基于互联网金融的第三方支付发展对策及建议

王军强

摘要：近几年，第三方支付在我国经济社会中逐渐发展起来，由于第三方支付具有较强的便利性，许多人都开始使用虚拟货币进行交易，这也加速了互联网金融的发展。但是，由于我国相关方面的法律体系不健全，再加之第三方支付企业管理不完善等方面的特点，导致我国第三方支付行业发展中出现一些问题。本文针对问题提出了几点对策及建议，希望能够为相关人员提供有价值的参考。

关键词：互联网金融；网络平台；第三方支付

随着社会经济的不断发展及科技水平的不断提高，互联网技术、大数据技术等先进科学技术已经渗入到我国的各个领域中。而在金融行业的发展过程中，互联网技术也已经成为支撑行业发展的核心。在这种发展趋势下，第三方支付方式逐渐出现在人们的视野中，其凭借自身的便捷性、跨行业等优势，逐渐成为连接各行业创新发展的重要途径。鉴于此，必须进一步对互联网金融环境下的第三方支付发展展开探究。

一、互联网金融下第三方支付发展中存在的问题

（一）第三方支付市场中存在不良竞争

实际上，在我国第三方支付市场中，许多企业为了能够获取更多的经济效益，采用各种不正当的方式开展自己的业务，严重影响了市场竞争的公平性，给第三方支付行业的发展带来的负面的影响。我国互联网金融市场的发展时间比较晚，相关的法律政策及管理制度并不是非常完善，有关部门对网络平台交易的监管力度也不够，导致许多企业不惜铤而走险，出现恶性低价竞争、降低成本等方式，影响了市场的运行秩序，对我国第三方支付行业的发展带来严重的影响。

（二）第三方支付渠道业务流程中存在较大的风险

第三方支付体系主要由网络运营体系及金融服务体系组成，这两方面的资金管理范围及业务经营范围并没不明确，在现有的法律制度中也没有明确的标注。因此，在第三方支付企业开展各项渠道业务的过程中就存在较大的风险。若其利用网上理财业务办理特许经营项目，私自更改自己的业务办理方式，为企业谋求更多的利益，可能会使资金管理流程脱离有关部门的监管，使第三方支付渠道业务流程中存在较大的风险。

（三）第三方支付的大数据管理中存在一定的风险

随着第三方支付体系涉及的领域不断增加，其产生的数据信息量也越来越多，管理部门与相关企业不得不利用大数据技术处理各项金融业务。由于绝大部分交易都是在互联网平台上交易完成的，由于系统漏洞、黑客攻击等危险因素，使得第三方支付中的大数据管理存在一定的风险。

二、基于互联网金融的第三方支付发展对策及建议

（一）将新型产业政策作为第三方支付服务的基本原则，严格控制市场标准

针对第三方支付市场中存在的不良竞争，政府部门应肩负其自己的责任，加大监管力度，全方位、深层次管理第三方支付服務的各个环节。应从以下几方面入手：首先，应加强与第三方支付服行业相关的基础设施的建设，建立公共信用平台，使第三方支付涉及的企业、机构及管理部门都在平台上可以查到，将第三方支付企业的信用情况公开在大众面前，并对相关信息进行数据备份。同时，加强公共光纤宽带的建设，保证第三方支付管理能够有效进行。其次，改变传统的产业管理政策，将以资金、项目作为企业发展核心向以数据、技术作为企业发展核心的方向转变，将第三方支付市场进行细分，不断扩大相关企业的发展空间。

（二）采用分类监管、底线监管与联合监管的方式管理第三方支付的跨行业经营

在第三方支付产业发展的过程中，有许多与金融相关的业务，因而在管理第三方支付企业时，便按照商业银行的管理方式进行管理，这种做法显然是不正确的。在互联网金融的环境下，第三方支付业务的整个流程与传统商业银行的业务；流程存在较大的区别，其具有网络化、信息化等方面的特点。因此，对第三方支付企业的管理，应结合其业务的特色进行管理，加强对网络平台上各业务流程的管理。同时，在互联网的支持下，许多第三方支付业务都是横跨多个行业的。因此，在管理过程中，必须加强对其跨行业经营的监管，并对不同种类的业务进行分类，严格控制监管底线，将有关部门联合到一起，共同完成对第三方支付企业的管理。

（三）加强对第三方支付信息的安全保护

我国最早制定关于互联网信息保护的法律政策是在2012年12月，由我国人大常委会签订并通过了《关于强化网络信息保护的决定》该项法规，对网络信息保护的各项事宜进行了规定。不过，由于配套的法律体系仍不完善，导致第三方支付信息的保护工作中存在一些漏洞。因此，我国相关部门应联合第三方支付企业，加强对用户、商户、交易信息等第三方支付信息的安全保护。首先，应加强对大数据使用的管理，明确数据所有权，对数据交易、转让等环节进行全程监管，对于将用户信息数据进行买卖的第三方支付企业一定要严肃处理，在企业中树立正确的网络数据信息安全意识，明确指出网络平台应负有保护用户信息的责任。监管部门在监管过程中，也应善于利用各种大数据技术，对第三方支付交易的每个环节进行实时监管。

结论

综上所述，目前我国第三方支付行业在发展中仍存在的不良市场竞争、支付渠道的业务流程不完善及大数据管理不合理等方面的问题。因此，政府相关部门应联合第三方支付企业共同加强对第三方支付业务流程的管理，严格控制第三方支付市场的准入及准出标准，加强对跨行业经营业务的管理，加强对信息数据的保护，保障第三方支付产业的健康发展。

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