互联网金融对商业银行盈利模式的影响研究

葛芳萍

互联网金融作为一种新兴的金融模式，随着计算机的普及，逐渐和人们的日常生活紧密的联系到了一起。在互联网金融的发展过程中，第三方支付手段对我国现在商业银行的盈利模式造成了非常严重的影响。本文主要对这种影响进行了深入的研究和分析，从而提出档应的应对策略，促进商业银行在互联网金融环境下可以更好的发展。

互联网金融 商业银行

盈利模式 影响研究

随着信息时代的到来，在人们的现实生活中，对计算机、互联网的应用也变得越来越普遍，许多事情都可以由此来完成。而在互联网技术快速发展的环境下，第三方支付方面也在迅速的崛起当中，最终形成了庞大的互联网金融体系，这对我国传统金融体系中的商业银行造成了重大的冲击。银行要如何充分利用自身的优势来缓解这种压力，便成了其现在最为重要的任务。

互联网金融与第三方支付

（1）互联网金融和商业银行

互联网金融主要是在现代计算机互联网技术基础建立起的一种新型金融模式，其中包含了第三方支付、网络融资等金融行为。现在，互联网金融系统包含的内容非常多，既有传统的金融机构，也有非传统的金融机构。其中分别对应了互联网金融机构和计算机运营的金融机构。互联网金业务范围非常多，而且给人们带来了许多便利，对于人们日常开展各种金融活动有着很好的促进作用。而商业银行，在传统的金融活动中，是非常重要的金融主体，其主要的业务是存储和放贷等业务，随着社会的不断发展，其业务也在不断的增多和完善，在金融行业发展中有着举足轻重的地位。

（2）第三方支付平台

互联网在发展过程中，其主要的发展方向就是提供各种更加便利的渠道，而在金融领域，资金的支付和结算便是非常重要的一项业务。而随着互联网金融的快速发展，在现代的支付结算过程中，第三方支付平台的出现给人们的生活带来了巨大的便利，而且在线上结算方面占据绝对的优势。所谓，第三方支付平台，就是第三方独立机构建立起的一个交易支付平台，人们可以在这个平台上进行交易、支付、结算，其最大的优点就是具有独立性。

商业银行面临的挑战

首先，传统商业银行的零售业务开展起来变得非常困难，竞争力出现了严重的下降。因为互联网金融中，第三方支付平台存在很多优势。第一，资金结算速度快，而且使用方便，兼容性好，可以提供更多便利的专业化服务。但是，传统的商业银行在这些业务办理上都效率低下，占用了客户太多时间，而且受到了很大的空间限制。所以，在诸多的零售业务对比上，商业银行都不如第三方支付平台提供的服务，所以其零售业务逐渐凋零。

其次，第三方支付平台的出现，使得商业银行的客户出现了大量的流失。目前，第三方支付平台，为了抢占用户资源，在这方面投入了大量的资金，比如，支付宝通过电子商务获得大量的客户资源，从而逐渐建立其属于自己庞大的客户信息关系网络，而且在用户对第三方支付平台进行使用时，逐渐会形成一种习惯性和依赖性。因为第三方支付平台拥有庞大的客户资源，这为其更好的盈利和发展提供了有力的条件，而这个时候，商业银行就非常被动。同样是提供服务的行业，自己根本没有了服务对象，所以银行这个时候的发展非常的被动。随着人们对支付宝的使用频率的增加，使得人们对银行卡使用变得非常少，最终造成了自己客户大量的流失。

最后，第三方支付平台的出现直接改变了人们日常的交易行为。因为第三方支付平台给人们提供了更加舒适便捷的支付方式，所以，现在人人们更愿意用第三方支付平台来进行支付，而且随着时间的推移这种交易行为便会成为习惯。比如，现在，人们就很少在使用现金交易了，主要就是使用支付宝或者威信的方式来进行支付，因为这省去了许多麻烦。这对传统商业银行造成了巨大的冲击，而且银行本身对风险管理非常严格，这就使得其在提供相应的支付方式时，也不够快捷便利。

商业银行的应对策略

（1）商业银行要提高自身的创新能力。在现代互联网快速发展的时代，商业银行也应该加强在这方面的投入，积极开展移动支付和网上业务，而且要提高自己的服务质量，提升客户网上银行使用到体验效果，并且对相关的业务进行不断的创新。具体创新措施，首先，建立在互联网的基础上建立其一个新型的金融服务模式。其次，不仅要加强自身互联网金融的构建，还需要加强和第三方支付平台的合作。在支付结算领域，推出自己的优惠政策，从而逐渐打造出属于自己的品牌。

（2）商业银行需要提高自身数据获取和挖掘的能力。我们现在处在一个信息时代，作为一种新型科技，广泛的被人们所关注。而在这其中大数据起着非常重要的作用。互联网金融也是在大数据的基础上构建起来的。所以说，的大数据改变了人们的生活、工作方式，引发了一次技术革命。所谓的等大数据的技术，包括大规模并行处理（ MPP）数据库，数据挖掘电网，云计算和互联网等内容。大量互联网交易数据促进了互联网金融的迅速发展。互联网金融通过大数据可以对自己客户数据进行深入的挖掘。所以在商业银行要充分利用大数据这种优势，對自己客户的信息做到深入的了解，从而提高其在市场上的竞争力。同时，商业银行还应该增加对互联网人才的招聘，并且加强对这方面人才的培养和吸收，从而推动银行互联网金融更加的发展，保证跟上时代的步伐，避免被淘汰。

（3）在互联网金融的环境下，商业银行在发展过程中，需要加强和第三方支付平台的合作，从而来促进自己更好的发展。比如，现在的支付宝或者微信已经成为了现在人们最为常用的支使方式，而且这两个企业在抢占用户市场方面投入了大量的资金，这种支付已经逐渐形成了固定的形式。所以银行很难再在这样的支付市场上抢占客户，只能积极拓展互联网市场，最终达到互利共赢的目的。

总结

综上所述，在现代金融行业的发展，随着互联网金融的快速发展和第三方支付平台的崛起，给现实的传统金融主体造成了非常严重的冲击。在面对这种情况，商业银行提高自身的创新能力和对信息数据应用的能力，并且加强与第三方支付平台的合作，从而也使自己逐渐渗透到互联网金融领域当中，从而促进自己更好的发展。

[1]刘威.互联网金融三大平台对商业银行盈利的影响研究[D].哈尔滨工业大学，2017.

[2]杨雅文.互联网金融对商业银行盈利能力的影响研究[D].南京大学，2017.

[3]沈威.互联网金融对商业银行盈利能力的影响研究[D].湖南大学，2015.