基于互联网经济的绿色金融创新性发展研究

周碧玉

【摘要】互联网经济作为科技高速发展下的一种新型经济模式，拥有无法估量的潜力和相当广泛的影响力，其本身拥有着成本低、地域限制少、灵活性强等优势。绿色金融是金融发展的全新趋势，也是金融领域的创新与变革。互联网金融和绿色金融相融合将会是发展创新动力源。本文通过简单介绍互联网金融和绿色金融的关系，指出当前我国绿色金融发展过程中有待解决的问题，提出推进其发展的相关建议，以积极推动基于互联网经济的绿色金融创新性发展。

【关键词】绿色金融  互联网经济  持续发展

一、互联网金融与绿色金融的关系

互联网金融就是指通过大数据、云计算等科技手段进行的新型金融商业模式，同传统金融相比有诸多明显优势，如人力投入少、成本低、服务不受空间限制、业务更高效等。

绿色金融是金融领域的一个全新发展理念，指为实现健康可持续发展的金融经济战略，利用金融业务推动并保障环境保的护和经济协调发展。简单来说就是金融机构从保护环境的立场上调整经营策略，把和生态环境有保护相关的成本、收支、风险统统纳入到日常金融业务中，以保护生态环境为基础的金融就是绿色金融。如绿色基金、绿色信托、绿色保险等。

互联网金融和绿色金融都是新生事物，都是顺应经济发展趋势而诞生的，并且它们之间有许多共同点。互联网金融是未来金融行业发展方向的代表，绿色金融是实现金融可持续健康发展的代表。绿色金融包含银行、保险、基金等各种金融，因此互联网金融作为金融行业的一员其本身也属于绿色金融的一部分。绿色金融的本质是通过先进科技技术，充分提高资源利用率并实现经濟健康可持续发展，互联网金融是传统金融和现代信息技术的结合，二者同样有较强科技的支撑。其次互联网金融和绿色金融都是要实现降低经济发展成本，发展理念较为契合。由此二者的关系可见，互联网金融是绿色金融发展的重要推动力，也是其重要组成部分，绿色金融也能够给互联网金融带来更理想的发展环境。

二、当前国内绿色金融的不足

（一）市场体系不均衡

市场体系的完善是影响绿色金融发展的重要原因。完善的绿色金融应包括绿色信贷、绿色股票、绿色债券等市场，但这些市场尚未完善，几乎空白，不均衡的市场体制决定了它的总体体量小。现阶段的绿色金融必须依靠银行才能运作，因此实施力度弱。尽管银监会、保监会、证监会早在2008年就推出了诸多绿色金融政策，但真正用于该事业的发展资金仍然不足，且实施力度弱。2012年工商银行的总贷款75123亿元，绿色信贷5934亿元，比例仅为6.74%，建设银行总贷款64333亿元，绿色信贷1522亿元，比例仅为2.36%。绿色信贷在银行信贷业务中所占的贷款比例小，并且逐年递减，工商银行的绿色信贷比2011年是7.58%，第二年下降到6.74%。建设银行2010年为3.45%，到了2012年仅剩下3.18%。其他商业银行业也都是类似情况。

（二）法律法规不健全，社会缺乏足够认识

我国的绿色金融之所以发展缓慢，其很大一部分原因是由于当前的法律法规较为落后，已难以适应现阶段国情。一行三会及相关规章制度难以促进绿色金融的发展。有关绿色金融的法规、政策缺乏针对性和可操作性，并且不符合实际需求，如产业结构从高碳转低碳的过程中，企业的运营成本会因环保要求的转型而大幅上升，这会使利润受到挤压，尤其是我国的企业税、个人所得税、社保等相对其他国家较高，这种绿色转型对一般企业的盈利相当具有打击性。同时政府的补贴、税收减免、金融优惠政策不能及时跟进落实，不仅无法促进绿色金融业务在各金融机构中积极开展，也会极大增加企业负担。另外，绿色金融的披露平台、各项标准都不完善，也是阻碍绿色金融发展的因素之一。

企业和个人对绿色生产、绿色消费缺乏充分的了解和认可，对绿色金融的理解为：减少高污染、高耗能、高排放企业的贷款额度。且金融机构相关工作人员普遍缺乏环保评估专业知识，对绿色金融产品知之甚少，缺乏参与的积极性。

（三）绿色金融产品存在缺陷

绿色金融产品覆盖范围狭窄，除中小企业外，针对家庭或个人的产品寥寥无几，因此绿色金融产品无法流行于社会各个领域。创新匮乏和市场不完善，是我国绿色金融落后于国外的众多原因之一。其本身的经营能力差，盈利模式单一，绿色发展的公益性较强，是以维护生态为主，调节经济与生态环境的关系，实现资源的节约和高效利用，保证经济可持续发展。而金融以盈利为主，利润是金融生存的根本。绿色金融却带有高风险低收益的特性，因此绿色金融在公益性与盈利性之间存在潜在矛盾。比如在我国不存在强制管理碳减排的情况下推行碳金融这样的绿色金融服务，结果就是该产品未能实现可持续盈利，衍生品市场几近空白。

三、推进绿色互联网金融模式发展的建议

（一）营造良好政策环境

任何新兴事物的发展必须要有法律和政策的保障，因此推进互联网绿色金融模式首先必须完善并贯彻落实相关法律制度，使政府部门、金融机构和企业三方面明确各自的相关责任。尽管政府在政策上鼓励绿色金融的发展，但其发展的体制机制仍不够健全。因此互联网要在积极参与绿色金融发展的同时，要争取政府的政策支持，保障与传统金融有同等的政策待遇。互联网金融的发展前景虽好，但相比于传统金融其总体实力仍然较弱，因此更需要互联网金融为取得政府的政策优惠而积极营造氛围，并呼吁政府尽快建立起健全的绿色金融发展机制，优化资源配置。

现阶段互联网金融的监管相当不健全，近几年的网络金融频频爆雷，“金融难民”不断增加，为了促进绿色金融的发展，也为了争取民众对政府的信任，监管制度必须尽快完善。

（二）产品创新，提高客户满意度

上文提到，当前的绿色金融产品缺乏创新，覆盖范围小，和客户需求存在一定程度的差异，因此推动绿色金融的发展就必须根据客户的实际需求针对产品进行创新，使产品和实际需求相匹配，从而增加客户的满意度。如可以根据低碳产业等绿色经济特点，研发碳金融衍生产品，从而拓展融资渠道，利用生产带动低碳环保发展。结合绿色消费研发相关金融产品，通过消费推动绿色金融发展。

互联网金融应充分利用数据优势来优势来了解客户消费习惯，制定零售金融产品，以此促进绿色金融的发展。

（三）做好机构合作，提升综合服务力

互联网金融流行时间比较短，和传统商业银行相比有资金规模小、资金支持力度有限等特点，在金融规律、金融运行及金融专业性方面都不及传统商业银行。因此在促进绿色金融发展的过程中，互联网金融机构和传统金融机构的积极合作非常重要，利用其技术优势和资金优势帮助扩大客源，加强风险管理。并利用自身的知识储备加强生态、节能、清洁能源等行业的支持，带动传统金融机构的科技转型，共同提高绿色金融的发展成效。

（四）严格风险管理，保障持續发展

互联网金融缺乏风险管理经验，且绿色金融本身就有风险大收益小的特点，二者相结合就更需要加强对风险管理的重视。互联网金融需要利用大数据对客户的信用进行全面分析，做好风险管理工作，同时加强对政府相关政策的研究，保障业务发展符合政府的政策，避免政策风险带来的损失。通过借鉴学习传统金融机构的风险管理经验来强化自身的风险管理能力和专业能力，做到能够识别客户的环保风险，并结合绿色金融信贷可能引发的风险提前制定相关的风险管理措施。

四、结语

绿色互联网金融能够为投资者减少风险，为企业实现节能环保，为国家完成经济的可持续发展重任。因此政府应尽快健全绿色互联网金融的发展机制体制，完善相关政策并保证实际落实，让完善的法律法规成为互联网绿色金融的发展的坚实可靠的后盾。大力宣传和倡导，使互联网绿色金融的好处深入人心，同时加大监管力度，保障人民群众的财产安全，网络绿色金融自身也要进积极创新，研发出实用性强的产品，并进行严密的风险管控，取得客户的信任，赢得客户的认可。

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