刍议大数据时代金融机构的安全保障义务与金融数据的资源配置

谭颖

【摘 要】本文首先分析了大数据时代金融机构的安全保障义务转型，对客户金融信息的安全保障义务和客户资金的安全保障义务等内容进行了详细的阐述，然后说明了大数据时代金融数据的资源配置工作内容，最后指出了大数据时代金融安全和资源配置的良性互动内容，全面总结了金融安全需要依靠信息技术的发展和金融安全需要依靠规范法治工作的完善等方面的内容，旨在为金融机构安全保障义务和金融数据资源配置工作提供理论依据，从而全面促进金融数据的应用。

【关键词】大数据时代；金融机构；金融数据

一、大数据时代金融机构的安全保障义務转型

安全保障工作属于基本工作，法律的一个重要任务就是维护安全，在现代社会中，经济发展需要依靠金融的建设与完善，所以，在经济发展中，金融维护工作属于重点工作，进行金融维护的主要机构是金融机构，因此金融机构的安全保障属于重点工作。就目前而言，金融结构的安全保障义务主要涉及两个方面的内容，一是金融机构为实现自身健康发展和金融秩序维护工作所承担的安全保障义务，二是金融机构在保障客户利益上需要承担的责任与义务，涉及的内容比较广泛。

（一）客户金融信息的安全保障义务

金融机构在进行交易的过程中，需要保护客户的相关信息安全，保障交易数据处于保密的状态，这是金融机构必须负有的责任和义务。在一般情况下，金融隐私权主要指的是金融客户在交易过程中，享有的信用和交易信息的控制支配权利，这是一种新的民事权利，具有人格性和财产性两种特点，在该项权利中，客户能够自行自配自己的信息，也能够自行决定第三人是否具备知道自己信息的权利，在自己的相关信息被泄露之后，自己具备想司法寻求救济的权利，这些都属于客户金融信息安全保障义务内容。

（二）客户资金的安全保障义务

客户资金安全保障义务主要是指，金融机构在工作有义务为客户资金安全提供保障，避免客户资金遭受到金融机构或者第三方的侵害义务。在目前的社会中，也相继出现了一些客户资金安全受到威胁的情况，因此客户资金安全保障工作也是金融机构的一项重要工作，在近几年的金融机构工作中，客户资金安全案件也逐渐增多，在处理上也比较麻烦，不仅会给客户带来一定的资金损失问题，甚至会影响金融机构和客户之间的关系，这些现象的发生都表明了在目前的客户资金安全保障工作中，金融客户并没有对自己的金融信息进行全面稳当的保障，也表明金金融机构在客户的资金安全保障工作中还存在很多问题。

二、大数据时代金融数据的资源配置

不能否认的是，客户拥有对金融信息资源配置的权利，同样金融机构也具备一定使用客户信息的权利。但是在目前的金融机构中，金融机构在交易工作和客户利益保护工作中，为了自身利益和社会利益对金融数据进行挖掘已经成为迫切的现实问题，金融结构手中掌握了大量的客户信息，如果采取简单的强制措施，只能在表面上保障金融机构对客户信息泄露情况，但是不能从根本上保障客户信息资源的安全状况。并且，在大数据时代，如果组织金融机构进行金融数据的挖掘工作，这就将会导致资源浪费现象严重，因袭，金融服务在面对信息技术的冲击时，我们需要根据时代发展的需要，合理配置金融数据资源，将金融机构和客户两房之间信息权利进行明确划分。

（一）金融机构数据挖掘权的现实依据

就信息资源的来源看，除了客户自身的基本信息之外，还具有金融数据，这是客户和金融机构之间进行交易产生的相关数据，在交易过程中的重要体现。但是金融数据不仅仅客户的金融因素和信息，这主要是以因为金融数据并不是客户单方面的作用结果，它是在双方共同作用下产生的。金融结构能够根据实际情况，对金融数据中存在异常的情况，进行相应的检查，为金融数据安全提供保障措施。在大数据时代背景下，金融客户能够享受到众多的安全便利，金融机构数据挖掘工作已经成为重要工作内容，在进行金融数据挖掘工作中，互联网是数据挖掘的主要技术支撑，建立了现代化的交易平台，该平台主要的建设特点有较低的成本、具有较大的存储空间、具有较快的运算速度，同时在服务类型上也具备多样性。这为金融机构进行数据挖掘工作带来了较大的便利性。

（二）确立负面清单原则和数据挖掘中的告知与许可原则

金融结构数据挖掘工作能够被承认，不代表金融机构享有数据挖掘的权利。权利的来源主要包含两个方面，一是权利人授权，二是在法律允许的范围内展开工作。金融机构在进行数据挖掘工作汇总，确定负面清单工作，是一种保护客户权益的重要工作内容，属于事前保护措施，这项工作的进行需要依靠相关法律对金融机构收集数据和挖掘行为的规范化制定，为客户的数据信息做好安全保障工作等内容。其次，数据挖掘工作开展前，如果要想做到告知和许可工作，这项工作内容在实际的工作很难实现。

三、大数据时代金融安全和资源配置的良性互动

（一）金融安全需要依靠信息技术的发展

在大数据时代背景下，利用信息技术能够促进安全保障措施的不断发展，也会提高金融数据的安全性，如果客户的相关数据安全受到损害，金融结构必须承担一定的责任，金融机构在客户上报信息泄露情况时，金融机构必须立马采取措施，将损失控制在最小范围内，如果是客户自身的原因导致信息泄露情况，金融机构就不会承担相应的责任。这些都是根据相关规定总结的主要责任承担内容，从表面上看，责任划分比较明确，不会出现争议的状况，但是在实际的过程中，很多案件中都会对信息泄露方问题进行争论，给这类案件的处理带来复杂性。为了减少这些情况的发生，金融数据安全保障工作才是关键，预防总比解决更加有效，这就需要依靠信息技术的作用，为金融数据安全工作提供技术支撑，首先需要促进侦查技术的发展和应用，另外需要加强对防范技术的发展和应用，全面提高信息技术安全保障工作能力。

（二）金融安全需要依靠规范法治工作的完善

一套行之有效的社会制度是保障社会秩序的关键，在对金融安全进行保障的过程中，为了使金融数据安全得到规范化保障，使人们和金融机构的工作能够在制度下进行，就需要制定一套完善的规范化金融数据安全制度。社会资源配置工作过程也是社会制度形成的过程，在金融工作中，需要依靠制度对金融信息所拥有的权利和利用之间的界限进行明确的划分，利用规范化制度对金融数据进行合理配置，能够为客户和金融结构的利益提供制度保障。基于这方面的工作内容，首先需要做的就是制定合理的金融客户和机构之间的安全义务。在制度中，需要明确的金融安全是客户和金融结构双方共同作用的成果，并不是其中任何一方的责任和义务。其次需要对金融创新和信息保护工作之间的关系有一个正确的认识，在信息安全保障工作，金融信息是个人隐私和商业秘密的数据信息，因此客户和金融机构都负有一定的责任，同时金融数据作为社会建设与发展重要数据信息，能够为社会建设与发展提供信息依据。最后，在进行数据安全管理工作中，要建立完善的资源配置和数据安全保障法律制度，提高数据安全保障的规范化操作。

四、总结

综上所述，金融数据安全保障工作在金融机构和客户安全保障工作中具有重要意义，在大数据时代背景下，企业生产力和竞争力提升的重要手段就是大数据，金融数据对金融行业的建设与发展具有重要的意义。因为，在该时代背景下，需要促进客户和金融结构对金融数据重要性的认识，为金融机构挖掘数据权利提供保障，保障金融机构和客户之间的权利能够得到明确划分，同时利用完善的信息技术全面促进大数据转化为生产力工作，为金融安全提升打下坚实的基础。

【参考文献】

[1]辜明安，王彦.大数据时代金融机构的安全保障义务与金融数据的资源配置[J].社会科学研究，2016（3）：76-82.

[2]曹秋霞.大数据时代金融机构的信息安全保障义务[D].西南财经大学，2016.