车贷风波

安平

贷款买车，是近年来比较流行的购车方式。

消费者先期缴纳不多的费用，就能将新车开回家， 随后按月还款，这大大减轻了消费者的经济压力。但如果出现逾期未还款的情况，消费者就可能将自己置于麻烦之中。

案例一：未及时还款 私家车被“抢走”

“我的车遭抢啦！”不久前的一天，重庆 110 报警平台接到一女子的报警电话。随后，警察赶到渝北某小区附近，见到了报警人唐妙（化名）。但听完唐妙的哭诉，警察却表示，这事儿属于经济纠纷，他们管不了，建议唐妙向法院起诉。

事情到底是怎么一回事？ 抢车的一方是谁？一切还得从一年多以前说起。

当时，唐妙与重庆旭荣汽车销售有限公司（化名）签订购车协议，以 207700 元的价格从该公司购买东风标致 3008 汽车一辆 ，并 首付62700 元，剩余购车款由她在工商银行小龙坎支行办理的信用卡透支款支付。同时，唐妙与该银行签订《信用卡购车专项分期付款合同》《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，以所购汽车为抵 押，向银行申请购车消费贷款。贷款由旭荣公司提供担保，分 36 期偿还，如唐妙还款逾期，由旭荣公司代偿。

合同签订后，唐妙依约还款了一年多，之后突然停止了还款。旭荣公司方面打电话提醒唐妙应及时还款，但唐妙依然没有按约还款。

停止还款两个月后的一天，当唐妙驾车行驶至渝北区某小区大门时，旭荣公司多名工作人员上前拦住汽车，强行将她拖离驾驶室并控制汽车，唐妙因此受轻伤。此后，双方多次交涉，旭荣公司一直未将车辆归还给她。

无奈之下，唐妙到法院起诉，“ 我贷款买的车，他们凭什么抢走？我要求被告旭荣公司将车返还给我，并且要经第三方进行功能检验，确认车辆并未受损。此外，旭荣公司还要承担扣车期间的按揭款共计 27432 元，并计算至实际返还之日止。”

法庭上，旭荣公司辩称，唐妙请求与事实不符，请法院依法驳回。唐妙曾签订《自愿接受强 制收车承诺书》，承诺在贷款期内，若违反合同约 定或未按时足额归还借款，旭荣公司有权在不告 知的情况下强制扣收车辆，她本人自愿放弃车辆 及相关事项的抗辩权，同时她自愿接受该车辆相 关合同、承诺书确定的违约责任及法律后果。旭 荣公司将车开走的行为，属于法律允许的私力救济。

那么，担保公司强行扣车到底是对是错？ 唐妙的诉求是否会得到法院支持呢？

析理

强行扣留车辆应承担侵权责任

法官认为，国家保护公民的合法财产。《中华人民共和国物权法》第六十六条规定，私人的合法财产受法律保护，禁止任何单位和个人侵占、哄抢、破坏。唐妙作为车辆所有权人，在不损害抵押权人权利的前提下，依法享有涉案车辆占有、使用、处分、收益的权利。非经法定或合法约定的途径，任何单位或个人均无权妨碍唐妙对涉案车辆享有并行使权利。

关于旭荣公司举证的《自愿接受强制收车承诺书》，法官认为，私力救济是指权利主体在法律允许的范围内，依靠自身的实力，通过实施自卫行为或者自助行为来救济自己被侵害的民事权利。私力救济应当以情势紧迫且不超过必要限度为界，本案案情并不符合情势紧迫的条件。旭荣公司纠集数人从正常驾驶车辆的唐妙处抢夺车辆，明显超出必要的限度。

本案中，旭荣公司因唐妙违反购车合同约定未按时还款而向银行承担了担保责任遭受损失的问题，可通过向唐妙追偿等合法途径寻求救济，其强制扣收车辆的行为，侵犯了唐妙的合法权益，应当对此承担侵权责任。

但审理查明，因唐妙未按期还款，经债权人工商银行小龙坎支行申请，重庆市沙坪坝区人民法院已裁定查封登记在被申请人唐妙名下的汽车。旭荣公司从唐妙处抢夺车辆后将车辆交给了工商银行小龙坎支行，涉案车辆实际已由银行掌控。后来，唐妙自愿撤回要求旭荣公司返还车辆的诉求，法院依法予以准许。

关于唐妙坚持将车辆被扣期间的按揭贷款费用作为侵权行为的损害后果要求旭荣公司赔偿，法院认为，该费用系唐妙与银行之间基于借贷关系产生，将其作为侵权行为的损害后果，无事实和法律依据，对唐妙要求旭荣公司赔偿其扣车期间的按揭款的请求，法院不予支持。

办案法官表示，唐妙实际的损失应是车辆被抢走之后，实际产生的替代交通工具的费用， 比如合理打车或租车等费用。

支招

贷款买车量力而行 慎选担保公司

随着国人消费观念的变化，贷款买车已经成为近年来比較流行的购车方式。而如今，车贷的门槛越来越低，手续被简化，全国各地因贷款买车后有逾期未还款导致车辆被扣的事屡见不鲜。较常见的车贷纠纷有两种：一种是车主某月未按时还款，事后虽及时补上，可仍需支付一大笔违约金，车主觉得不合理；另一种是车主数期没还款后，担保公司直接找人拦下车主的车，将它开走。如果车主想拿回车辆，得还清贷款和违约金。

因此，法官提醒消费者，贷款买车须量力而行，正确预估自己的还款能力，避免出现购车后的还贷纠纷。此外，现在有些销售人员在卖车时会主动介绍分期付款购车，消费者要仔细考察， 慎重选择，一定要选择有资质的担保公司。 编辑 方娟 419973134@qq.com