基于互联网金融视角下的普惠金融教育改革探索

王圆圆

（内蒙古商贸职业学院，内蒙古 呼和浩特 010020）

一、互联网金融与普惠金融的含义

（一）互联网金融

所谓互联网金融指的就是互联网与金融相互结合中所发展出的产物，也是指互联网作为一种服务平台而出现的金融活动。随着我国互联网金融的不断发展，促使新型商业模式的出现，具体包括众筹、电商、小贷以及各种网贷等金融服务。这此服务形式的出现，不仅有效突破传统金融服务时间和空间所带来的限制，同时还在提高金融服务水平和质量上起到重要的作用。

（二）普惠金融

普惠金融需要从两个方面进行分析，即广义和狭义。广义的普惠金融就是指对每一个人或组织，按照要求提供公平的金融服务和产品的机会。而狭义的普惠金融，则就是指对一些传统或正规金融机构体系外的中阶层收入及小微企业等提供可得性的金融服务。结合实际情况发现，普惠金融的发展会因国家或地区经济发展水平的高低受到影响，结合实际发现，普惠金融的发展会受到国家或地区经济发展水平的影响，同时其是以收入比较低的群体作为服务对象。因而只有高水平的普惠金融发展能够为个人和社会组织提供高质量的服务。

二、互联网金融的特点

（一）虚拟化

金融产品所交易的场所是金融市场，传统的金融市场主要以有形的金融场所为主，投资者需要进入实际的金融交易地点才能完成相对应的交易。互联网金融的交易场地主要以互联网为主，通过互联网金融机构进行交易，具有虚拟化的特点。与此同时，电子支付方式的发展使传统的现金交易大量减少，逐渐将金融市场发展成无形化。

（二）透明与信息对称

在传统投资模式下，最容易出现的问题就是信息不对称，这也是双方最重视的问题之一。互联网金融自身具有高度透明的特点，在贷款方面，利用大数据平台互联网金融机构可以有效收集互联网客户的信用记录，从而极大地降低客户贷款的信用数据调查成本；在投资方面，以货币基金为代表的传统投资方式借助互联网极大地提高了其运营透明度，客户每天都可以通过手机或者电脑的客户点进行查询资金账户的收益请款，很大程度上解决了投资者所担心的投资风险问题。

（三）去中介化与低成本

传统融资模式无论是直接融资还是间接融资都离不开金融中介的服务，高额的金融中介成本导致金融服务的价格只升不降。相比之下，互联网金融机构可以通过互联网直接为金融供需双方服务，从而使各类金融产品的成本大幅度下降。

三、互联网金融下的普惠金融教育改革

（一）教学课程必须注重与时俱进

随着我国经济不断的发展，我国的金融高等教育也不断的进行改革。但其内容仍是以传统的商业银行网上银行与一般的电了商务介绍为主，教学内容与教学课本上的内容根本不能反映出当今互联网金融的最新发展，与之相似，其他专业课程也多存在重理论轻实践发展的特点，对近年来互联网金融的发展及在金融各个领域的大量应用少有涉及。

现阶段互联网金融的快速发展与高校金融教育课程的教学质量成为当前普惠金融的教育改革最大了两个难题，也是促进普惠金融教育改革发展的推进力，只要整个教学机制能够适应当前的发展形势，就一定能够促进普惠金融教育改革的发展。当前，我国大多数高等院校都存在重科研轻教学的现象，导致课堂的教学内容陈旧，学生的学习效果不理想，就算是学生已经掌握了整堂课的内容，但是由于内容陈旧，与时代的发展不相符，很难将所学的知识在实际中应用。教师应该充分利用网络教学手段，通过学校已有的网络课堂或者教师自己建立的个人网站等方式，教师可以借助现代化教学手段更新自己的教学内容，并实现教师之间、教师与学生之间乃至教师与学术前沿及社会实践的有效互动。

（二）倡导教师与学生共同学习

近些年以来，很多的高校都已经对普惠金融教育改革的课程进行了研究。与传统教学模式相比较，不同的是要将学生作为课堂的主体，教师的责任就是引导学生正确进行学习，培养了学生自主创新的能力，有效提高了学生的想象力。互联网金融的出现与发展实际上也为普惠金融教学推广提供了一个契机。在某种层面上来说互联网金融是一个全新的发展空间，即使是金融专业也很难掌握未来互联网金融的发展形势，在这种情况下，教师无法像课本中一样得出肯定的结论，这就需要学生通过自主思考问题，解决心中的疑惑，鼓励学生在未知的世界中发掘问题的答案。在教学实践中，教师与学生共同学习，一起讨论教学中的问题，并结合自身的互联网金融案例引导学生主动思考，用自己的想法去诠释互联网金融的本质与未来的发展形势，让普惠金融教育的改革在互联网金融的背景下更好的发展。

四、结论

综上所述，根据分析得知，当前互联网金融处于不断发展的状态，普惠金融作为低收入人群体服务的行业，为了能够得到更好的发展，教师结合社会经济的实际发展情况以及个人和组织对金融服务的需求，采取相应的措施来提高教育水平。现阶段，互联网金融的发展在不断影响传统金融在社会的统治地位，不仅如此，更多的高校对金融学专业的教育内容与教育方式提出了更高的要求，目前国内高校选用的金融学教科书完成时间多在数年之前，与当今的互联网金融时代发展并不符合，所学的知识无法满足金融的额需求，这就要求金融专业的教师与时俱进，时刻关注我国金融市场的发展状态，不断创新教学方法，提高课堂效果，从而使金融市场最新的发展能够在教学课堂上体现出来。