关于大学生的消费与理财行为的分析与思考

柴宁　陈长松　段鸿宇　赵伟

【摘要】：随着我国经济的飞速发展，社会对消费与理财也在荏苒兴起。而作为未来社会中坚的高校大学生势必也将进入其中。本文将对各高校的大学生的理财、消费的观念及行为进行结合，利用网络问卷调查进行了解，并以此作为依据进行论述与探讨。

【关键词】：大学生 理财 消费

一、前言

随着我国经济的飞速发展，经济体形式的多样化，国民的消费水平也在高速上涨，与之伴随的是投资理财的相关产业链日渐蓬勃。当代高校大学生是社会消费群体的一个特殊部分，并且他们作为未来中国的中流砥柱，有必要对我国当代大学生的理财和消费的观念与行为进行剖析并加以研究

二、问卷调查的基本情况

通过网络问卷对安徽地区的十四所高校在读大学生个人基本信息、每月可支配金额、每月消费金额、可支配金额投资的比重、投资方式等12项信息进行调查。问卷发放1345份，有效问卷回收的有1132份，男性占比57.28%，女性占比42.72%。

三、大学生的理财与消费状况分析

（一）大学生消费情况分析

1.大学生当下的消费水平

为了有效分析大学生活这个整体理财与消费状况，我在问卷调查中建立了每月可支配金额差额梯度（单位：元），其划分的梯度为1000—1500 1500—2000 2000—2500 2500以上。根据问卷回收的调查显示每月可支配金额1000—1500 间的大学生占比34.8%，1500—2000 占比为33.5%，2000—2500占比为 22.7%，2500以上占比9%。

每月消费金额为500—1000 1000—1500 1500—2000 2000—2500 2500以上。其中每月消费金额在 500—1000的大学生占比为 10.7%，1000—1500的占比为32.5%，1500—2000的占比为37.9%，2000—2500的占比为12.3%，2500以上的占比为6.6%。

为了更好地分析支配金额与消费金额的关系，以便更好地了解大学生的消费水平及其结构，我们将其关系做成散点图

散点图直观地反映了随着可支配金额的增加，消费金额更加趋于可支配金额，甚至部分大学生已经进行提前消费。如果从其中揣度他们的心理，其实与大部分其他的消费者无异。而如今也越来越多的商家将产品定位放在大学生这个群体身上，吸引并刺激其进行消费。

可是我们的一个问题在于，在没有进入社会之前，当代大学生独立谋生的能力尚存疑问，除了父母给的生活费之外并无稳定的收入来源，消费为何如此之多。他们并没有消费计划，大多随着情绪的触动即兴消费。如此入不敷出进行不合理的消费，甚至提前消费，对父母的负担加重。

2.大學生的消费结构与消费方式

现今这个阶段，大学生的消费水平与日俱增。随着国民经济收入水平的大幅提升，物质消费的水平亦是水涨船高，这在大学生这个群体也有明显的体现。

从表中可以看到，伴随着生活方式的多样性，大学生的聚会以及用于娱乐的消费占着不小的部分。尤其在外出游玩以及购物这两项格外显眼。如今的社会舆论对无论男孩女孩外貌的要求日渐严苛，而衣物以及化妆品的购买则价格不菲。电子产品更新换代很快，日新月异，20岁左右的年轻人难免虚荣。追求个性，自由和独特，将自身的特点与众不同，亦是需要花费的。外出游玩则是当今大学生节假日一个常规的娱乐方式，丰富生活，增长阅历，品悦祖国的大好河山与名胜。

但游玩购物之外，当代大学生并不很注重精神生活的需求。他们用于图书电影的观阅与学习用品的消费相比用于游玩购物实在太少。引出来的问题值得我们去思考，当今消费主义与享乐主义在大学生这个群体中甚嚣尘上，究竟当代大学生的精神生活应该怎样去培养。而且当今社会资讯发达，社交尤为重要。学生聚会也较为频繁，消费自然亦不会少。通过聚会交流情感，促进关系的发展，填补部分精神上的空缺。

众所周知网上购物在新生一代中很受欢迎，甚至业已成为了当下消费的主流，许多商场的品牌店亦是难堪其重。在大学生这个群体中，现今现金消费的比重越来越小，网银使用的比重亦不会有减弱之势。使用网银支付的一大优点是便捷，出门只要带着一个手机对着二维码扫一扫即可，不需现金，或会遗失或收到假币。这也就导致了网银付款的盛行。鉴于大学生对金钱的管理能力和手机对新一代年轻人的吸引力，这个趋势是必然的，亦将长久持续。

（二）大学生理财状况分析

1.大学生当下的理财状况

考虑到大学生并无并无稳定收入来源我们在问卷当中将大学生每月愿以多少金额进行理财投资数目（单位：元）设置为 100 200 300 400 500 等几项。根据问卷回收的情况，每月大学生每月愿以100理财用于投资的占比为 11.4%，每月愿以200元用于理财投资的占比为 32.3%，每月愿以300元用于理财投资的占比为 36.5%，每月愿以400元用于理财投资的占比为 11.3%，每月愿以500 用于理财投资的占比为 8.5%。

从问卷统计的数据上来看每月愿以200 和 300 用于理财投资的人数占据了绝大部分。我们不能苛求诸多，毕竟200到300 对大学生来说数目也不算小。

为了更好地了解当代学生消费与理财之间的关系，我们将大学生的每月可支配金额与每月愿意在理财上投资多少钱做成一个折线图。

从折线图中我们可以看到大学生随着可支配金额的增加所用于投资理财的金额更多，但也显而易见的是随着可支配金额的增加分配于投资理财的幅度却在下降。而在月可支配金额在2500元和3000元的两类学生随着可支配金额的增加，但所用于投资理财的金额却在减少。

2.大学生的理财投资知识了解状况

通过问卷的一项关于大学生的理财知识的调查反馈，有78.7%的大学生对于理财知识基本不了解，有7.6%的大学生对理财投资知识一概不知，仅有11.4%的大学生对于理财投资的知识了解程度是熟知，在这11.4%的大学生中从他们所处专业来看，他们毫无例外的都是经管类学生。

以上的数据可知非经管类的大学生由于没有接受系统的理论知识的教育，导致他们对于理财投资的知识过于匮乏，对投资的各种运行机制，风险与收益的究竟更是缺乏足够的认知。

2.大学生理财投资方式的状况

根据回收的有效问卷的数据显示，在进行理财投资的大学生中，有91.2%的大学生的投资方式是在支付宝蚂蚁旗下的理财金融产品由以余額宝为首，有5.5%的大学生通过购买股票进行投资，3.1%的大学生则是通过购买基金进行理财。

除了以上的这三种方式，大学生通过其他途径进行理财投资的实践是在少得可怜。这就反映出来了他们理财投资方式的单一，并且绝大多数人并没有目的性地进行理财，只是一味地将可支配金额放在余额宝里边活用活取。他们对我们日常生活所有的理财投资方式了解不够，对存在的各种理财投资手段的运行方式、风险如何与收益大小也不甚知之。这也就致使了绝大多数当代大学生们的理财方式的单一，在进行理财实践的过程中能做的不多。

四、大学生的消费与理财的建议及对策

（一）大学生应该学会合理消费

人的生存过程就是在不间断地建立物质基础与消费物质资料的过程，且在人生命的不同时期，个体的消费内容与消费水平亦不尽相同。故此，我们在生命与物质基础的不同时期应当建立起不同的消费观念，并以此构建起不同的消费方式、水平与策略。

根据前文对大学生消费各方面的调查与分析，给大学生进行合理消费的建议有如下几个方面：

1.大学生可以根据自身的可支配金额建立一个合理的消费计划。并稳妥地按照消费计划进行消费，这样可以有效地控制自己的支出，而且可以培养成很好的消费习惯。

2.大学生应当了解自己的消费水平，不盲目跟风消费，不与别人进行毫无必要的攀比。不是自身必要的需求，尽可能地不去触碰。在任何领域，贫富差距都存在。在需要你拼搏和努力学习的年级，物质的消费只能带来短暂的虚荣与满足，那种快感转瞬即逝。

3.大学生应当树立起合理消费的观念。一切从简，现在并不是享乐与自我陶醉的年纪，年华芳好，应当合理地利用教育资源刻苦拼搏以便提升自身的素质和能力。

（二）大学生应当学会理财投资

在经济高速发展，市场经济多元化的当代中国，创造财富、创造价值进而满足自我需求，这样的观念已经深入人心。大学生也应当学会通过理财投资来创造财富与价值，从而更好地与时代接轨。

根据前文对大学生理财投资各方面的调查与分析，给大学生进行适当的理财投资实践的建议有如下几个方面：

1.大学生应建立起理财投资的意识与观念。从回收的有效问卷的数据来看，绝大多数大学生并不存在可支配金额不足以去进行投资的情况。在自己经济实力允许的情况下，通过理财投资的实践改善自身的生活水平，有利于更好地发展自己。

2.关注社会经济新闻，了解经济知识。这样除了可以增长自己的见识和开拓眼界外，还可以在潜意识里培养起一种经济思维。了解理财投资的运行机制以及其规律后，也有利于自身的投资实践。

3.进行适当的理财投资的实践。这样的尝试可以丰富自身的实践经验，哪怕收益微不足道或者是有亏赔，但也有助于自己去理解理财投资的运行规律，对其风险大小也有所知。

【参考文献】

【1】贺灿东， 阙娜艳.关于现代大学生理财的现状分析与思考[J].时代金融.2016[11]：205-207

【2】马晓丹.关于大学生消费与理财行为的调查分析[J] ，吉林工程技术师范学院学报.2012[8]：10-12

【3】卢慧婷.大学生个人理财教育与消费道德引导[J]. 商品与质量. 2010（S5）：10-12

作者简介：

柴宁（1997——）男，汉族，安徽淮南人，管理科学与工程学院，2015级本科生，工程管理专业

陈长松（1996——）男，汉族，海南海口人，管理科学与工程学院，2015级本科生，工程造价专业

段鸿宇（1997——）汉族，安徽合肥人，管理科学与工程学院，2015级本科生，信息管理专业

赵伟（1996——）汉族，安徽芜湖人，管理科学与工程学院，2015级本科生，信息管理专业