关于我国绿色金融创新发展的探讨

张育玮

摘要：近年来，我国社会经济的发展水平不断提升，但是生态环保问题却愈演愈烈，严重影响了人们的生活，因此做好生态环境建设尤为重要。基于这种背景下，“绿色”概念得到了政府的关注。绿色金融是指对金融行业传统的发展模式进行改革，推动各个环节绿色化发展，将环保理念融入行业发展过程中的金融发展模式。促进金融行业绿色化发展不仅能够提升国家环保的力度，实现社会和谐稳定，而且还能够为我国金融行业的长远持续发展奠定较好的基础。那么到底什么是绿色金融、绿色金融发展面临的机遇与挑战有哪些，又应当如何推动绿色金融创新发展等，本文就围绕这些问题进行详细化论述。

关键词：绿色金融;生态环保;改革;环保理念;机遇;挑战;创新发展

改革开放以来，我国经济发展水平全面提升，经济体量跃居全球第二，但是整体发展方式却较为粗放，在环境方面付出了较为沉重的代价，因此如何提升环保力度和水平已经成为当前亟待解决的问题。与此同时，在全球经济合作不断深入的状况下，绿色化发展已经成为国际关注的重要议题，这也提示我国政府应当加强绿色化发展。金融行业绿色化发展是推动我国整体绿色化发展的基础，只有做好创新发展才能够提升金融行业绿色化发展的效果。基于此，本文将针对绿色金融创新发展方面的内容展开分析与探究，并提出具体的绿色金融创新发展策略。

一、绿色金融的概述

（一）绿色金融的含义

绿色金融又叫作生态金融，是对各种金融活动进行变革，将可持续发展理念融入其中，并将环境净化、资源节约等引入到金融行业中，创新金融行业的服务形式，优化投资方向和投资办法，推动资源利用率的全面提升，减少生态环境污染，最终推动经济可持续发展的金融模式。具体来看，绿色金融主要包含绿色信贷、绿色债券、绿色基金、绿色投资等内容。与传统的金融发展模式相比而言，绿色金融更注重对生态环境进行保护，通过金融活动对个体行为做出规范和引导，使人们对环境保护提升重视度，推动国家绿色化发展。

（二）我国绿色金融发展的现状

2016年是我国绿色金融发展的元年，在该年我国财政部以及人民银行等七部委联合引发了《关于构建绿色金融体系的指导意见》，该意见对绿色金融进行了全面化定义，即绿色金融是对绿色建筑、绿色交通、清洁能源、技能等领域的项目风险管理、运营等所提供的金融服务。同时该指导意见也为我国绿色金融发展制定了对应的发展框架，旨在通过绿色金融发展推动我国经济的绿色化转型。如下我们针对各个不同的金融领域分析其发展现状。

绿色信贷发展状况：根据相关数据信息可知，截至2017年6月底，我国21家主要银行业金融机构绿色信贷余额达到了8万多亿元，与2013年相比有了较大幅度的提升，2018年又有新增。并且绿色信贷余额不断增加，持续高于各个贷款余额的增速。兴业银行是我国绿色信贷实施的先行者，到2016年6月底，绿色金融融资累计投放的数额超过了9000亿元，所覆盖到的环保项目和企业超过了6000个，这些环保项目和企业所带来的环境效益十分显著。

绿色基金发展现状：当前我国很多地区已经逐渐开始建立起环保基金或者绿色基金，比如湖北、河北、云南、内蒙古等，还有很多地市级也在探索绿色基金。内蒙古在2016年成立了环保基金自由自治区，政府投入的引导性资金为40亿元，依据1：5的比例吸收社會资本再次放大之后，基本上基金投资规模能够达到200亿元，这对于缓解该地区环境治理资金短缺的问题具有很大作用。

绿色债券的发展现状：我国绿色债券从2014年5月份开始加速发展，截至2017年底，我国债券市场中发行的贴标绿色债券达到了2400多亿元，与2016年相比增幅达到了22%。在全球绿色债券发行总规模中我国所占据的比例达到了22%，是全球绿色债券市场发行来源最大的国家之一。

二、我国绿色金融发展所面临的机遇与挑战

（一）机遇

1.绿色发展理念为绿色金融的有效发展提供较好的氛围与外部环境

当前绿色发展理念已经深入到了社会的各个层面，越来越多的人开始注重绿色发展，人民群众的环保认知也在不断提升，更多人员开始注重环境测评以及信息揭露，对企业的行为主动进行监督，这对于绿色金融的发展无疑是十分有利的。同时，部分大企业为了积极响应绿色发展理念开始主动将绿色发展融入自身的企业文化中，承担社会责任。还有很多金融机构自主开始进行绿色金融尝试，根据社会发展的现实情况推出了一系列绿色产品和服务。这些现象都说明我国绿色金融理念得到了充分贯彻与落实，社会已经逐渐形成了一股绿色发展的大趋势，在这种背景下绿色金融将会得到更为有效地发展。

2.经过多年积累，绿色金融实践经验较为充足

2017年6月，我国新疆、贵州、江西、广东等地区作为国家绿色金融创新示范区，大力发展绿色金融业务，开展了一系列绿色金融产品，推动了绿色金融的有效发展，并积累了一定的经验。同时，我国福建、广东、青岛、北京、厦门等地区也出台了绿色金融方面的法律文件，从融资方式、抵押担保方式以及商业银行创新等方面入手进行绿色金融的大力推进，取得了一定的成果。而且，不同的金融机构也在这方面进行了尝试，为绿色金融的更好发展提供了有利条件。比如工商银行在对分行进行绩效考核的时候将绿色信贷的实施定量指标纳入其中;国家开发银行根据实际情况成立了对应的绿色信贷工作组;兴业银行发行了低碳信用卡等。这些不同层面的探索多为绿色金融发展奠定了较好的基础，最终将会成为我国大范围发展绿色金融的利器。

3.绿色金融主体之间基本上形成联动

为了推动我国绿色金融的有效发展，自从2012年政府出台《绿色信贷指引》文件以来，其他的相关部门陆续出台了十余份相关的文件，这些文件内容较为全面，涵盖绿色金融体系指导意见、“十三五”生态环保规划、绿色债券、绿色信贷等各个方面的内容，已经从政策角度初步构建了科学化的绿色金融体系。各个相关部门的有效联动，为绿色金融的快速发展营造较好的环境，提供了有利作用。

（二）挑战

1.绿色金融体制还不是十分健全和完善

当前我国政府出台了多个绿色金融相关的政策，在一定程度上为绿色金融发展提供了有利作用，但是总体来看，这些政策的覆盖面通常都较窄，缺乏针对性，并且很多文件基本都停留在政策层面，没有全面深入到法律层面，这无法为绿色金融的长远发展提供较大的助推力。同时，在绿色供应链中，绿色采购和绿色金融是两个重要的抓手，但是现实中这两者之间并没有有效协调起来，缺乏协助能力，很难取得实质性效果。另外，各个绿色金融主体没有做好沟通与协作，其之间存在较为严重的信息壁垒现象，政策数据信息、信用数据信息以及环保数据信息等无法在各个企业、金融机构、主管部门等之间进行有效流动，信息共享度十分低下，这也会对绿色金融发展带来不利作用。

2.绿色金融产品单一、类型较少

绿色金融要想得到大规模发展，必须要注重产品创新，不断丰富绿色产品的种类，为各个行业都提供绿色服务。但是当前我国绿色金融产品却比较单一，产品类型相对较少。这里我们将绿色债券作为案例进行分析，绿色债券是绿色金融中的重要内容，从2015年开始，我国证监会、发改委、人民银行、深交所以及上交所都分布了对应的指导文件，对审核程序进行简化，并从政策等方面入手进行优惠，推动绿色债券的快速发展，但是企业债券发行条件并没有取得突破性进展，在总发债中金融机构所发债占据的比例达到了70%之多.并且在2016年全国总发债量中绿色债券发债量所占据的比例仅为3%。与此同时，绿色保险、绿色信贷以及绿色基金等市场发展也较为滞后，实际产品类型较为单一，发展水平不高，且没有与市场需求有效结合起来。

3.激励与约束机制较为欠缺

绿色金融的良好发展离不开激励与约束机制，良好的激励与约束机制能够对绿色金融相关的行为进行规范，推动其发展更为科学。因此这就要求国家要根据当前我国绿色金融发展的现实情况构建对应的激励与约束机制，引导资金从非绿色领域逐渐退出，并有效投入到绿色金融领域中。但是就当前的情况而言，我国政府却并没有构建绿色金融发展方面的约束与激励机制，缺乏操作性、实践性较强的绿色金融引导措施，这就无法为绿色金融的更好发展助力。

三、绿色金融创新发展的策略

（一）构建健全的绿色金融发展体系和制度

第一，当前我国绿色金融的发展还处于探索阶段，很多政策还处于空白状态，法律内容并不全面，顶层设计较为缺失，这就要求政府应当积极发挥主导作用，结合当前我国绿色金融发展的现实状况进行政策的健全和完善，做好顶层设计。当然这可能需要较长的时间来摸索和探究，为了推动绿色金融体系的更为健全，在该过渡期中，绿金委、国开行等应当根据自身情况承担一些行业指导职能，为行业的更快、更好发展助力。第二，促进绿色采购与绿色金融实现联动，全面发挥绿色供应链的价值。绿色供应链可以对上下游相关交易进行整合，并对具体的绿色数据信息进行汇总，从而及时识别环境风险，对环境能源投资机会进行发现，这就能够为融资提供较大的作用，推动绿色金融的更好发展。第三，要促进各个绿色金融主体有效联系与沟通，构建对应的平台加强其交流，推动信息共享，降低信息壁壘。比如人民银行征信平台应当及时进行该方面数据的收集与记录，并将这些数据提供给对应主体使用，帮助他们更好地分析绿色金融相关企业情况，为其更好地开展绿色金融业务提供一定的帮助。

（二）创新绿色金融产品，推动产品多样化发展

就行业主管部门而言，不仅要实现联动，而且还要从政策方面进行突破，特别是在绿色保险、绿色信贷、绿色债券方面，要对监管方式进行转变，对其准入门槛进行适当降低，不断进行监管渠道的拓展。并且，还应当对金融机构进行鼓励，推动其创新金融业务，根据市场情况及时进行产品的开发，提升产品的多样性。当前我国五个绿色改革试验区出台了对应的政策，取得了一定的效果，政府可以将这些优秀的政策向全国范围中推广，促进各个地区更好地开展绿色金融业务，为绿色金融的更好发展提供经验。金融机构自身也应当积极对绿色金融的价值进行研究，有效开发绿色金融创新业务，推动产品的不断丰富。

（三）构建科学化的约束机制与激励机制

在绿色金融发展中政府发挥着重要作用，政府只有构建科学化的约束机制和激励机制，才能够对绿色金融发展行为进行管控，为行业更好地发展奠定基础。因此我国政府应当做好该方面的工作，探索行之有效的约束机制和激励机制。比如，定期对各个金融企业的绿色金融项目进行核定，评比选出绿色金融发展较为积极、业务水平较高的企业，对其进行奖励，提升其发展绿色金融的积极性，为企业更好地开展该方面业务提供动力。再如，从税收等方面入手为绿色金融发展积极的机构或者企业提供优惠，增强其发展绿色金融的有效性。另外，采取有效措施提升绿色金融发展资金运用的透明性，让广大群众能够自觉对绿色金融资金进行监督，提升群众监督的力量。

结束语

随着我国环境问题的不断恶化，绿色化发展引起了人们的关注，而绿色金融是绿色发展中的重要内容，因此做好绿色金融发展十分重要。当前虽然我国绿色金融的发展取得了一定的成效，但是在实际发展中依然面临诸多问题，本文提出了一系列绿色金融创新发展的策略，希望能够为我国绿色金融的更好发展提供参考和借鉴。

参考文献：

[1]杜婕，张墨竹.“一带一路”倡议对绿色金融发展的促进作用研究[J].吉林大学社会科学学报，2019（05）

[2]郭曼殊.浅谈绿色金融在我国发展中存在的问题及创新对策[J].商场现代化，2016（07）

[3]刘玮.论我国商业银行绿色金融发展策略研究[J].江西财经大学，2016（06）