互联网背景下中小企业融资问题研究

张子岩 陈美杉

摘 要：在国民经济的发展当中，中小型企业是其中重要的组成部分，但是在中小型企业的发展当中仍然存在着问题，融资就是一直困扰着中小型企业发展困难的原因之一。随着时代的发展，互联网逐渐的融入到人们的生活当中，互联网金融的快速发展为中小型企业解决融资问题提供了新的方向。通过对互联网的现状进行分析从而可以得出互联网的优势，然后再探讨中小型企业在互联网金融背景下的融资问题，同时提出一些建议和措施以供借鉴和参考。

关键词：互联网；中小企业；融资

1.引言

在如今的社会中，大多数的中小型企业在发展的过程当中都会面对很多的问题，其中最大的问题就是融资问题。但是目前随着互联网金融以及国民经济的不断发展，为中小型企业解决融资问题提供了解决的可能。中小型企业如果想要解决融资的问题，那么就需要解决三个外部因素，分别为缺乏信息系统导致信息不对称、信贷配以及直接融资市场不发达这三个外部因素，只有解决了这三个外部因素，中小型企业才能解决融资问题。

2.现有的互联网金融模式

2.1电子商务平台模式

截止到目前为止，阿里巴巴仍然是我国目前最大的互联网金融企业。阿里巴巴的金融模式也是由电子商务平台而逐渐发展来的。因为有了电子商务平台，阿里巴巴才能从中得到发展机会，从而运用电子商务平台而生出了互联网金融机构。大部分的电子商务运营商因为互联网的快速发展而获得了大量的企业经营、销售、资金以及消费者的评价等信息，有了这些信息，电子商务运营商就得意更好的发展，掌握市场的动向。与此同时，这些获取的信息又能够为互联网金融机构为中小型企业解决融资问题而提供贷款提供了最可靠的依据。可以说，从本质上来说，征信体系由于电子商务平台的企业信息而受到了一定的影响，这些获取的信息能够很好的解决以往传统金融模式下的信息不对称问题，为现代金融模式提供了更号的发展条件和方向。

2.2P2P模式

从本质上来看，P2P网站模式还是与传统的私人贷款模式相差不多的。但是，如今随着媒体平台的逐渐变化发展，资金融通的可能性大大的提高了。首先的是，借贷双方都打破了地域的限制，不需要面对面交易或者有人缘才可以贷款，如今有了互联网当中介，地域以及人际关系将不会成为贷款的问题，借贷双方可以随时随地的进行交易，大大的提高了贷款的便捷性，从中也可以体现出互联网的特征。其次的是，信息的传达将会更加的迅速。如果借贷双方有任何的信息变动，那么都可以通过互联网来传达，对方能立即受到对方传达来的信息，从而做出相应的回应和对策。最后的是，互联网交易具有交易价格的透明性。借贷双方都能够看待彼此的数据信息，这样也不存在数据造假等，使得交易更加的合理化。但是在我国P2P借贷平台仍然很容易成为个人非法集资的手段。

2.3众筹模式

我国一些较为知名的众筹平台都是以网站上的某一个项目为基础，同时还要在网站上表明项目的内容以及资金的用途。众筹与其他融资方式不同的地方在于回报的是一些非资金的物资。

2.4大数据融资模式

大数据融资模式主要是指利用一些小额的借贷工资来给一些小型企业提供到款的融资模式。大数据融资模式的主要特点就是能够搜集到大量的数据信息，然后通过互联网来对数据进行分析，从而得出贷款的企业是否具有偿还能力，然后在决定是否放款。阿里巴巴就是大数据融资模式中最典型的企业之一。

2.5第三方支付平臺

第三方支付企业是指收款双方之间的中介机构，为收款双方提供网络支付，预发卡发行预受理、银行卡以及其他的非金融支付机构。我国第三方支付平台代表性企业有支付宝、财付通以及快钱等。

3.互联网金融的优势

3.1大数据优势

3.1.1掌握大数据能力

我国有很多企业都是通过掌握大数据来获取数据信息的，其中最具有代表性的就是阿里巴巴的小微金融。阿里巴巴电子商务平台就是通过大数据的方式来收集数据信息，电子商务平台为企业提供了更加简便的方式，通过交易订单，阿里巴巴可以获得其他的中小型企业的信息。

3.1.2掌握云计算能力

虽然在互联网的经融时代，相关金融机构能够收集到很多的数据信息，但是这些信息并没有解决最根本的问题，企业只有掌握了云计算能力，收集到的数据信息才能起到作用，金融机构合理的使用云计算能力，数据信息的保存以及传递才能更加的顺畅，数据信息才能被充分的利用。

3.2成本优势

3.2.1信息处理成本优势

大多数的互联网金融公司都会一直使用互联网技术，系统以及模型的设计都需要用到大量的技术人员。设计的前期需要花费大量的成本，主要是放在一些平台以及模型的设计上，一旦平台和模型设计完成之后，所花费的成本就会大大降低，这些都离不开云计算的能力。

3.2.2交易成本优势

中小型企业在收集信息时是需要花费一定的成本的，在后期的贷款以及签订协议中，都需要耗费一定的财力和物力。互联网金融就不会出现这样的问题，能减少一些额外的开支。

4.互联网金融在中小企业融资中所遇问题

4.1难以扩大服务的范围

一个企业可以存在几百万甚至更多的用户，这些用户为企业随时提供和更新数据，但是也存在着问题，用户难以去复制和推广，大规模的用户不是一朝一夕就可以完成的，需要耗费几年甚至十几年的时间。

4.2互联网金融的数据安全

互联网金融和中小企业解决融资问题时都需要考虑到数据的安全问题。电子时代的互联网信息虽然方便了人们，但是也提出了更高的要求。互联网传播信息快速且广泛，因此互联网金融的数据安全是中小企业需要面对的一个挑战。

5.互联网金融背景下中小企业融资问题对策

5.1扩大服务范围

如果想要扩大服务的范围，那么不仅要加强各地区的监管机构，加大监管力度，还要完善监管体系，提高管理，使各数据信息之间能够相互联系，提高征信的评估能力，多扩展与小微企业之间的平台。

5.2建立完善的信息共享平台

完善信息的共享能够提高信息传递的质量，加强企业之间相互融资，且不重复融资。目前我国的互联网金融还是不叫缺乏这样的信息共享机制，因此在这个方向上要做出突破。首先是要加强设计，依靠政府来推广信息的共享，同时还要推动银行与企业之间的信息共享；其次，要建立相关的信息共享系统；最后，要保护好数据的安全，提高数据信息的隐私保护。

5.3构建安全的保障体系

首先要做的就是加强对互联网金融的监管力度，不断的优化相关机制；然后要做的是保护客户的资金安全，对资金的转移、使用情况做详细的记录，使得资金的交易更加的便捷；最后就是要提高信用等级的准确性，同时加大对融资企业的监管力度。政府也要加强对信息安全的分析以及监控，加大惩治力度，更好的保护互联网信息安全隐私。

5.4尝试过渡阶段的业务模式

互联网金融企业由于引入和完善了监管机制，从而使的企业的模式更加优化。例如P2P网络带宽平台，如果要防止资金的流失，那么就需要增加风险的控制力，这样才能吸引企业或者投资者投资。对于一些网上银行，需要去创新新的融资模式，这样才能实现互联网银行的融资服务功能。

6.总结

综上所述，互联网在改变中国的经济发展的同时，也在渐渐的影响着我们的生活，比如支付方式、理财以及借贷等，互联网金融必然会成为未来发展的潮流。中小型企业应该抓住互联网金融的潮流，不断的进行完善以及创新新的模式，这样才能促进我国的经济可持续发展。

参考文献

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（作者单位：辽宁工业大学）