对当前我国房地产金融政策与法规的思考

王冬

【摘要】房地产行业是国民经济的重要组成部分，2002年以来，我国的房地产产业迅猛发展，房价已成为社会民生关注的核心问题之一，保障市场的健康稳定已成为社会普遍关注的议题。房地产产业发展离不开房地产金融政策与法规，文章将分析房地产金融的特点、风险性，当前我国房地产金融政策与法规存在的问题，并提出相应的意见和建议，为促进我国的房地产市场的健康发展提供一些启示。

【关键词】房地产金融；政策与法规；特点；问题和不足；意见与建议

1、房地产金融的特点和存在的风险

房地产产业与金融密切相关，房地产的产业发展需要金融提供大量的资金支持，金融机构和金融政策对房地产的影响很大，金融也需要房地产的带动，相互互相支持，又互相牵制，房地产金融包含了房产金融和地产金融，是指在房地产开发、经营和消费过程中，通过各种途径获得了资金以及金融服务等所有金融活动的总称，是房地产业与金融业长期发展过程中相互融合的产物。房地产金融通过金融工具和金融方式支持房地产的发展和资金的再循环利用，进而促进再生产，资金流量大、周转周期长、具有较大的保值增值空间，在金融市场

上十分受欢迎。

房地产金融投资收益和风险成正比，有较高的收益，同时也风险较高，资产、信誉、市场环境变化、政策变化、管理漏洞、决策失误等，都可能给房地产金融的稳定性带来风险。

2、我国的房地产金融政策和法规存在的问题

房地产行业的迅猛发展，给社会民生带来的影响十分重大而深远的，国家十分重视房地产政策和法规的制定与实施，目前，国家已制定和实施了《中华人民共和国城市房地产管理法》、《城市房地产管理法》、《土地管理法》、《继承法》 、《民法通则》、《商业银行法》、 《证券法》和 《担保法》 等相关法律法规，并在[2002] 217 号文件开始至今的一系列重要文件的指导下形成了一定的房地产金融政策法规体系，对房地产金融的土地开发、信贷、住房公积金、市场监管等方面加强了管理，取得了一些成绩，有效的促进了房地产产业的发展，但我国的房地产产业新兴较晚又发展十分迅速，加之地大物博人口众多，房地产金融政策法规上还存在很多不足，影响其长远稳定健康发展，比如我国的房地产公积金管理不够完善，存在收存困难、管理机构不健全、运作管理不规范催生腐败、使用方向偏向严重等问题；我国的国家的调控体系不成熟，法律建设脚步较缓无法满足市场需求，或者现有法律模糊、相互抵触的地方；市场监管不足，导致很多的法律法规和国家的调控政策无法实行，有的形同虚设等等。

3、加强我国房地产金融政策与法规建设的意见和建议

我国房地产金融的发展已成为牵动社会的重要神经，为了建立健康、稳定的房地产金融市场，促进房地产产业和金融业的共赢，必须加强政策法规建设。

3.1应完善国家调控的配套政策

我国的房地产金融行业是一个复杂的、牵扯各方利益的庞大体系，针对当前的投资过热、投资渠道单一、投资风险建设不足等状况，单纯依靠国家的相关调控政策是很难遏制当前市场的问题的，应加强配套政策的制定和实施，房地产金融的调控政策应与国家住房保障政策、房地产开发相关政策、产业政策、技术政策、外汇政策、信贷政策等多项政策结合起来，共同发力，多个角度并举，才能逐渐改善当前房地产的供求结构，进而逐渐保障市场的趋于平稳。

3.2完善房地产法律法规建设，加强监管

我国现有的法律法规在促进房地产金融发展方面发挥着重要作用，但还十分不足，无法满足庞大的市场需求，首先，应尽快修正现有法律法规中相互抵触的地方，淘汰落后的、已不适应当前房地产产业、金融产业发展的相关法律法规；然后，应加强《物权法》、《投资信贷法》、《外汇法》等相关法律的制定和实行，并促进房地产保险行业的发展，规范信贷等。最后，必须重视房地产金融行业信息系统的建设，及时掌握市场信息，加强监管，增强调控的灵敏性和市场适应性等。

3.3完善住房公积金政策与法规

住房公积金是房地产金融中十分重要的部分，应完善相关制度建设，应对住房公积金的来源、性质、使用方法、基金管理、核定、流向等进行明确的法律法规规范，加强管理的效率，严防流动过程中的腐败问题，对住房公积金的提取、异地贷款等给予适当的宽松政策，以服务人民为先优化服务，促进住房公积金的流动和市场参与。

3.4加强信贷控制

我国目前的房地产金融市场，存在过度支持的现象，过度的信贷催生了“炒房一族”，大幅度抬升了房价，对市场稳定和民生发展十分不利。国家应加强信贷规模的控制，实行更加严格的信贷制度，对二次购房、三次购房在信贷规模、税收、转让时间上加以限制，并严查不良信贷、不良贷款等现象，控制信贷规模和信贷流出速度。

结语：

我国房地产金融的发展是房地产产业的发展和金融市场的发展共同作用的结果，发展迅速，但发展不充分、不成熟、系统内部十分复杂，房地产政策与法规在面对瞬息万变的市场时也面临很多困境，房地产金融市场的健康稳定需要国家、社会、房地产产业、金融产业、信贷、保险、市民观念等多方面的共同出力，文章从房地产金融的特点和面临的风险出发，分析了现今房地产金融政策与法规存在的问题和不足，并选取了国家调控和配套政策的制定、法律法规建设、市场监管、住房公积金制度完善、信贷控制等几个突出的方面进行分析，一家之言，希望能给现有的房地产金融政策法规的制定和完善提供一些思路和启示，促进我国房地产金融行业的稳定健康发展。

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