关于中小企业融资障碍及对策研究

宋一帆 夏志荣

摘要：随着我国社会经济的不断发展，中小型企业也逐渐的朝着新型的企业方向发展。在发展的过程之中，对中小型企业发展阻碍最为严重的问题便是融资难问题。在我国的社会经济发展过程之中，中小企业均提供了较多的辅助作用，在中小企业的贷款模式调查中可发现，金融服务占据了我国中小企业大部分的贷款比例。但金融机构与中小企业之间存在着一些矛盾，导致了中小企业金融服务的质量以及效率上出现严重的问题。本文将针对两者之间的问题，对解决方法提出一些建议，从而希望为相关人员提供一些帮助。

关键词：中小企业；融资障碍；对策研究

对于我国的经济体系而言，中小企业对于经济的发展有着不可磨灭的促进作用。中小型企业不仅能够带动新兴产业，保证其发展与进步，也能够优化我国的经济产业结构，促进社会的各项资源得到合理地运用。此外，中小企业能够有效缓解我国社会就业紧张这一问题，中小企业的存在有效地解决了农村多余劳动力以及一些待就业人员的就业难题，同时促进了社会经济的发展，为我国社会的稳定做出了不可估量的作用。此外，对于中小企业还能够满足当代人们生活所需的各种要素。中小企业能够有效解决社会资源供给不足的问题，并能够促进进出口贸易，从而达到促进地方经济发展的目的。

一、中小企业融资概述

建立企业时，相关人员必须拥有充足的资金，对于中小企业而言，资金也是不可缺少的要素。资金的存在能够帮助中小企业进行各种经济活动，并保证企业的正常运行，但资金不足问题的存在也给中小企业发展带来了严重的阻碍。当中小企业想要向着更为优越的方向发展时，融资便会陷入困难的境地。因此，为保证中小企业能够顺利地运作下去，正常地进行各种活动，便需要保证融资业务能够正常且顺利地进行。

二、我国中小企业融资难的主要原因分析

（一）中小企业自身因素分析

据调查，当前大多数民营的中小企业并没有建立起现代的企业管理制度，财务以及经营管理方面也并不规范。在我国，民营企业多是通过家族模式、合伙模式等方式建立起来的，因此，大多数的中小企业无法建立起现代企业管理制度，产权单

一、企业规模小、企业负债多等均是导致其无法正常发展，在市场中没有竞争力度的原因。根据调查统计显示，有将近八成以上的中小企业没有会计报表或是会计报表中存在数据不真实的现象出现。这种不规范、不健全的财务管理制度，不仅会导致有关部门难以确认企业的经营业绩数据，也会加大银行方面的贷款审查难度，使银行经营时面临较大的风险，从而增加了融资的难度。

（二）现行金融管理体制因素分析

对于银行贷款而言，资金的安全性、盈利性等均是其最为基本的要求，但对于中小企业而言，银行贷款存在着较高的风险性，这便导致了银行无法通过贷款的方式支持中小企业。通过研究发现，中小企业在运营的过程之中，存在着较为常见的难以通过贷款资金获取盈利的现象。因此，对于中小企业而言，银行贷款弊大于利，这也不符合银行稳健经营的经营理念。因此，大型的金融机构通常更为愿意与大型企业进行合作，而不愿为中小企业提供融资服务。

（三）政府部门因素分析

细数我国众多的法律法规，均没有以中小型企业为主体的法律条款，即便是有，也仅仅是针对于所有企业而设立的，没有将中小企业作为一种与大型企业区分的法律实施对象。我国社会也没有将中小企业的存在当作一种可利用资源看待。因此，中小企业融资并没有一些可以依据的法律法规，使得其发展变得非常困难。

三、解决我国中小企业融资障碍的对策

（一）加大中小企业自身建设

首先，中小企业应规范自身的管理制度，并提高自身的信用度。中小企业之所以会面临着融资困难的问题，便是因为自身信息并不透明的缘故，银行在进行贷款时，最为看重的因素便是企业中是否存在不真实的信息，而中小企业的制度上的缺陷则直接地造成了企业信息透明程度与真实程度的缺失。企业制度的不规范，便会导致企业提供给银行的信息出现问题，从而降低自身的信用度，使融资的难度提升，降低企业融资的成功率，最终损害的还是企业自身的利益。

其次，在管理企业时，财务管理是最为重要的内容，财务管理的核心内容则是针对资金方面的管理。科学且合理的融资结构便是中小企业保证自身融资能力的重要体现。健全的管理制度能够有效地提升中小企业的融资能力，而规范的财务管理制度则能够将企业运行中的预算控制在合理的范围之内，从而降低自身的运营风险，并降低企业的融资难度。

最后，中小企业应将自身的资金积累意识进行进一步的提升，并能够面对仅仅通过外部的融资很难将自身发展壮大这一现实。中小企业应不断地增强自身的内部融资能力，逐步地提高企业的内部融资比例，降低企业的融资成本，保证企业的发展效率。截至当下，我国在逐步地为中小企业提供相应的发展空间，因此，中小企业应抓住这次机会，不断地在企业内部进行深化改革工作，在提高产品质量的同时，将相应的服务意识进行提高，保证自身是通过规范且正规的竞争手段参与到市场竞争之中，便能够有效地改善并提高自身的经营水平，从而使自身的管理模式更为系统化。

（二）金融机构的自我完善

只有不断地完善金融机构自身的管理制度，并加快银行的改革速度，促进其自我完善能力，才能帮助中小企业进行更为有效的融资。一方面，银行应根据市场的发展需要进行自我调整，及时改变自身的观念，并需要充分了解中小企业在市场之中起到的重要作用。据统计，在市场经济活动中，中小企业占据了非常重要的比例。此外，中小企业经营项目灵活、资金周转快速等特点，也大幅度降低了贷款的风险，从而减少了银行自身所承担的风险。另一方面，银行等金融机构可以为中小企业专门成立一个贷款服务部门，并建立起相应的管理制度，与中小企业进行联系，在保证贷款服务质量的同时，也可以建立起完善的激励以及约束机制，从而有效的解决中小企业贷款难题。最后，中小企业可不断地对自身进行改革，将自身中存在的融资渠道进行彻底的开发，从而建立起最有助于今后发展的方式。

（三）完善政府部门管理

若想要切实地解决中小企业融资难问题，降低融资难度，扩展其融资的渠道，便需要政府对其进行相应的扶持政策，并给予中小企业一定的财政支持以及技术支持，全方位提高中小企业的发展水平。在管理方面，政府可对中小企业加强监督管理力度，并针对其特点完善相应的管理机制，还可通过现代科技对中小企业进行工作指导，将国家的优惠政策落实到位，促进中小企业能够进一步地发展。此外，还应指导中小企业建立起健全的融资制度，引导中小企业与金融机构建立起合作关系，保证民间融资的合法化以及正规化，减少债务风险的出现。另一方面，我国应尽快建立起完善的中小企业信用体系，并对当前所有的企业进行信用等级评定，保证企业数据的合法性以及透明性，实现企业信息的共享，减少银行贷款的风险，使我国真正地达到中小企业与社会共同发展进步的目的。

四、总结

总而言之，想要有效地解决中小企业融资难问题，需要的是社会与企业自身的共同努力，但最为重要的还是中小企业将自身的经营及管理能力提升上去，使银行与其他金融机构的风险降到最低。

参考文献：

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