深化整治市场乱象 提升案防风控水平

陆川

进一步深化整治银行业市场乱象工作，是贯彻落实党的十九大、中央经济工作会议和全国金融工作会议的决策部署，是切实规范经营行为，防范系统性金融风险的重大举措。

抓好市场乱象整治工作，涉及到全行上下各层级经营机构、管理部门，涉及所有的业务产品和系统平台，必须要加强对整治工作的组织领导和宣传推动，完善案防责任机制，明确工作职责要求，加强宣讲教育培训，增强合规意识和业务素质，突出重点领域、细化工作安排、加强排查过程管理和排查质量控制，严肃整改问责，提手治理工作成效

一、把好思想关，突出合规意识培育，增强制度执行主动性。要提高政治站位，充分认识到深化市场乱象整治的重要意义，认清强监管常态化长期化态势，树立高质量发展理念，主动调整经营管理方式方法;要按照监管部门的部署要求，严肃认真对待深化整治工作，持续推动整治市场乱象向纵深发展，严守不发生系统性金融风险的底线。突出抓好思想意识到位，通过持续加强员工培训及合规宣讲，全面提升干部员工的思想素质和业务水平，变“要我合规”为“我要合规”，从根本上提升整治工作成效。重点要积极推进领导干部“讲合规”、业务条线“宣合规”、案例警示“促合规”活动，增强全员的合规意识和制度执行力。认真落实银监局“双随机”测试要求，组织学习监管制度，通过开展《问责办法》网上知识测试，增强全员对监管制度的理解和认知，使员工了解违规操作的惩处结果，促进合规操作、规范经营。进一步深化警示教育活动，通过解读案例，用身边事教育身边人，引导员工吸取教训，引以为戒，深刻认识违法违规带来的严重后果，自觉遵纪守法，严格业务操作，增强案例警示作用。

二、签好责任书。细化职责清单管理，增强案防风控有效性。持续加强案防体系建设，强化组织推动，成立乱象整治领导小组，实行“一把手”责任制，同时明确分管行领导、牵头部门、业务部室、督导小组的工作职责，形成分工合作、各司其职的工作机制。进一步完善和细化案件风险防范工作要点和各部门职责清单，通过签订案防目标责任书，进一步压实案防风控的主体责任，形成常态化的案件风险防范机制。组织全员学习并逐人签订《合规履职》《信息保密》等承诺书，力促全行干部员工知规、明责，以增强担当意识。各级单位要落实乱象治理现场检查责任，组织签订责任书，确保检查结果可追溯。加强宣传动员，通过专题会议、联席例会内网平台等，加强对整治工作的宣传动员和安排部署实行督促提示制度，定期召开例会、下发工作提示、编发信息简报，以提示重点工作、解读政策要求，积极推动治理工作有序开展。定期向监管部门汇报治理進度、报送工作总结，必要时将邀请监管部门现场指导，确保全行整治工作不偏向不走样。

三、打好主动仗。强化重点领域治理，增强排查整治针对性。自查自纠是乱象治理的重要阶段，也是整改提升等后期工作的基础，要在全面评估的基础上，突出对重点风险领域的综合性排查治理，以增强“乱象治理”工作成效。各业务部门要积极行动，结合条线业务经营和风险管理状况，研究制定实施方案，进一步明确治理重点机构、重点风险和重点业务，细化排查方法，按照机构和业务全覆盖的要求，全面开展自查自纠、上查下及督查工作。突出对员工行为的排查，积极通过内查外访、互联网信息平台、“企查查”等手机APP软件，深入排查员工“有无经商办企业”等违规行为。要灵活运用非现场延伸分析、账务核对、走访调查、科技取证、问询谈话等多种方式，扩展性排查疑点线索，以提升整治工作的针对性和有效性。

四、抓住关键点，做实整改问责环节，增强治理工作深入性。乱象治理是贯穿全年的重点工作，整改提升则是关键环节，必须要加强管理。细化工作安排，通过表格形式明确整治要点及部门分工，明确排查方法、资料报送路径。各牵头部门要严把排查质量，做到检查业务有清单、检查过程有记录、检查结果有报告、检查问题有台账，确保治理工作全程留痕。认真整改严肃问责，采取边排查边整改、边问责边教育、边规范边提升的方式，对自查发现的问题，要求立行立改，及时消除风险隐患坚持“靶向”治疗，结合问题整改，认真梳理识别产品、系统、流程等方面存在的内控缺陷、制度短板等，提出针对性改进建议或风险防控措施，避免问题屡查屡犯，切实提升“乱象整治”工作成效。严格问责追责，防止出现整改措施轻描淡写、就事论事，问责处罚重经办责任追究、轻管理责任追究，重经济处罚、轻纪律处分等问题。要建立问题台账，逐一落实整改，明确时限、责任到人，严格按照党纪、政纪和内部规章进行问责，真正使铁的制度、铁的纪律得到铁的执行。