我国农村互联网金融发展存在的问题及对策分析

文/刘思言，怡雅中学

1 引言

随着互联网科技的发展，我国金融模式逐渐发生着改变，一些创新技术兴盛起来，P2P、大数据等互联网技术逐渐影响着金融经济的发展。但是我国农村互联网金融的发展则不够乐观。因为我国农村基础设施不健全，互联网发展水平不高，就导致农村地区金融发展速度缓慢，并且存在一定的问题，这需要引起相关部门的重视，从而合理的解决问题。

2 我国农村互联网金融发展存在的问题

2.1 风险控制问题

在我国农村地区，互联网起步较晚，存在着一些风险控制的问题。这主要是因为我国农村基础设施不够完善，互联网普及率低，而且农民的文化水平有限，很多人对互联网不够了解，缺乏理论基础，很多农民在操作时不懂得辨别风险，会有发生风险的可能。如果发生了风险，当地并不能给于技术与物质的保障，农民还要自己承担责任与损失，所以很多农民不愿进行互联网交易，这就导致农村金融发展缓慢。并且，农村的金融服务很多是无抵押式的，一旦农民没有能力还款，就会发生资金风险，对相关金融部门带来不利的影响，进而阻碍当地互联网金融发展。

2.2 金融监管不足

我国金融服务作为全新的业务还没有形成完善法规制度，尤其是监管条令的制定不适应金融发展的现实情况。如今我国互联网金融平台逐步增多，在这样复杂的形势下，国内互联网市场的监管体系还不够成熟，就会有些业务能力不够的平台加入进来，这样会扰乱互联网市场秩序，提高交易风险。同时，在这样的市场条件下，客户的金融服务会面临一定的风险，尤其是农村客户，其客户信息可能得不到充分的保障，有可能发生信息泄露等情况。

2.3 农村征信体系不完善

在互联网上进行金融服务时，因为双方都是在网络世界进行交流与操作，彼此间的信用可能会出现一定的隐患，就导致可信度降低。并且农村传统的征信系统不完善，没有包含所有农村人民的信息。例如，央行的征信系统显示了9亿人的信息，可是具体覆盖的人数大概也就4亿左右，而我国农村人口就达到7亿，这就充分的证明了农村征信体系存在很大的问题。其覆盖的范围较小，客户的信息不能够被金融机构掌握，这样金融机构也就不能合理的判断风险，不能很好的为农村客户提供交易保障。

3 促进我国农村互联网金融发展的对策

3.1 改善基础设施建设

农村基础设施简陋是阻碍互联网金融发展的一个重要原因，所以一定的完善农村的基础设施建设，提高农村地区的互联网普及率。这方面需要政府出力，政府可以提供资金支持和政策扶持，全力建设农村的网络。例如，政府可以鼓励电信企业和其他企业合作建设，在农村地区统一布置网线，安装宽带，让家家户户都能够便捷的上网。对于高额的互联网费用，政府应该提供补贴或者让相关单位调整价格。同时，还应该给农民普及互联网知识，例如，可以在当地开办讲座和培训讲堂等，让农民学习到先进的网络知识，或者组织志愿者或大学生，以社会实践的方式，深入农村为农民群众培训互联网技术，教会农民一些金融服务知识与技能，比如如何利用网络平台将自己生产的农产品销售出去，如何与电商平台和物流平台沟通等等，从而鼓励农民进行金融交易。总之，要提高农民对互联网的掌握程度，就要让农村民众全面的了解网络，进一步促进农村互联网金融的发展。

3.2 加大监管力度

因为国家对金融市场的监管不严格，所以阻碍了农村地区的互联网金融发展。要想解决这一问题，国家就要加大监管力度，建立全面的金融监管体系，提高对金融互联网市场的监管力度。这要求国家要针对农村地区金融发展情况，制定出有针对性的法律法规，大力监管互联网的各项金融业务。另外，农村当地以及上层政府也要落实国家政策，为农村人民参加互联网金融服务提供极大的保障，并积极鼓励农民群众参与到金融服务中来。因为农村金融涉及的行业较多，所以国家还要建立金融责任体系，将具体的监管义务落实各个部门，使其对众多行业联合监管，以提高金融服务的安全性。也可以提高对金融市场的监管，提高互联网金融市场的自律性，从而促进农村金融的发展。

3.3 完善农村征信体系

农村征信体系是一种存储个人信息的金融服务体系，在这种体系之中进行网络交易，就会提升安全性。想实现农村互联网金融服务的全面发展，就必须完善农村征信体系。国家应该积极的采集人民信息，建立信息系统，尤其是把农村居民的信息录入进去，这其中要包括个人缴税记录、银行信息等等，以提高企业和个人的公信力。还要大力鼓励农民群众使用互联网支付，将互联网金融用户的诚信等级进行判定，从而促进金融交易双方的安全交易。只有逐渐做到以上这些，我国农村的互联网金融才能够真正发展起来。

4 结束语

综上所述，由于条件、安全等各方面原因的影响，我国农村的互联网金融发展不完善，随着国家互联网金融的兴盛，农村地区不应该被忽略。国家也要满足农民的需求，为其提供发展机会，让农民认识到互联网金融的好处，在监管到位的情况下，鼓励农民积极的参与到农村金融经济的建设中来，从而促进农村经济的发展。