解密瑞士银行 全球富豪的藏金之地

刘麦吉

一直以来，瑞士银行都是一个非常神秘的存在，在人们心中，它可以说是财富的聚集地，银行业也是瑞士经济最重要的分支之一。

在瑞士，除了钟表，还有一样东西是其他国家难以匹敌的，那就是瑞士银行。

瑞士银行其实是指瑞士境内三百余家规模不一的银行，因为这些银行都遵守瑞士的《联邦银行法》，所以被统称为“瑞士银行”。

瑞士银行是全世界最有钱的银行，存放着全球四分之一的财富。它的客户不仅包括众多世界顶级富豪，还有各国政治首脑和演艺界大咖。甚至，连在“二战”中令人闻之色变的纳粹德国，也有大量资产存放在瑞士银行。

银行产业为瑞士带来的，不仅仅是财政收入簿上的数字，在一定程度上，它代表着瑞士人在世界范围内树立的安全与可靠形象，是除钟表以外的另一种瑞士文化。

《联邦银行法》的制定永久中立国带来的保障

瑞士银行业的兴起，要归功于16世纪那场声势浩大的欧洲宗教改革运动。当时正值天主教在欧洲诸国大行其道的时期，由约翰·加尔文创建的归正教派，率先在瑞士向那些深受天主教派残害的教徒提供庇护，瑞士银行也自然成为教徒们隐藏自身财产，免受天主教会搜刮的首选。大量的钱财如潮水一般涌入瑞士银行，诚信的瑞士人也一直守口如瓶，绝不向他人透露客户的秘密，这一传统在1713年被写入瑞士《银行法》，正式成为瑞士银行的法律准则。

但随着时代的发展，《银行法》逐渐暴露出自身的缺陷，那就是它只规定银行及其工作人员不能主动向他^泄露客户的姓名、账户等有关信息，但并未禁止他人通过—些特殊手段来获取这些信息，二战时的纳粹德国便是利用这个漏洞，套取到了犹太人的账户信息。他们的方法非常简单，派人去瑞士银行，以某个犹太人的名义存一笔钱，如果钱能够存进去，就代表这个犹太人在瑞士银行有存款。这在当时的德国属于瞒报存款，希特勒以此为由逮捕了大量犹太人，并处死了其中三个。

鉴于此，1934年，瑞士制定并通过了全新的《联邦银行法》，规定任何泄露客户信息的银行工作人员不仅要缴纳巨额罚款。还将面临牢狱之灾，就算是从银行辞职的员工，也必须终生遵守这些法律条款。除此以外，引诱银行职工泄密也会被视作犯罪，并受到同样的惩罚。

除了法律上的保障。瑞士永久中立国的身份也是瑞士银行兴盛的重要原因。1815年的维也纳会议上，瑞士被确立为世界上首个永久中立国。中立国地位确保了瑞士不会卷^欧洲战争乃至世界大战的漩涡之中，无论是在两次世界大战中。还是美苏“冷战”期间，瑞士都安然无恙。不同阵营的国家，也都需要一个能够稳定清算各方财产的银行，身为中立国的瑞士银行无疑成了最好的选择。无论是美英法，还是德意日，都在瑞士银行有大量存款。“金钱不问来路”是瑞士银行奉行的准则，不管是谁的钱、怎样得来的。瑞士银行都一律笑纳，将中立进行到底。在这种情况下，将钱存入瑞士银行，就意味着可以免受世界局势的影响。

总而言之，“永久中立国”的身份。让瑞士银行在外免受外交与政治压力。而在内，则有《联邦银行法》保障客户的隐私与安全，两者一内一外，相互支撑，共同构筑了瑞士银行的“金融铁墙”。

强大而神秘的安保系统严格的保密制度

关于瑞士银行，有这样一则笑话：一个人走进瑞士一家银行，用极低的声音向柜员表示要开户存钱。当柜员问到要存多少时，这个人张望了一下四周，小声说道：“500万美元。”柜员回答：“先生，您可以大声地说出来，毕竟贫穷不是一件丢脸的事情！”

虽然事实并不像笑话那样夸张。因为要想在瑞士银行开设个人账户，瑞士本地人只需5000瑞士法郎（约3500元人民币），他国客户则提升至100000瑞士法郎（约70万人民币）。但的确，作为世界上最财大气粗的银行，瑞士银行存储了全球四分之一的财富，拥有令人咂舌的精英客户群体和雄厚资金储备。

那么，除了“永久中立国”身份优势和《联邦银行法》的保障，瑞士银行还有哪些特别之处。使其成为全球富豪的藏金之地呢？

其一是强大的安保系统。瑞士銀行的金库所在地非常神秘，有的在湖底，有的在高耸的阿尔卑斯山脉深处。有的甚至位于地下数百米深处的防核工程之中。这些地方的四周都被层层岗哨包围，就算能够通过。当你来到金库大门前，还要经过三层识别：输入密码、虹膜扫描、脸部识别，任何一个步骤都不容有失，而且金库大门重达数吨，即使是用枪炮也难以攻克。进入大门之后，出现的是复杂的隧道，只有找到正确路径才能接触所藏的财富。这还不算完，找到保险箱后，必须同时插入银行的钥匙和客户的钥匙才能开启。这种近乎完美的安保系统。吸引着成千上万的富豪将财产转移到这里。以保证它们不受战争、动乱的影响。

其二是严格的保密制度。在遵守《联邦银行法》的同时，瑞士银行还有自己一系列的规定和措施。在瑞士银行存钱。除了第一次开户时需要填写真实姓名外，其余时候客户和其账户都会用一个代码替代。如果客户想办理私密户头，那么全程只有两三名高级职员与其见面。这些职员绝对可靠，受过专业训练，且大都是子承父业。在办理业务的过程中，其他工作人员均不得插手过问。不仅如此，瑞士银行内部禁止拍照。有的银行甚至连招牌都不挂，就像地下党人接头一样，通过对暗号的方式为客户提供服务。所以，在这样完善的保密制度之下，无论什么人，只要把钱存入瑞士银行，那么就永远不会有人能查到这笔钱。

瑞士银行用近乎夸张的方式为用户保管着财富，其所收的服务费也可想而知：2015年初，瑞士国家银行宣布，对数额超过一千万瑞士法郎（约合977万美元）的活期存款实施-0.25%的利率，以削减留在该国的巨额存款的币值。也就是说，在这里存钱，每年不仅得不到利息，还会付出高昂的管理费用。尽管如此，富豪们还是对瑞士银行趋之若鹜，毕竟对他们来说，财产安全才是第一，管理费不过是九牛一毛罢了。

安全背后的危险处于风口浪尖的瑞士银行

任何事物都具有两面性，瑞士银行也不例外。强大的安保系统与严格的保密制度。是令客户放心的优点，对这个世界来说却可能是危险的源泉，随之带来的一系列问题，让瑞士政府站在了风口浪尖之上，也让瑞士银行不得不做出改变。

首先是财产侵占问题，尽管1934年的《联邦银行法》保证了犹太人财产不被纳粹德国侵占，但瑞士政府也以此作为挡箭牌，将那些被纳粹迫害致死的犹太人的财产占为己有。据二战后的犹太群体组织统计，当年希特勒的集中营害死了600万名犹太人，这些受害者在瑞士银行有5万多个账户，财产高达60亿美元。而瑞士银行至今只归还了约12.5亿美元。除此以外，纳粹德国的一些战犯、要员也在瑞士银行存有大量财产，在他们因各种原因身亡后，瑞士以“对黄金估价问题上保持独立”为由，只归还了约6000万美元价值的黄金。而按照盟军的估计，瑞士银行里共存有5亿多美元的纳粹黄金。

其次是间接包庇犯罪问题。严格的保密制度让瑞士银行在深得客户信赖的同时，也饱受着各方非议，因为在其存放着上万亿资产的金库里。说不定就有独裁者、黑帮、贪官甚至恐怖组织的一份。例如，在举世震惊的“911事件”发生后，美国就直指瑞士银行间接帮助基地组织藏匿非法资产;还有萨达姆、卡扎菲等独裁者更是与瑞士银存在着不清不楚的关系。

瑞士是全球最大的离岸金融中心，超过伦敦、纽约和法兰克福。占有35%的市场份额，被公认为国际资产业务管理的全球领导者。

如果说财产侵占与间接包庇犯罪尚能让各国政府忍气吞声，那么瑞士银行直接帮助贪官們进行偷税、漏税、洗钱等犯罪活动的行为，就让包括美国在内的世界大国都坐不住了。特别是在经济不景气时期，各国政府都在勒紧裤腰带过日子。一想到瑞士银行内藏有的巨额非法财产，足以让他们忘记瑞士“永久中立国”的身份。对其银行施以重击：2008年，美国政府控告瑞士最大的银行“瑞银集团（UBS）”协助美国富豪逃税，瑞银集团被罚7.8亿美元;2014年。瑞士银行又被美国控告。罚款25亿美元;就连欧盟也一再警告瑞士，要把瑞士银行拉进黑名单，不再与其合作。

在这样的压力之下。2014年。瑞士政府终于做出决定：与47个国家签署《税务事项信息自动交换宣言》，承诺执行一项信息自动交换全球新标准。这意味着瑞士维持了近百年的隐私保护系统即将走向终结。今后瑞士银行将全力配合各国执法人员进行海外追查活动。

成也萧何败也萧何，曾经将瑞士银行推向顶峰的。现在也将它推到了悬崖。但即便是这样。也并未撼动富豪们对瑞士银行的忠诚度。毕竟。在世界范围内，找不到比它更好的银行。