试析大数据下的互联网金融创新发展模式

欧阳楚尧

（江西财经大学经济学院，江西 南昌 330013）

当下各行各业都受到大数据时代的影响进行发展，因此，互联网金融也成为时代的发展趋势，只有创新发展模式才能够适应大数据时代的需求，使得互联网金融得到进一步的发展，因此需要结合当下互联网金融发展的现状以及大数据背景下互联网金融的创新模式采取有效的发展路径。

一、当下我国互联网金融发展的现状

首先，必须要迎合大数据时代的背景。随着我国科学技术的不断发展，互联网金融已经呈现出了空前发展的繁荣态势，因此互联网金融的发展使得交易已经变得越来越简洁，而且非常的快捷，这样就改变了传统的金融定价和资源的分配方式，只有借助于大数据并且实现各种交易贷款或者是债券等基本服务，才能够使得我国的理财以及生活更加便利。

其次，互联网面临着很大的风险。由于大数据背景下，互联网金融的发展也会受到很多的风险因素影响，无论是在信息的处理还是风险评估亦或者是各种大数据的分析和高速算法等一系列工作，都将会受到金融交易风险的影响。因此风险因素不断加大，这就需要我国的金融企业必须要充分的认识到风险因素的存在，在打破传统金融交易的同时应该提高风险意识。

最后，支付平台更加宽阔。在互联网金融的推动之下采用大数据，能够实现第三方支付的金融服务，使得支付平台更加便捷，而且服务范围越来越广，因此在大数据背景下，互联网金融的发展涉及到用户的隐私安全以及有效的监督，只有进一步完善支付平台才能够加强对互联网金融的监督，从而促进互联网金融的创新发展。

二、大数据时代下互联网金融的创新模式分析

第一，C2B模式。这种模式主要是以客户为中心然后通过聚集一些分散用户的方式，将用户聚集在一起，从而形成一种强大的采购集团，这样不仅能够有效的降低购买的成本，而且能够充分的掌握到用户的各种信息，对用户的具体需求进行大数据分析从而提供更加优质的金融服务，这样才能够满足一些客户的多样化消费需求，同时也能够使得用户在金融活动中享受更好的体验，但是这种模式本身存在着服务成本相对较高，而且风险控制难度相对较大的问题。

第二，商业服务新模式。大数据时代下大数据和云计算相互结合改变了传统的商业服务模式，已经构建起了智慧银行、移动金融、电商金融和在线金融四位一体的商业服务模式，这种模式不仅使人们的生活更加便利，而且大大的拓展了商业联盟的业务，也使得我国传统银行适应了互联网发展的趋势，能够利用大数据对客户信息进行分析，及时的掌握客户的需求并且降低一些信贷风险。

第三，P2P模式。这种模式主要是针对于一些中小微企业来提供一些融资服务，由于是建立在第三方资金托管的平台之上，因此需要建立战略合作关系。为了保障投资者的一些合法权益，必须要对服务平台进行科学优良的设置，这种模式本身存在的投标相对较少、投标人数多、风险高度聚集的特点。

第四，互联网金融服务平台更加宽阔，而且向垂直方向发展。在互联网金融发展的过程当中，可以借助于大数据技术，将产业链继续聚集到下游企业，从而构建一个良好的产业链平台，这样就能够实现各种金融业务的有效聚集，从而依据客户需求来做好各项金融服务。

三、推进大数据互联网金融创新发展的有效对策

首先，需要建立良好的信用评价机制。在互联网金融的时代，尤其是大数据的盛行必须要建立良好的信用评价机制，才能够做好信贷业务，这就需要充分的考虑到用户的信贷水平的客观因素，通过掌握相关情况进行大数据分析，才能够降低风险为用户投资创造良好的条件。

其次，要对传统商业银行进行战略转型。为了适应大数据时代的发展模式，传统银行必须要进行战略升级以及转型，通过将金融产品和金融服务向多元化方向发展来有效的降低互联网金融对传统商业银行所造成的巨大冲击，另外传统商业银行也可以利用大数据来不断拓展业务，为金融用户提供更加个性化的服务和需求，通过创新经营模式来提高自身的合法竞争力。

最后，要进一步丰富支付平台的多元化增值服务。为了满足人们的快节奏生活，要尽量丰富第三方支付平台，并且采取多元化的增值服务，才能够在第三方支付的时代中促进互联网金融的发展，保证互联网金融的服务更加方便，有效的拓展一些营销渠道，确保提供更加增值的服务，使得用户有更好的体验。

四、总结

互联网金融已经成为当下社会发展的一种必然趋势，是借助于信息技术对大数据进行综合利用，从而实现金融交易。在当下大数据互联网金融的创新模式主要涉及到四种：一是C2B模式，二是构建四位一体的商业服务新模式以，三是P2P模式，四是垂直探究为核心的互联网金融服务平台，因此为了实现互联网金融的创新发展需要建立良好的信用评价机制，并且对传统的商业银行进行积极的战略转型，最后通过互联网金融企业的第三方支付平台，实现多元化增值服务。