活动。

三、个人投资理财方式

随着经济的发展，投资理财的方式越来越多。面对各种各样的理财和投资方式，许多人感到茫然不知所措。选择哪种投资渠道可以获得更好的回报，需要个人根据自己的情况做出合理的选择。

（一）最安全的投资—储蓄

储蓄，是普通家庭的一种普遍投资行为，也是最常用的投资方式。与其他投资方式相比，具有安全、可靠、手续简便、形式灵活、继承性强等优点。储蓄是银行通过信贷动员和吸收居民储蓄货币资金的一种业务。银行吸收储蓄存款后，将以各种方式将这些钱投入社会生产过程，赚取利润。作为储蓄资金的成本，银行必须向存款人支付利息。但储蓄利率过低，到期日扣除利息税，使得回报率很小，利率不会随国家通货膨胀率的变化而变化。在经济学中，实际储蓄利率等于名义储蓄利率减去国家通货膨胀率。当一个国家有通货膨胀时，通货膨胀率高于国家通货膨胀率。按照储蓄率，人们实际上从银行取出的钱更少，因为他们把钱存进银行时没有买更多的钱。

（二）最可靠的投资—债券

债券是一种稳定可靠的投资渠道。指具有一定面值和一定收益率的国家或企业发行的证券。在中国，债券包括国库券、公司债券、银行债券等。国债是财政部代表中央政府发行的最具权威性的债券。人们称之为“金边债券”，这是它的高产率和良好的安全性的比喻。相比之下，国债是一般稳定投资者的首选投资。如果你有长期闲置资金，你想获得更多的利润，但不敢冒太大的风险，你可以大胆购买一些公司债券或银行债券，因为公司债券和银行债券的利息收入。

（三）最大风险和收益的投资—股票

股票是股份有限公司在筹集资金时向投资者发行的股票凭证。股票代表公司所有权，是一种综合权利。作为投资者，为了制定正确的投资策略，降低风险，获得更高的投资回报，必须对股票价格的走势进行正确的预测，这需要对反映在股票市场中的各种信息进行及时的收集、整理和综合分析。股票是一种高风险资产，风险由投资者承担。因此，投资者在每一步都要谨慎。规避风险的第一步是认真分析股票投资，看清交易过程中可能存在的风险，及时规避隐性陷阱，确保投资行为的安全。这就要求投资者要有高度的智慧和勇气，必须抓住时机，把握时机需要丰富的理论、技术知识、充分的信息、细致深入的分析、科学的决策，这从根本上不同于盲目的、侥幸的赌博。投资行为，因此股票投资分析是必不可少的。更少的，它总是提醒投资者保持冷静的头脑，做正确的事，做足够的事情。投资者除了自身分析之外，还应时刻关注外部股票的评价，从宏观到微观，从远到近，从宽广到细微考虑问题，从而在股票市场中立于不败之地。

（四）其他投资方式

除上述投资渠道外，还有外汇投资、房地产投资、艺术投资基金投资等投资。不同的投资和理财方式在盈利能力、流动性和风险方面是不同的。每个人都希望自己的金融项目具有最高的流动性、最低的风险和最高的回报，但这几乎是不可能的。因为高收益经常伴随着高风险和低流动性。作为文件金融家，他应该了解自己的个性、条件和需求，仔细选择，并获得风险、流动性和收入的最佳组合。稳健的投资组合应选择高安全性、高流动性、高风险、低流动性、高收益和高增长潜力的优质债权和股票。

四、个人投资理财原则

（一）要具备投资的时间价值和机会成本意识

将来某一时间的货币价值可以转化为当前的资本价值。这个过程被称为货币资本化。资本是贴现货币的预期收入，并将其贴现到现在的价值。所谓贴现就是提前扣除利息。事实上，奖励是你在一段时间内不使用的钱。从投资的角度来看，你得到的是金钱的时间价值，而机会成本意味着资源被用于一个目的，这意味着它们不能用于其他目的。货币基金有多种投资方式。选择其中之一，放弃其他投资方式，可能带来货币基金机会成本的好处。

（二）充分认识到投资不等于投机

个人投资不可避免地存在投机动机和行为。如果个人购买资产的主要目的是通过长期占有获得增值收益，这种行为通常被认为是一种投资行为；如果居民购买资产的主要目的是为了获得市场价格波动的价格差，他们就会寻求。投资利益通过短期持有资产来把握买卖时机，并承担很大的风险。这种行为通常被称为投机行为。在个人理财投资过程中，应采取“投机敏感性和智慧从事投资行为”。盲目和纯粹的投机是危险的，也是不可取的。但我们不能完全排除投机行为。双方在一定条件下可以相互转化。

（三）经济繁荣时投资内容

这一时期的特点是生产的增长不能满足需求的增长，生产要素需求的急剧增加促进了要素成本的增加。由于商品价格上涨的同时，企业的生产利润仍然比较丰厚，但是当利率也上升得很高時，虽然虚拟投资的利润是丰富的，但风险也日益增加。我们不仅要承受提高利率的压力，这大大增加了资本成本，而且要随时警惕政府控制通货膨胀风险的政策。调控将导致货币紧缩带来的经济风险缓解。因此，投资应该是高度审慎的。在这种情况下，投资房地产是一个不错的选择，它能够维持和增加价值，更好地抵御通货膨胀带来的风险和压力。

（四）在经济衰退时期投资内容

任何政府都不会坐视通货膨胀的无限发展。在通货膨胀期间提高利率等措施会逐渐产生效果，通货膨胀发展到一定程度后就会得到有效抑制，物价会逐渐回落，而降级增长率会减缓。在此期间，就业下降，家庭收入下降，导致需求进一步萎缩，投资利润也下降，企业面临经营困难，投资难度越来越大，风险越来越大。在这个时候，应该购买债券和长期储蓄。

五、结论

总之，投资理财需要根据自己的具体情况找到自己的投资理财路径，了解一些投资方法，要具有一定的投资时间价值和机会成本，充分认识到投资是不均衡的。当经济繁荣时，适当减少存款、股票、债券，增加房地产和实物投资。一旦你找到了一种投资和理财的方法，你将从你的投资理财中受益。

参考文献：

[1]张文鹏.个人选择投资理财的策略分析[J].中国商贸，2014

[2]王腾龙.浅议我国居民个人应如何进行投资理财规划[J].时代金融，2015

[3]杨秀茵.个人选择投资理财的策略分析[J].现代经济信息，2016

[4]潘颖.居民个人投资理财规划[J].中国商论，2017

本项目为辽宁省创新创业项目2017XJDCB032支撑材料，项目名称：“理财帮”——大众理财新时代