财务自由+提前退休？快醒醒吧

一个FIRE的人，即便经济资本充沛，文化资本亦未减损，但人走茶凉，社会资本可能大打折扣

魏川

一百多年的约翰·密尔估计万万想不到这世上会出现“车厘子自由”“小龙虾自由”这一系列物化自由标准，进而还有买车自由、买房自由、旅游自由、养娃自由……物化自由的黑洞深处，是“财务自由”这个大BOSS。

当一个人无需为生活开销而工作赚钱时，他便实现了财务自由。他可能赋闲在家，也可能继续工作，但他无需看谁脸色，可以说走就走。人们讨论财务自由时，首先艳羡的就是这份底气。推人及己，负能量爆棚，徒叹自己无能，只能把工位坐穿。于是演进出一个新的概念：FIRE（Financial Independence， Retire Early），财务自由+提前退休。这个首字母组词不可谓不妙，FIRE本身就是解雇的意思。

对普通人而言，怎样才算实现了财务自由呢？1000万？5000万？1个亿？人与人之间差异巨大，难以一概而论。有个不等式可作参考：“睡后收入”＞日常开销→财务自由。

“睡后收入”=被动收入，亦即“躺赚”的钱，包括房租、利息、版税、捐赠、股权分红、股票增值等。一个财商中等偏上的人，不可能让钱躺在银行里死赚2%的利息，也不可能一头扎进股市P2P的火海火中取栗，他们会合理配置资产。有人算过，资产的一般回报率约为7%，剔除通胀因素，约为4%。也就是说，假如你有1000万在“生钱”的资产，理论上一年能赚40万。

40万是否够一家人日常开销？家里人丁越多，越爱花钱，开销就越大。所谓“日常开销”，仅考虑柴米油盐酱醋茶，未计入意外大额开销，比如：突然查出大病，临时要买学区房。因此，睡后收入最好能显著＞日常开销，足以应对不时之需，结余部分卷入资产雪球，雪球越滚越大，才能永续良性循环。

睡后收入要显著＞日常开销，或减少日常开销，或提高睡后收入。如何减少开销？该花的钱一分少不了，其余能省则省。

如果不限制欲望，实现FIRE就只能靠增加睡后收入了。问题在于：一个退休之人要提高睡后收入，谈何容易？“社会资本”的概念有助于我们看清真相。

上世纪七八十年代，法国社会学家皮埃尔·布迪厄（Pierre Bourdieu）提出了“场域”和“资本”的概念。

场域可粗略地理解为客观关系网络，由不同的社会要素连接而成。社会要素通过占有不同位置，在场域中存在并发挥作用。位置是人们形成社会关系的前提，社会成员因占有不同的位置，而获得不同的社会资源和权利。

在场域里，资本≠钱，它分为三类：经济资本、文化资本和社会资本。经济资本基于对生产资料的占有，以金钱为符号；文化资本体现文化品位差异，以学历为符号；社会资本基于位置优势及其资源获得，以社会地位为符号。

一个FIRE的人，即便经济资本充沛，文化资本亦未减损，但人走茶凉，社会资本可能大打折扣。当他担任某公司CxO时，他是那个关系网络里的重要节点，在权限之内决定资源分配，接收释放各路信息，优先接触各种良机，这种场域位置决定了他能较轻易地将社会资本转化为经济资本，扩大“睡后收入”规模。

而在解甲归田成为“前CxO”以后，他不再是原有关系网络的节点，资源、信息、机会的走向不再经过他，如果没有可靠的接班人、代理人，经济资本失去社会资本加持，在同类资本中沦为平庸，“睡后收入”增长显著受限。

所以我们看到，名利场上急流勇退、金盆洗手绝非易事。未必都是贪得无厌，一些当事人的真实心态是“守江山”；一旦离开，别说再发展，连守都守不住。

一些人抱着马放南山的心态FIRE后，终日无所事事，一副颓丧的样子，就连自家孩子都看不起他，更别说树好做人榜样了。有的误入歧途，迷恋夜场酒局赌桌，最终人财两空、家破人亡，活生生把自己FIRE成了人间悲剧。

什么叫“提前退休”？退休是否=不干事？事实上，财务自由只是给了人挑三拣四的资格，不必被迫干，但必须有事干，挑那些自己喜欢的事干，哪怕闭门读书也行，这能提升文化资本；参加公益组织行善也行，这将开辟新的社会资本场域。

那些闯过风浪、见过世面的大佬，自称且人称FIRE，实则只是华丽转身。腾讯那几位大佬号称退休了，信不得，做慈善、做投资，他们忙着呢。他们只是换了种活法。

这几年被投资界捧上圣坛的段永平，40岁移民美国，这18年看似归隐山林，实则隔空操盘，培育出VIVO、OPPO和拼多多；闲来无事，就请巴菲特吃吃饭，给大学捐几个亿。他不再亲自带兵打仗，改培养年轻将军了。

做着FIRE美梦的年轻人们，你如果真把退休当作理想，说明你很可能还没睡醒。

（作者系媒体人）