金融创新条件下的金融机构风险管理探析

摘要：近些年来，随着国民经济不断增长以及社会的不断进步，市场的经济体制有了很大的变化。在经济制度得到改变的情况下，金融行业之间上演了愈来愈激烈的市场竞争。与此同时，传统的金融机构已经难以满足当前时代的需求了。除此之外，在经济全球化的影响之下，其他国家大量的金融机构开始加入到中国的市场之中，进而对中国的金融市场造成一定的压力，所以行业走向创新的道路是一种必然事件。值得关注的是，随着金融创新脚步的推进，越来越多的金融产品融入市场，使得金融市场变得非常丰富。当然，对于很多行业而言，有创新可能也会有风险，尤其包括金融行业。因此，如何在创新的基础之上，做好金融机构的风险管理同样是一件尤为重要的事情。

关键词：金融创新；金融机构；风险管理

引言：伴随着市场金融体制的变化，众多的金融产品以及产品服务变得更加细化。虽然在这种趋势的带动下金融行业的发展机遇增多，但是不可避免的是有机遇也会有风险。与此同时，基于形势所去进行创新，那么不可避免的使行业产生较多的风险问题。有风险不可怕，可怕的是置风险而不顾。因此，正确的处理好创新与风险之间的关系，能够提升行业发展的稳定性，反则会对金融市场的稳定性造成比较大的影响和波动。由于金融市场在创新的过程中，比较重视对金融产品的优化以及其他方面的改进，进而减少了对风险管理的投入力度，或者没有及时更新相应的风险管理机制，导致风险的漏洞不断被扩大，并且这在一定程度上制约着金融行业的发展。但是，只要合理分析风险管理带来了哪些不良影响，以及对于这些影响如何做出改进措施，并提出更有利于金融机构发展的风险管理方式，那么就可以从容地应对和解决风险问题。所以，对创新条件下的金融机构风险管理的探讨和分析是具有重大意义的。

1创新条件下金融行业的特点

1.1加入理财的人数日益剧增

在人们传统的投资或者理财理念中，对金融的了解少之又少。存在这种现象的原因其实有很多，不可否认，在过去的几年或者几十年中，科技没有现在如此的发达。但由于智能化的到来，很多人开始对金融有了一定的认识和定义。比如，在传统的金融交易中，大多数人仅限于储蓄卡的存储。但是随着金融行业的不断创新以及智能化的相对普及，越来越多的金融产品被人们所熟知和钟爱。同时，随着物质生活的提高，加入理财的人不在少数。除此之外，金融市场鉴于人们对于理财产品的积极投入，从而推出了更多的金融产品，以供人们选择。因此，金融产品的数量和类型的增多一方面填补了市场的空白之处；另一方面，随着产品的推进，加入投资理财或者使用一些其他产品的人数逐渐多了起来。可见，创新条件下的金融市场更受到人们的欢迎程度更高一些。同时在这种情形之下，有效地带动了金融市场的前进和发展。[1]

1.2业务的办理更加趋于快速和方便

伴随着智能技术的发展和推进，金融市场也随着有了很大的改变，其实这也是金融产品业务量增多的一个重要原因。过去很多金融产品的交易线下居多，因此在交易的过程中需要经过或长或短的等待，业务办理的效率比较低、速度比较慢。长期以往，人们可能会逐渐对金融产品会失去耐心，这将对行业的长期发展不利。但是由于金融行业的不断创新和改革，现在绝大多数的产品买入和卖出的过程是在线上进行操作的。这种交易方式十分有效地简化了交易的程序，而且整个过程是比较安全和方便的，可以为客户节约更多时间去关注其他类的金融产品，进而提升业务量。纵观当前的金融市场，越来越多的金融机构将业务的重心转战到线上了。比如，银行APP的上线为用户提供更加高效的服务，无须再像传统的业务办理一样需要排队。因此，这在很大程度上提高了业务办理的效率，使其变得更加高效。事实上，创新是为了有一个与时代共同进步的平衡点。此外，不得不说金融行业的创新是一种贴近社会发展轨道的体现。而从某种意义上来看待这种现象，这是时代发展的必然趋势。

2如何看待创新与风险管理的内在联系

对于金融市场而言，风险管理与创新是相辅相成的。因为创新，使得金融产品更加丰富多样；因为创新，产品的业务办理更加快捷。假如金融行业不进行创新和改革，那么很有可能就会更不上时代的步伐，相比于风险管理，停滞不前才是最大的风险。其实，风险管理在一定程度上促进了金融产品的创新型发展。而为了给金融市场提供一个相对安全稳定的环境，风险管理也在不断地被强化和精进。虽然新金融产品的推出是存在一定的风险的，但是也要在创新的同时完善风险管理的体制，给用户营造更好的体验环境。[2]

3如何加强风险管理

3.1注重对数据的保护

当前的时代是一个信息爆炸的时代，也是一个数据容易泄漏的时代。对于金融产品的用户而言，对于信息的保护要尤为上心才对。虽然很多人在使用一些金融产品，但并不见得这些人对于金融的风险防范知识有特别多的了解和认识。比如，一些用户在不明所以的情况下发现自己的某些重要数据被泄漏了，自己也不了解在哪個环节出现了问题。在这种情况中，很有可能是因为用户自身对金融知识的了解不够多，从而导致保护个人信息的意识不够强。所以，在金融产品的设计中尽可能多的融入风险常识和注意事项，并且通过手机短信的方式提醒用户仔细阅读，提高用户预防风险的意识。除了用户自身的防范意识不足之外，其实也还存在其他因素的影响。例如，一些金融机构自身的风险管理系统不够完善，导致用户信息的外泄。当然，这种情况的存在是极少数的，但是并不意味是不存在的。面对这种现象，作为企业首先要认识事情的严重性，继而完善自身的风险管理体系，并且进行实时监督。因此，相关的金融机构务必要引起重视，并且采取对应的预防措施以及应对措施。[3]

3.2注重企业与企业之间的控制和管理工作

基于现在金融产品愈来愈趋于多样化和综合化，金融平台与平台的合作也多了起来。无可厚非的是，无论对于企业还是用户都是有益处的，因为这在一定程度上加强了用户对金融产品的体验，以及对企业的发展有极大的推动作用。但需要注意的是，在合作的过程中要建立风险防火墙。因为机构之间进行合作时难免会有重要信息的交汇，所以对于这些信息务必要有一定的风险防范措施。与此同时，金融产品的创新是必要的，但是对于风险的管理也同等重要。尤其随着金融产品不断创新和不断增加的情形之下，企业之间的监管工作也要随之加大管理力度。除此之外，政府对于金融体系的监督也是十分重要的。如果没有政府的支持和监管，那么金融市场也许会变得混乱不堪。尤其在金融市场处于创新的情况下，更需要外部大市场的环境保持优良状态，才会有利于金融企业的发展以及对于创新产品的推进。最重要的是，创新的同时务必要重视风险管理，毕竟双管齐下会有事半功倍的效果。[4]

4结束语

经济的飞速发展给很多企业创造了发展机遇，而金融行业在经济发展的过程中有着不可磨灭的辅助作用。国家之所以有现在的飞跃和进步，少不了创新的技术以及其他方面的创新。同理，金融行业的发展也需要不断地创新才能更好跟上时代的潮流和满足人们的需求。总而言之，在创新的前提下，最大化得做好风险管理工作。从而让企业稳定发展的同时，也让用户有一个安全的体验环境。

作者简介：黄砚（1993-），女，江西萍乡人，教师，研究方向：国际金融管理

参考文献：

[1]范思齐.金融创新条件下的金融机构风险管理探析[J].经营管理者，2016（24）.

[2]荆典，张海韵.基于金融创新条件下的金融风险管理[J].现代商业，2017（6）：75-76.

[3]唐艳.基于金融创新条件下的金融风险管理分析[J].经营者，2016（6）.

[4]任伟，唐丽丽.浅析金融创新条件下的金融风险管理[J].对外经贸，2008（12）：44-46.