重庆市万州区中小型企业融资问题分析及对策

李旭东

【摘 要】近年来随着国家政策对民营经济支持力度的增大，中小型企业得到了迅猛的发展，但是融资难始终是制约中小型企业发展的关键所在。虽然政府推行了一系列的积极融资政策，但中小型企业的融资难依旧未得到很好地解决。根据本区中小型企业融资过程中存在的各种问题，深入分析中小型企业融资难的产生原因，并提出解决中小型企业融资难的对策和建议。

【關键词】中小企业；融资问题；分析及对策

一、中小型企业在地区经济的地位和作用

在我国现代市场经济发展中，中小型企业已经发展成为国民经济的重要组成部分之一，中小型企业是推动国民经济发展，构造市场经济主体，促进社会稳定的基础力量。特别是当前，在确保国民经济适度增长、缓解就业压力、实现科教兴国、优化经济结构等方面，均发挥着越来越重要的作用。虽然中小型企业在国民经济中占有如此重要的地位，但至今我国的金融体系依然不够完善，没有一个专门为中小企业提供融资的机构，造成中小型企业缺少经营资金，企业发展受到很大地限制。

二、我区中小企业融资现状与问题

1、我区中小企业融资目前依然是间接融资为主

我区中小企业对金融机构的资金依赖程度很高，中小企业获取外部资金的渠道除了金融机构外，民间贷款也成为其重要的资金来源，占比为14.59%，而通过直接融资渠道的数额极小，仅占1.8%。

2、金融机构对中小型企业贷款差别很大

四大国有商业银行中，除中国农业银行向中小型企业贷款比重较高外，其余三家银行贷款份额均较小，非银行金融机构融资性业务服务比例更低。

3、贷款需求不能得到全部满足

“资金不足”始终被列为中小型企业第一位的问题。有资料显示，90% 以上的中小企业的贷款服务需求得不到满足或只得到部分满足。

4、恶性循环情况普遍

中小型企业由于负债较多，经营业绩恶化，大多数中小型企业信用急剧下降，往往形成：“资金缺乏---业绩恶化---信用差---资金缺乏”的恶性循环。因此，中小型企业一般需要利用商业关系和社会关系进行短期资金筹集。

5、大多数中小型企业对贷款需求具有急、频、少、险、高的特点

中小型企业规模较小，资金积累不足，且多属于劳动密集产业，没有专门的资金管理部门，管理人员素质低，经营资金的能力差，缺乏融资意识和风控理念，欠资多，信用差，一般利用商业关系和社会关系进行短期资金的融通。中小型企业对贷款需求具有急、频、少、险、高的特点。

三、我区中小型企业融资存在问题

1、内部资源不足

我区中小型企业的内部资源严重不足是中小型企业融资过程中存在的主要问题。内部资源包括有形资源、无形资源和组织资源等三个方面，我区中小型企业的内部资金严重不足，无法满足企业快速发展的基本需求。其二，我区中小型企业的人员储备不足，很难确保中小型企业融资工作的工作质量和工作效率。其三，中小型企业的组织资源不足，融资规章制度和工作流程制度并不完善，不利于中小型企业融资工作的高效完成。

2、融资结构存在不稳定性

我区中小型企业的融资结构非常不稳定。融资途径主要包括银行贷款、民间借贷、小额贷款公司和担保公司等五种，融资结构极其复杂，融资结构非常不稳定。

3、直接融资来源较少

我区中小型企业的融资结构严重失衡，主要以间接融资为主，直接融资来源很少。中小型企业的融资途径主要以间接融资途径为主，商业银行贷款量和小额贷款公司的贷款量占中小型企业融资量的比重很大。

四、提高我区中小型企业融资能力的对策建议

1、加强企业内部管理

加强企业经营管理，提升融资能力。提高中小型企业融资效果，首先要严抓中小型企业的资产清查工作，盘和存量资产，提高内部融资能力。首先，中小型企业应该建立完善的企业融资管理制度，融资管理工作深入到融资工作的全过程和各环节中，有效避免管理工作死角，确保中小型企业融资工作的顺利进行。其次，中小型企业应该建立完善的企业融资治理结构，结合企业融资工作建立完善的的企业治理结构，提高企业抵御风险的能力，确保企业融资工作的顺利进行。

2、建立健全中小型企业信用机制

中小型企业的信用度低是阻碍中小企业融资的一大瓶颈。为了提高中小型企业的融资能力，要及时建立健全的中小型企业信用机制。一方面，不断强化中小型企业管理人员的信用意识。另一方面，中小型企业应该建立完善的信用积累制度，在生产经营过程中逐步提高企业的信用度，提高中小型企业的软实力，从而提高中小型企业的融资能力，确保中小企业融资工作的顺利进行。

3、开发民间金融，引导民间资金

民间资金具有很强的流动性，并且有很多的闲置资金，这些都可以提高资金利用率来促进中小型企业发展。中小型企业应该积极引入民间金融，促进中小企业的快速发展。一方面，中小型企业应该在生产经营过程中提高企业的信誉，增强民间金融对企业的信心，从而吸引更多的民间资金注入。另一方面，政府应该有效发挥经济调控的作用，为各种民间资金投资提供安全保障，确保中小型企业民间融资过程的顺利完成，从而促进我国中小型企业的快速发展。

4、推动金融机构改革

完善中小企业专门服务金融机构

鼓励商业银行设立专门部门或机构，专营中小企业融资业务，转变银行的经营理念，实现银行结构扁平化，使得银行的金融服务更加贴近中小企业。在此基础上应加快中小企业银行的建立，根据中小企业资金需求特征，简化贷款程序，提高融资效率，为中小企业提供专项金融服务。此外，应加强金融产品的创新和研发力度，拓展服务领域，根据中小企业不同发展阶段开发相应的金融产品，满足不同中小企业的融资需求。

5、政府增加扶持力度

促进中小型企业扶持资金和政策更多的向小微企业倾斜，小微企业更需要政府在资金和政策方面的扶持，在制定对中小企业融资的资金扶持和信贷扶持政策的同时，应更多地向小微企业偏移。使得政策能够真正落在实处，充分发挥政府资金和政策的引导和放大作用，让最需要扶持的小微企业享受到优惠政策。

加快中小型企业管理体制和机制的创新，克服中小型企业家族式管理弊端，完善公司治理机制；通过培训帮助中小型企业建立健全中小企业内部的各项会计、审计及财务管理制度，加强对财务人员从业资格进行严格审查，提高中小型企业的会计核算质量；完善地方政府审计、统计、税收等管理制度，同时加大税法宣传和纳税辅导，帮助中小型企业规避纳税风险，提高纳税能力和税法遵从度；鼓励和引导中小企业按照《公司法》要求加快公司制改造步伐，组建股份制企业，通过参股、控股、收购并购等方式实现投资主体多元化，增强中小型企业直接、间接融资能力。

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