解读2018两会理财密码

叶辉

自3月3日开始进入“两会时间”，关于中国未来改革发展前景的问题，成为了万众瞩目的头等大事，尤其是大家一直关注的税制改革、房产政策等都引发了热议。让我们一起来解读2018年两会的财富密码吧。

房住不炒，炒房时代已经结束

房地产市场是与老百姓生活密切相关的热门话题。政府工作报告强调，坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，落实地方主体责任，继续实行差别化调控，建立健全长效机制，促进房地产市场平稳健康发展，并对“稳妥推进房地产税立法”作出部署。

房价问题一直是两会的热点。在今年全国两会上，对于如何防范化解房地产金融风险、更好解决群众住房问题，人大代表、政协委员纷纷建言。比如，九三学社今年向全国政协提交了一份提案《关于促进房地产市场平稳健康发展的建议》，提出应加快房地产税立法并适时推进、必要时试点空置税等建议，引起广泛关注。

住房和城乡建设部部长王蒙徽3月19日在两会“部长通道”上表示，将坚持“房子是用来住的、不是用来炒的”，加快住房制度改革和房地产长效机制建设，保持房地产市场平稳健康发展。

王蒙徽总结称，一年以来，坚持分类调控，因城因地施策，房地产市场总体保持平稳运行，房价过快上涨势头得到了有效抑制，房地产市场预期出现了积极变化。

对于下一步的工作，王蒙徽表示：

第一，坚持调控目标不动摇，力度不放松，保持政策的连续性、稳定性，进一步夯实地方政府主体责任。

第二，加快建立多主体供给、多渠道保障、租购并举的住房制度。具体包括：大力发展住房租赁市场；因地制宜地发展公有产权住房；促进大中小城市协调发展，使人口和居住需求能够在大中小城市里、在空间上得到合理的分布。同时，还要继续加快推进棚户区改造，以及大力推进公租房建设，特别是在公租房建设中，要把外来务工人员、城市无房户等群体纳入公租房保障的体系。

第三，建立完善差异化的调控政策体系。

第四，建立完善房地产的统计和市场监测预警机制，提高调控精准性。

第五，大力加强对房地产市场的监管，特别是严厉打击企业和中介违法违规行为，确保人民的合法权益能够得到保证。

在过去这十多年里，很多人靠炒房赚了钱。但是自从政府部门提出“房住不炒”的口號之后，各种政策叠加，北京等一线城市的房价纷纷下跌。2月份的统计数据显示，热点城市房价总体稳定，一线城市房价继续下降，返乡置业需求则拉动部分二三线城市房价上涨。对于下季房价，央行调查显示，48.2%的居民预期“基本不变”。在业内分析人士看，购房者趋理性，楼市分化将持续。

曾经连续十多年的房产牛市已经结束了，只要买到了房子就能赚大钱就不会亏的神话已经破灭，也意味着炒房的时代已经结束。

个税改革：除了提高起征点，子女教育和大病也将专项扣除

3月5日，李克强总理在政府工作报告中表示，中国2018年将合理调整社会最低工资，将提高个人所得税起征点。李克强总理表示，提高个人所得税起征点，增加子女教育、大病医疗等专项费用扣除，合理减负，鼓励人民群众通过劳动增加收入、迈向富裕。

我国的个税起征点已经7年没变，个税之前已经经过3次调整：

2006年1月我国将个税免征额从800元调整为1600元；2008年上调到2000元；2011年上调为3500元。

此后，个税起征点已经7年没变过，一直以3500元作为个税起征点。

记者的一位朋友此前感慨，在北京生活，月薪两万元还难以撑起一个家。他虽然说月薪2万，但是每个月的个税要扣近3000元，加上社保等费用扣除，每月实际只能拿到16000多元。他每月房贷要还12000元，孩子奶粉钱要3000元，加上零花的开销，已经接近2万元。幸亏现在还有家里老人帮忙带孩子，老婆一个月工资有五六千元，一年下来还能勉强过日子，但是根本攒不下钱。

北上广深是缴纳个税的绝对主力。可是，这些城市的房价同样让高薪阶层“压力山大”。无数家庭和记者的朋友一样，有着沉重的房贷压力。

全国人大代表、格力电器董事长董明珠提交了《关于将个人所得税起征点调整至10000元的建议》。董明珠已经不是第一次建言提高个税起征点了。2017年两会上，董明珠就呼吁：“我认为拿10万以内的人都可以不缴税。尤其在北上广深一线城市，年收入10万元只够糊口，不够养家，想要买房就更困难了。”

董明珠表示，自己做了一些调查，现在80后已经是社会的主流人群，但他们的孩子还很小，小的可能几岁，大一点，有的可能刚上初中。但孩子教育费用不低，比如小孩在私立幼儿园，一个月大概要3000元，甚至更高。一年几万元的教育费用对普通家庭压力不小，如果加上房贷，对生活确实会有影响。如果个人所得税的改革，可以增加子女教育、大病医疗等专项费用扣除，对于很多人来说都是利好。毕竟，可以生二孩之后，教育开支普遍越来越大，如果可以抵扣一些个税，总是好事。

提高退休金是好事，但养老生活还需要未雨绸缪

3月5日，李克强总理在政府工作报告中表示，要稳步提高居民收入水平。继续提高退休人员基本养老金和城乡居民基础养老金。合理调整社会最低工资标准。完善机关事业单位工资和津补贴制度，向艰苦地区、特殊岗位倾斜。

企业养老保险改革18年来，企业退休人员养老金由每月平均417元涨到去年底的2050元，涨了约4倍。

2016年，在企业退休人员养老金已实现“十连涨”的情况下，迎来第11次上调。从2016年1月1日起，企业退休人员基本养老金再提高10%，预计有近8000万退休人员受益。据测算，到2016年底，经过10年连调，企业退休人员基本养老金水平明显提高，由2004年的月均647元提高到目前的2000多元，增长了2倍多，最高的北京市已超过3000元。

不过，如果按照北京月平均3000出头的人均退休金来计算，能保证你退休后的生活品质不下降吗？

一本名为《30年后 你拿什么养活自己？》的书不但风靡韩国，也在中国等很多国家引起了强烈反响。并不是说这本书有多好，而是它提出的问题很严峻：30年之后，你还能保证现在的生活品质吗？我相信只要有社保，“老有所养”不会有问题，但是生活品质如何保证呢？

因此，国家提高退休人员基本养老金和城乡居民基础养老金，对大家来说是好事，我们一起鼓掌欢迎。但是我们也需要看到，你自己的养老费用存在巨大的缺口，需要提前未雨绸缪，做好理财准备工作。

在两会热门话题中捕捉财富风口

马化腾点到医疗大数据

2018年是全国人大代表、腾讯公司董事会主席兼首席执行官马化腾连续第六年参加全国人代会，今年他带来了八份书面建议，重点关注如何加快建设数字中国。

目前，国内健康医疗大数据供应商第一阵营有英特尔、微软、戴尔、思科、IBM、MEC等老牌互联网大数据巨头，其主要目标客户为国内大型医院；第二阵营的主要代表有东软、东华、用友、方正等，主要服务对象是大中型医院及相关卫生体系。对这个市场有兴趣的投资者，不妨对目标公司深入研究，分析其目前的市场占有率以及潜在合作伙伴，判断公司未来的增长空间。

李彦宏关注自动驾驶

全国政协委员、百度CEO李彦宏不仅关注人工智能平台的发展政策，也针对自動驾驶行业提出了自己的意见和想法。

自动驾驶正在改变汽车行业过去一百年所沿用的技术和商业模式。全球汽车产业格局因此而变，占得先机使中国有机会在新赛场上成为汽车产业强国。

伴随着自动驾驶行业的各种政策加速落地，自动驾驶已经成为一个投资领域的热门话题。参考李彦宏的观点，投资者可认真了解无人驾驶技术将给行业的上下游产业链带来哪些改变；哪些企业在新形势下能深度参与行业发展；比较市场对供应链上不同企业的估值，找到有发展潜力且安全边际较高的投资标的。

张近东提倡绿色包装

全国人大代表、苏宁控股集团董事长张近东是一位数次参会的老代表。今年他带来了有关绿色包装的建议。

2016年，全国快递共消耗约32亿条编织袋、约68亿个塑料袋、37亿个包装箱以及3.3亿卷胶带。与之对应的是，中国包装垃圾的总体回收率小于20%，其中纸盒只有不到一半被回收。参考张近东的建议，投资者可以对绿色包装涉及的行业板块进行研究，对率先提出绿色包装的企业给予关注。