互联网金融对传统金融的挑战

高艺文

（酒泉市天伟工贸有限责任公司，甘肃 酒泉 735000）

一、引言

二十一世纪以来，互联网在全球迅速地崛起并飞速的发展，渗入到各行各业，融汇到生活的点点滴滴中。每天，人们享受着互联网带来的便利快捷又优质的服务。通过互联网购买各种票证，足不出户进行网上购物。在世界各地都可以享受互联网带来的便利，拉近了世界的距离，促进了全球金融业的发展，此时互联网金融也随之应运而生，互联网金融和传统金融行业之间自然存在着一定的差异，其自身的特性，也对传统金融行业产生了一定的挑战，带来不少的问题。

二、互联网金融的概述

互联网金融与传统的金融行业是不尽相同的两种模式，其定义和概念以及发展目标也是各有不同的。互联网金融行业是一种混合型的金融模式，主要在互联网平台上进行相关的金融活动。互联网金融服务的提供商是由传统的一些金融机构以及一些非金融机构提供服务，例如一些第三方购物平台，支付平台、网上银行等等。互联网金融行业为用户提供了更加便捷的优质服务，也提供了更低的准入门槛，吸引了更多客户在互联网上进行金融交易，通过几年的飞速发展，也逐步成为具有了一定影响力的金融行业，时刻为民众的生活带来便利[1]。

三、互联网金融的特点

（一）互联网金融服务便捷

互联网金融，是在互联网科技的基础上建立、发展起来的，给用户服务带来了别样的体验。传统的金融模式往往是通过实体网点为用户提供服务，需要用户前往网点办理相关的金融服务，而且有可能需要排队办理，浪费了大量的时间。而在互联网金融模式中，金融服务的提供商，通过遍布世界各地的互联网为用户提供便捷的金融服务，用户可以用最快的速度在互联网上完成大部分的操作[2]。并且在互联网上的操作步骤也极为便捷，不需要过多学习时间，便可以熟悉的在互联网金融平台上进行货币操作等等。

（二）互联网金融交易环境透明

在传统金融的货币交易以及一些理财产品的服务方面，互联网金融来的更有优势一些，依托互联网平台，用户可以实时查询过往的每一笔资金交易，实时了解用户自己购买的理财产品收益如何，实时对理财项目进行适当的调节，而这些优势是传统金融模式所没有的。在互联网中选购理财产品，用户可以比较不同企业所提供的理财产品的优劣，与专业客服进行实时咨询以及寻求其专业建议，也可以完全自主选择，为用户提供了更大的选择空间，选购更适合自己的理财产品。互联网经营环境的透明化，为用户提供更加放心的服务的同时，无形中吸引了更多用户开始在互联网中进行金融活动，扩大了互联网金融市场。

（三）使用效率更为高效

在我们的日常生活中，互联网几乎贯穿了我们生活的方方面面，为我们生活提供了许多便利。互联网金融基于互联网为广大用户提供金融服务，它可以利用互联网为用户提供诸如：网上购物、货币交易、服务缴费、金融理财等高效率服务均可通过互联网终端登入互联网进行操作。随着大数据时代的到来，互联网将会深入我们生活的方方面面，互联网也因其开放、共享的特性，改变用户的行为习惯，为用户提供更加高效的金融服务推荐合适的金融产品。当技术成熟后，当达到万物互联之时，互联网以及互联网金融服务也将为广大网民提供更加高效便捷的金融服务，再次改变人们的生活习惯。

四、互联网金融对传统金融的挑战

（一）吸引了传统金融行业的用户资源

互联网金融给用户的生活带来了极大的便利性的同时，也对传统金融行业造成了一定的冲击，传统金融也受到了一定的挑战。正因为互联网金融行业给用户带来高效快捷的服务，使得很大一部分传统金融用户开始在互联网上进行自己的金融理财以及货币交易活动，并且有很多未接触过传统金融行业的青少年也开始体验到了互联网金融服务给生活带来便利，使用互联网支付平台进行网上交易、购买商品、票证等等。而这也给传统的金融行业发出了挑战，一定程度上冲击了传统金融行业，带走了传统金融行业的大半客户资源[3]。

（二）吸引传统金融行业的储蓄资金

在传统的金融行业中，只有银行具有向社会吸收存款等金融业务的资格，以至于大部分的金融市场被各大银行所垄断。随着互联网金融的出现，这种情况正在慢慢地改变着，泛金融等多种金融模式的出现，开始以自身的高收益、低手续费、资金流动灵活等优势不断吸收来自社会的大量存款以及闲余资金。人们可以很方便的从互联网支付平台中存取使用自有资金，接受商家提供的城市服务，如：水电缴费、住房公积金缴纳以及违章缴费等功能。这些功能也提高了在互联网支付平台有储蓄的用户的生活效率。互联网金融的高速发展，给传统金融行业的核心储蓄业务带来了一定的挑战[4]。

（三）对传统金融行业的借贷服务产生一定冲击

对于许多小企业以及众多初创企业来说，公司急需资金发展，而这些企业很难，通过银行获得足够的资金以满足自身的发展需求。而互联网金融的兴起，为这些小微企业提供了很好的融资平台，这些企业可以将自身的发展理念以及一些产品，在互联网众筹平台上，将大众的资金以及资源聚集起来，用于本公司某项产品的发展。随着互联网金融的发展，一些民间融资平台开始向着规范化发展，很大程度上缓解了小微企业融资困难的问题，也使得很多中大型企业开始在互联网平台上进行某个项目的融资。近几年开始，传统金融融资平台出现客户流失情况加剧，对传统金融带来了不小的挑战。

五、结束语

就目前来看，互联网金融对于传统金融存在的挑战还无法动摇传统金融行业的根基，而互联网金融也需要传统的金融行业的相辅相成才可以共同发展。传统金融受到的挑战应该以创新的角度看待发展方向，提出积极创新的应对政策，促进金融行业的共同进步，致力于为民众提供更加便捷、高效的金融服务。