农民专业合作社融资面临的困境及对策探讨

谭银凯

[摘 要]农民专业合作社是有效推动我国现代化农业发展的重要基础，同时也是我国新农村建设的关键所在。然而因为各方面因素的影响，农民专业合作社当前仍面临着诸多的困境，制约了农民专业合作社的发展。鉴于此，本研究主要针对农民专业合作社面临的融资困境进行了系统的分析，在此基础上提出几点应对措施与建议，仅供参考与借鉴。

[关键词]农民专业合作社；融资；困境；对策

[中圖分类号]F321.42 [文献标识码]A

作为一个市场经济主体，农民专业合作社本身具备有别于常规市场主体的特殊性质，主要表现为成员身份方面的非盈利性、管理民主性、资源互助性以及集中性等。大力发展农民专业合作社不仅是促进农村经济转型发展的重要途径，同时也是建设社会主义新农村的关键所在，对三农问题的解决具有重要的现实意义。然而，农民专业合作社在实际发展进程中，因为各方面因素的影响，当前正在面临巨大的融资困境，严重制约了农村经济的发展。因此，新形势下如何解决农民专业合作社融资困境就成为社会各界共同关注的焦点。

1 农民专业合作社融资面临的困境

1.1 资金来源渠道单一

纵观我国农民专业合作社整体情况，资金短缺是普遍存在的问题。从资金来源渠道的层面来看，国内仅有部分发展情况良好、满足第三方担保条件、具备可供抵押物的农民专业合作社能够获得一定的银行贷款，其余大部分农民专业合作社只能够选择民间借贷的方式来弥补自身资金方面的问题，正是因为融资渠道的单一，导致农民专业合作社难以为社会提供系统的农业服务。

1.2 融资成本居高不下

正如上文所述，农民专业合作社融资主要是通过银行与民间借贷。因为缺乏有效的政策支持，银行的贷款利率较高，大部分农民专业合作社往往难以承受高额的利息成本，融资成本居高不下。从民间借贷的层面来看，尽管其能够在一定程度上弥补资金方面的缺口，但过高的利息非常容易引发农民专业合作社资金链断裂的现象，导致其承受巨大的金融风险。

1.3 内部融资金额不足

在外部融资较为困难的局面下，农民专业合作社通常选择提取盈余公积金、缴纳会费以及股金等途径来进行内部融资。根据《农民专业合作社法》相关规定，其要求农民入社需要出资，但具体的资金额度与方式并没有进行明确的规定。在实际执行过程中，农民专业合作社为纳入更多的农民群体，通常不会针对出资额进行严格的限制，导致出资额整体偏低。除此之外，因为农民专业合作社的市场化运营能力较为有限，大多数农民专业合作社经济实力较为薄弱，在盈余公积金提出方面受到诸多制约。正是因为上述诸多方面的限制，导致农民专业合作社的内部融资金额较低，难以弥补资金缺口。

2 应对措施与建议

2.1 建立多元化融资渠道建设

针对农民专业合作社融资渠道单一的现状，农村金融机构需要综合参考农民专业合作社贷款业务的实际情况，主动构建符合其特征的风险控制制度、信用评级制度以及业务流程，建立专门针对农民专业合作社的融资渠道。与此同时，农村金融机构需要主动与地方政府农经机构进行深入的合作，全面掌握各个农民专业合作社的实际情况，并定期针对其进行评级，以此来作为授信贷款择优提供金融服务的信息资料。综合参考不同类型农民专业合作社融资方面的需求特征，创新推广价值高、风险系数小的农民专业合作社专项贷款，降低贷款的门槛，相应的抵押担保方式也需要进行创新，尝试引入应收账款、无形资产等方式。除此之外，各个地区的龙头企业也可以尝试通过入股的方式开展融资，以此来拓展农民专业合作社的融资渠道。

2.2 加大政策支持力度

首先，科学引导农民专业合作社发展。对政府来说，应当积极颁布有关的政策，充分发挥社会的力量，引导更多的社会资金、信贷资金投入到农民专业合作社中来。具体来说，政府应当注重做好中间工作，引导农民专业合作社与地区企业、家庭农场之间建立新型合作关系，科学引导农民专业合作社的发展。

其次，加强税收、利率等政策倾斜。对于农民专业合作社的发展，政府应当主动加强税收、利率方面的政策倾斜，同时通过贴息、担保等方式，帮助农民专业合作社获取更多的银行融资，切实解决农民专业合作社融资成本居高不下的现状。

最后，推动抵押物抵押登记与土地确权颁证工作。政府应当全面推动农村土地制度改革的深化，全面推动农村土地承包经营权确权登记颁证工作的开展，从源头上解决农地纠纷现象、土地流转信息不通畅等问题，为农民专业合作社发展奠定良好的基础。

2.3 提升农民合作社盈利水平

2.3.1 构建科学的资金积累体系。基于农民专业合作社实际情况来看，其本身的内在制度导致其筹资能力受到限制。股金作为农民专业合作社自有资金的重要部分，需要全面改革传统规定中本土社员才可以进入农民专业合作社的相关规定，构建管理科学、产权清晰的新型合作社，保障广大社会的自由进出，根据资金份额开展民主集中管理模式，以此来吸引更多的农民参与进来。此外，还应当构建资本报酬参与盈利体系，全面提升股金参与农民专业合作社的效率，以此来加强外部资金的参与，进一步提升农民专业合作社的自我融资能力。

2.3.2 提升产品附加值。针对农民专业合作社当前产品附加值较低的现状，应当主动引入新技术、新品种，通过加强品牌建设、延伸产业链等措施来全面提高产品附加值。与此同时，农民专业合作社应当积极争取政府与金融机构的支持，充分利用规模效应，进一步提升产品附加值。

[参考文献]

[1] 辛立秋，王一博.农民专业合作社贷款影响因素研究述评——基于可获性的视角[J].农林经济管理学报，2016（06）.

[2] 杨同前，李森林.政府扶持农民专业合作社融资的路径选择[J].惠州学院学报，2014（02）.