基于契约精神的现代互联网金融新秩序

刘 洋

（贵州财经大学继续教育学院，贵州 贵阳 550000）

一、前言

在经济体制改革不断深化的现代社会中，互联网金融时代来临。与此同时，基于互联网金融时代下的云计算和大数据等技术，与金融市场有效的结合，进一步促进了互联网金融产业的变革。从某种角度而言，在现代互联网金融新秩序环境中，遵循契约精神，构建合理的金融互联网新秩序，对于提升互联网金融产业的发展水平，具有重要的作用。为了进一步掌握现代信息社会中的契约精神发展情况，本文展开对契约精神下，互联网金融新秩序的构建研究。

二、契约精神概述

在近现代社会中，契约精神逐渐成为人们交际交往中的重要精神[1]。契约精神的核心为契约，最早可以追溯到有文字以前，人们采用木头和绳子为契约的依据。随着时间的推移，契约理论也在商品经济发展的基础上，上升到了社会契约论的高度。在西方文化中，契约精神属于一种主流性精神，其在拉丁文中被定义为交易。但其交易的本质，是契约式的相对自由的理念。在现代商品经济社会中，契约精神主要是指平等自由和诚实守信的精神。从某种角度来说，商品经济社会中的契约净化森，能够衍生出契约关系与内在的具体原则。在现代民主法治形成和发展过程中，契约精神始终具有并发挥着重要的作用。此外，契约精神无论是对我国法治环境的构建，还是对社会市场经济体制的平稳运行，都具有积极促进的影响。因此，在现代互联网金融新秩序构建期间，应充分加强对契约精神的重视。

三、基于契约精神的现代互联网金融新秩序的构建研究

（一）基于契约精神的金融权利分配的构建

通常来说，契约精神的存在，能够使契约各方主体所拥有的权利和义务，都是平等、公平和清晰的。比如，契约精神下的金融投资者，对于所投资的金融项目具体内容和进展情况，理应具有知情权和了解权；对于其所投资的资金流向，理应具有一定的监督权；对于金融项目发展中与项目资金信息和披露信息不符的内容，投资者理应具有停止投资，追加赔偿的权利。可见，在契约精神下，现代互联网金融权利的分配及委托授权需要建立在相对合理的原则上[2]。目前，有不少网贷平台多会鼓励投资者选择委托授权，向投资者指出委托授权后，平台能够集中性的对投资者分散的投资权益进行保护，并降低风险事件的发生率。以此，降低资金信息披露的要求，而一旦投资者授权后平台发生任何违约现象，投资者在诉讼和索赔方面都存在较大的难度。因此，在现代互联网金融新秩序构建期间，可以从契约精神角度出发，加强对金融权利分配的构建。

（二）基于契约精神的金融利益分配的构建

现代互联网金融新秩序在构建期间，借助契约精神所呈现的各方金融利益分配，也具有公平性和平等性。在契约精神环境下，各种网贷平台不能够通过对信息不对称的利用，从投资者处获取较高的中介费用。通过对互联网金融的分析，其作为普惠金融，在互联网金融时代下的发展及应用，主要是为了能够从资金角度上，为中小企业的发展提供稳定的资金，促进中小企业的健康、平稳发展。若在金融利益分配中，网贷平台借助信息不对称现象，将互联网金融发展成为佣金和中介费用的赚取渠道，或是将其发展成为商业银行的业务转接工具。那么，互联网金融在契约精神下的发展初衷，呈现出明显的偏离现象[3]。而此种初衷偏离的现象，也在一定程度上导致互联网金融限制了实体经济的金阿康发展。因此，在现代互联网金融新秩序构建期间，可以从契约精神角度出发，加强对金融利益分配的构建。

（三）基于契约精神的金融职责分工的构建

在互联网金融时代下，掌握和了解政府与市场、企业之间存在的关系，是比较重要的。从宏观审视角度上，政府能够为失灵的市场提供规避风险的具体措施，从而促进市场在政府的宏观调控下能够平稳运行。尤其在契约精神下，依据契约精神的政府、市场和企业之间，应以平等的关系存在。比如，企业要减少违规操作现象，政府尽量避免对不同规模和发展潜力企业的区别对待，使政府、企业和市场在契约精神下，能够有效实现对金融职责分工的合理构。同时，在契约精神下，依据契约精神的政府、市场和企业之间，应坚持诚实守信，通过对法律法规的明确，尽量减少非法民间借贷欺诈现象。在市场监管中，应保证监管的持续性和连续性，避免受制度变化的影响，限制企业的健康发展。由此，使政府、市场与企业之间能够明确职责分工，促进互联网金融市场的平稳运行。

（四）基于契约精神的金融风险分担的构建

基于契约精神下，包括投资者在内的各方主体对金融风险，也具有平等承担和守信承担的义务。一般来说，企业投资者对其所投资的金融项目，具有基本的知情权，在享受金融项目投资所带来的利益时，也就要承担金融项目在发展期间可能出现的风险。在契约精神下的金融分担过程中，无论是网贷平台，还是融资者，都不能够可以的对金融项目投资风险进行弱化和隐瞒。而且，网贷平台和融资者在开展金融项目前，必须具备一定的控制风险的能力，能够根据可能出现的金融风险，制定相应的风险控制方案与应急方案。由此，通过金融风险的分担，促使契约精神下互联网金融新秩序的合理构建。

四、结语

随着金融产业的不断发展，契约精神逐渐受到人们的普遍关注。通常情况下，在契约精神和诚信原则下，掌握金融相关信息，并制定合理的金融信息披露制度，是促进互联网金融行业发展的重要基础。而事实上，从契约精神角度出发，才能够为互联网金融创建公平、公正和诚信的互联网金融新秩序。针对当前互联网金融新秩序的构建现状，本文主要从金融权利分配、金融利益分配、金融职责分工、金融风险分担等方面，展开对契约精神下现代互联网金融新秩序的构建。希望在本次相关研究下，可以为现代互联网金融新秩序的稳定运行，提供宝贵的建议。