浅谈寿险公司风险管理的重要性

孔燕

[摘 要]保险类企业是我国金融行业中的一个重要组成版块，保险行业的发展情况以及业务水平与人们的切身利益息息相关，表现最为突出的是寿险公司，寿险公司所提供的业务对社会大众的生活有一定的影响，并且在保证社会稳定发展以及经济快速进步上有一定的现实意义，保险公司的主营业务是代替客户承担风险，尤其是寿险企业更是承担了客户人生中数年的给付责任，因此如何完善风险管理是寿险公司的主要问题，本文对寿险公司风险管理的重要性进行了分析，并且提出了一些改善风险管理的策略。

[关键词]寿险公司；风险管理；改善；措施

[中图分类号]F272.3 [文献标识码]A

如今我国大部分的寿险公司依旧应用传统的保险营销方式，这些营销方式带动了我国寿险行业的发展，但是随着我国经济的发展，寿险行业的市场发生了一些变化，因此传统的保险营销方式已经不能满足社会群众的需求，所以要对保险营销方式进行优化，现代化的风险管理体系应当与我国的社会主义市场经济发展情况相对应，寿险公司要完善其内部控制建设，对保险业务进行创新，加强保险业务的质量管理意识，由此来保证寿险公司的经济利益，从而带动寿险行业的稳定发展。

1 壽险公司风险的主要存在形式

为了使得保险公司的运行更加规范，我国政府颁布的《保险法》对保险公司的资金流动方向有了严格的规定，从落实此项规定以来，无论是我国的经济高速发展，还是银行利率居高不下，这一政策都十分适用，但是经济开始紧缩，银行利率急速下降，处于发展初期的寿险公司所使用的产品大多为高预定利率产品，因此在这种情形下，寿险公司的资金流动会出现很大的利差损，这种利差损会大幅度地减少寿险公司的经济利益，从而阻碍寿险企业的稳定发展。寿险公司在运营的过程中需要承担资金运用风险，如今我国寿险企业资金运用的范畴较为狭小，保监会规定保险类的资金不仅仅可以在购买金融证券、政府证劵以及银行存款中应用，还可以用于买卖中央企业的债券以及大额协议存款，由此看来寿险企业的资金运用范畴已经变大，但是从保险企业的资金运用原则来看需要再次将资金运用的渠道加宽。寿险公司的风险还在于一些企业会违规运用保险资金，如果公司的股东擅自挪用公司的保险资金会导致公司出现不良资产。除此之外，寿险公司所推出的产品较为单一，并不能满足不同职业群众的实际需求，并且寿险公司的险种结构合理性较差，主要体现在公司经营的业务都集中在少数的几个保险产品上，例如在全部保险业务中健康险产品的业务占一半的比例，这样会出现企业经营风险，同时也会阻碍寿险公司的发展。

2 化解寿险公司风险的策略

为了降低寿险公司所承担的风险，寿险公司需要对经营方式进行转换，尤其要进行内部机构的改革。我国的保险业管理单位要求保险企业进行国有体制的改革，主要是在完善企业现代化的制度以及转变企业经营方式上进行创新，因此首先企业应当采取具体的措施来深化内部体制改革，加强企业内部的管理，严格按照划定的范围来发展业务，由此来优化寿险公司的风险管理。寿险公司可以在保险业政策规定的范围内运用公司资金来创造经济效益，只有合理运用公司资金，才能使得公司的经营有一个良性循环，从国情的角度来改善寿险公司的内部结构以及业务经营方式，大力发展寿险公司低预定产品，这样才能有效的控制寿险公司的利差损。其次是要积极地消除寿险公司内部的不良贷款，由此来保证公司内部资产的质量，降低寿险公司的运营风险。在处理寿险公司的不良资产时要注意对其进行责任考核以及清收，经济手段与法律方式同用，最主要的是要落实债权，这样才能最大程度上降低由于不良贷款而出现的公司资产损失。进行公司内部的风险控制建设，完善相关的机制可以有效地降低企业风险，还能为彻底消除违法违规现象提供保障。加强寿险企业的内部控制，这样才能彻底地消除违规的现象，寿险企业要对职工人员进行思想教育，提高企业人员的整体风险意识，为了优化寿险企业管理制度，企业管理人员要明确各个部门的负责人，最重要的是要贯彻好岗位责任制度，责任要与工作人员一一对应，由此来提升寿险企业工作人员的责任意识。因为寿险企业的特殊性，需要构建起补偿机制，提前准备好足够的责任资金，由此来避免企业资金被挪用。财务是每一个企业的核心部门之一，因此必须保证企业的财务部门把握好公司资金的流动方向，严格遵守财务管理的纪律，无论支出资金大小都需要按照审批程序来进行。寿险公司的经营思想与公司的发展情况息息相关，寿险公司管理人员要正确地认识到保险质量的重要性，保险质量管理是一项长期的、紧迫的、艰难的管理任务，但是保险质量就是寿险企业的根本，作为服务行业，要始终贯彻以客户为中心的服务原则，将从前的抢夺市场份额的公司经营观念转化到提高业务质量上面来，要从保险的销售、售后帮助以及理赔的角度着手，这样才能使得客户有一个更好的寿险业务体验。

3 总结

寿险公司的客户都对其进行了长期的投资，寿险企业应当给予优质的服务来回报客户，寿险公司的风险管理与客户的利益关系密切，因此寿险公司的管理人员需要完善企业的风险管理方案，转变经营寿险公司的方式，加强企业内部的管理，提高职工的责任意识，这样才能推动公司的发展，从根本上保证寿险行业的经济效益。

[参考文献]

[1] 袁中美，郭金龙，胡志军.基于国际视角的寿险公司操作风险管控研究[J].金融理论与实践，2017（09）.

[2] 李成，田懋，党静静.利率市场化进程中我国寿险公司利率风险管理研究[J].全国商情·理论研究，2016（28）.