创新“智慧政务”金融生态圈建设

2019-01-17 02:14黄炜
上海企业 2019年12期
关键词:生态圈服务平台政务

黄炜

党的十九大报告中提出,要加快建设创新型国家。随着互联网大数据技术的飞速发展,给商业银行创建“智慧政务”金融生态区建设、助力“创新型国家”、助力服务型政府建设带来了机遇,它是商业银行第二次发展的重要突破口。

所谓创新“智慧政务”金融生态圈,就是商业银行与各级政府部门、医院、学校等单位“搭台唱戏”,将金融产品和服务嵌入到各级政府、医院、学校等单位主导的系统平台,运用互联网、大数据、云计算等技术手段,构建“互联网+政务服务+金融产品与服务”,整合各类政务服务和公益服务信息,实现政务、公益服务从“实体办事大厅”向“移动办事大厅”转移,真正做到“让群众少跑路,让数据多跑路”,实现“政务服务一网通办”,让人民群众有更多的获得感、幸福感和安全感。

本文结合商业银行在“智慧政务”创新业务工作,谈一些看法。

一、创新“智慧政务”金融创新生态圈的优势

商业银行,尤其是大型国有银行在构建创新“智慧政务”金融生态圈具有五大优势:

(一)信誉度好,推广力大。商业银行拥有良好的社会、商业、产品、服务等信誉,有利于“智慧政务”创新业务在全社会的推进。

(二)辐射性强,覆盖面广。商业银行在全国“星如棋布”的网点,延伸了政府、学校、医院等单位的服务触角,推动政务服务场所由政务大厅向周边辐射转变。

(三)人才济济,创新力强。一直以来,商业银行注重人才的培养,不断开展金融科技创新。 “智慧政务”是商业银行根据信息化的社会特点,依靠自身强大的科技开发实力,开发全新的金融创新业务,它是“智慧政务”创新业务发展的保证。

(四)一流服务,客户放心。长期以来,商业银行从“三提高”入手,提高客户满意度、提高服务能力、提高品牌服务美誉度;以降低客户投诉、降低客户等候时间的“二降低”为标准;具有良好的传统管理基础。在推进“智慧政务”系统平台的过程中,商业银行以“智慧银行”为出发点,进一步深化管理精髓,提供更便捷、更全面的客户服务场景。

(五)风控保障,安全可靠。“智慧政务”创新业务运用了最新的技术手段。场景端业务模式重构了原有银行的传统模式,这是一把“双刃剑”,它对商业银行的信息安全、数据安全提出了更高要求。长期以来,商业银行形成了严格的保密制度、可靠的风险管控措施,积累的信息安全、数据安全技术管理实力,为“智慧政务”新业务系统搭建,提供了安全保障。

二、创新“智慧政务”金融生态圈建设的条件

创新“智慧政务”金融生态区是以金融服务与政务、公益服务相结合为支撑。因此,与政府相结合,做政府的“智库”成为金融生态圈建设的条件。

一方面商业银行将自身发展有机地融入到国家发展的战略,体现了国有银行“为国分忧”的政治担当,另一方面,商业银行在具体推行中又紧紧围绕“为民解忧”的社会责任,为政府提供“智慧政务”的顶层设计、制度法规、政务流程、管理机制、数据运用、运营维护等方面的专业咨询,做政府的“智库”,为政府正确决策提供技术支持。

三、创新“智慧政务”金融生态圈建设的关键

商业银行围绕“智慧政务”核心内容,可以为各级政府、学校、医院搭建全项目、全流程、全覆盖、全场景应用的政务、便民、综合服务平台,成为金融生态圈建设的关键。

一是搭建智慧政务服务平台。该平台与各级政府整体合作,开展“互联网+政务+金融+行业应用”,为政府部门搭建的综合服务平台。

二是搭建社会热点、痛点平台。如搭建医疗卫生综合服务平台,搭建阳光工程(安心养老)平台;搭建教育综合服务平台等。

三是搭建各种多样化应用平台。比如 “指尖办”移动政务服务平台、“就近办”网络政务自动终端、“慧决策”政务大数据智能控制平台、“强监管”智能精准监管平台、“树信用”信用信息服务平台、“智能化”公共资源交易体系等多样化的应用平台,大大提高了“智慧政务”效率,助力政府推动“实体服务大厅”向“虚拟服务大厅”转移,让老百姓感受更高效、更便捷、更智能的服务场景。

四、创新“智慧政务”金融生态区建设的手段

随着“智慧政务”业务的推进,倒逼商业银行首先要成为“智慧银行”。为此,商业银行以新业务发展为契机,构建适合新业务发展的技术机制,优化软件技术、加大新设备投入,同时培育了一支能支撑“智慧政务”的创新技术团队,为商业银行发展打下扎实基础。

五、创新“智慧政务”金融生态圈建设的保证

聚焦“智慧政务”金融生态圈服务平台的需求点,打造“有温度”的服务是“智慧政务”金融生态圈建设的保证。

“智慧政务”为改善营商环境创造了条件、提供了保障,特别是应用互联网的思维、信息化的手段,把政府管的过多过死事项精简下来,把应该由市场机制決定的事情交出去,努力用政府权力的“减法”换取市场活力和创新力的“加法”,为大众创业、万众创新和增加公共产品、公共服务“双引擎”提供有力支撑。为此,商业银行聚焦“智慧政务”服务平台的需求,设计适合“智慧政务”的金融产品和服务,满足不同客户需求,平台化的服务民生,城市服务数字化建设,从而触客、获客、活客、留客,创建“智慧政务”金融生态圈建设。

1.金融科技实现大数据共享

为企业松绑,为群众解绊,为市场腾位,同时也明显提升政府治理能力,成为“互联网+政务服务”改革的基本出发点。

商业银行立足顶层设计,透过智慧政务平台建设,以信息化建设和深化行政体制改革双轮驱动政府治理现代化。在政府端打通各厅局间的信息孤岛,实现数据决策,有助于政府开展精准治理,推动自身的高效运转、审批;在企业端实现一次登录便可完成跨部门的多个事项办理和查询,有利于改善营商环境;在个人端突出“只跑一次”、随时可找、顺手就办,打造百姓身边的掌上政务大厅。借力金融科技实现大数据共享,助推智慧政务建设。

2.推动政务服务“无所不在”

现代化经济体系中,商业银行提供的基础金融产品和服务,与国家和社会治理涉及的诸多公共产品、公共服务具有密切的关联性。创新“智慧政府”生态金融圈是商业银行开放诸多公共产品和服务与线上渠道、金融技术和信息系统等,通过“一部手机办事通”APP、PC端政务平台、网点STM等,全渠道、全方位、全区域为政府、企业和老百姓提供政务服务,推动政务服务“无处不在”。

3.全渠道建设金融生态圈

1)线上打造一站式应用场景

线上可以通过前端合作,持续拓展自身 APP 生态圈场景功能和服务能力。可从金融、生活服务、社交、电商、餐饮、娱乐、出行、旅游等人们日常生活各方面入手,开展与相应领域金融科技公司的深度跨界融合发展,打造一站式应用服务平台,构建具备强大场景支撑的 APP 生态圈。通过后端合作,夯实 APP 生态圈“基础设施”。从界面优化、渠道整合、风险管控、客户服务、智能投顾等全方位,与金融科技公司开展跨界合作,为 APP生态圈提供强大、高效、安全的金融科技支撑,稳步提升自身生态圈的客户体验和服务质量。

2)线下与各级政府组建普惠金融生态圈信息平台

线下充分发挥商业银行的优势,以搭建普惠金融生态圈、小微金融生态圈名义与各级地方政府机构单位(工商、税务、社保、医保、公积金、公安)等管理机构深化政务合作关系,在提供全方位对接相关单位和系统政务或类政务融资需求基础上,打通各级各相关政务机构间信息壁垒,协助组建各地市普惠金融生态圈信息平台。

对于商业银行而言,一方面可以全面深化政务业务合作关系,另一方面迎合当下政务改革工作需要。最终使得商业银行可以获得掌握本地居民、小微企业除日常消费外的主要个人信息和财务、经营情况信息数据库。并可基于信息数据库数据进行更精准的客户准入筛选、风险评估及相关产品创新活动,打造一个覆盖主要经营区域的政务、企业、个人的完整的普惠金融生态圈。

六、创新“智慧政务”金融生态区成效

(一)推动二次创业。商业银行在保持传统业务继续增长的基础上,通过“智慧政务”金融创新业务,商业银行顺应社会发展大趋势,开始了战略上的第二次创业。

(二)盘活优势资源。通过与各级政府部门合作,将商业银行的金融产品与服务嵌入到住房、社保、税务、医疗、学校、三农服务等公共资源等新领域,大大激发了员工的创新意识和积极性,系统运营能力进一步提高。同时,“智慧政务”金融生态圈建设免去了政府对各类供应商、业务部门的筛选、洽谈、对接等繁杂步骤和工作,大幅度降低了政府部门的管理成本。

(三)形成新兴生态链。通过与各级政府合作,开发多类型应用场景,商业银行业务范围突破了自身渠道局限,改变了客户与银行的交互方式,一种全新的业务生态链正在逐渐形成。

(四)牢固客户粘合度。聚焦大数据,通過与政府、学校、医院等单位创建“智慧政务”平台,与各平台共享大数据,扩大了商业银行“获客”和“活客”范围。

(五)拓宽市场渠道。“智慧政务”创新业务是“互联网+政务服务+金融产品与服务”的业务尝试,通过对各类应用场景的开发,对“智慧银行”创建带来了无限想象空间,商业银行可以此为模型复制更多的“智慧+”业务,市场前景喜人。

(六)促进业务升级。在“智慧政务”创新业务的推动下,商业银行进一步挖掘出新的业务增长点,促进业务不断升级,开启了商业银行的第二次发展征程。

(作者单位:建设银行股份有限公司上海分行)

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