论农村商业银行经济资本的配置与管理

王建

摘 要：商业银行对内部的资金进行有效的配置和管理，解决经营所面临的问题，确保银行能够正常运营，激发内部员工的工作积极性，为附近居民提供更好的服务，促进自身长久稳定发展。本文围绕着农村商业银行，分析对其内部资金进行合理配置与管理的重要性，并且提出一些具有参考价值的建议，希望为广大银行工作者进行经济资本配置时提供参考依据。

关键词：商业银行;资本配置

随着国内各个地区经济水平的不断提升，现代化新兴行业正处于蓬勃发展的状态，在一定程度上促进银行行业的发展，银行的资本直接影响其未来发展方向，因此如何对银行内部的资金进行合理的配置与管理是众多经济专业人士重点研究目标。农村商业银行的高层管理者学习先进的经济资本配置理念，依据对银行所处环境的掌握，结合对银行内部人员、资金等具体情况的了解，合理制定经济配置与管理的方案，从而提升自身的管理效率，促进银行长久稳定发展[1]。

一、经济资本配置基本概述

经济资本配置就是对内部现有的各项资金进行整合，建立较为完善的风险评估体系，分析银行存在的资本风险，采取最优的资本配置方案，商业银行依据相关管理条例对内部的资本进行管理和配置，有利于提高资本的利用率，预防银行潜在资本风险的发生[2]。银行在进行内部资本的配置与管理时，需要对存在的潜在风险进行分析，利用相关公式，测算风险程度以及最优的资金配置方案，对银行内现有的资本进行分解，并建立较为完善的资本管理体系，如图1所示。

二、农村商业银行经济资本配置与管理现状

随着时代的不断进步，越来越多的商业银行开始转变原有的经营方式以及资本配置理念，受到多种因素的影响，部分农村商业银行并未意识自身的资本配置方案无法适应行业的迅速发展，增加了银行资本的潜在风险，使得农村商业银行面临巨大的难题，不利于银行长久稳定发展[3]。随着互联网时代的到来，线上交易成为当今资本运转的主流趋势，银行传统的资金配置方案无法迎合当今时代发展潮流，促使农村商业银行的高层管理者转变现有的资本配置理念，学习国内外先进的资本配置理念以及方式，创新出适合银行内部各项具体情况的资本配置策略，提高自身在行业中的市场竞争力。随着我国各个地区信息技术、网络技术的不断发展，信息技术逐渐运用到社会的各个领域，但是对于处在农村地区的商业银行来说，受到经济条件、基础设施等多种因素的影响，并未运用现代化的信息技术建立较为完善的资本信息管理系统，难以实时掌握内部资本运行状态，不利于实现资本的最优配置。

三、有效加强资本经济配置与管理的策略

（一）创新资本配置与管理方式

农村商业银行应深入了解区域内部行业市场的特点以及潜在的经营风险，掌握银行内部各项主营业务的经济收入，制定银行内各项资本调动的管理条例，提高经济收入较高经营业务的资本分配比例，提高其经济收入，从而提升银行整体的经济收入。银行利用现代化的科学技术，评估各项经营活动的风险系数，将银行总经济收入进行合理的分配，抵补风险较大经营业务的经营成本，实现银行整体经营的风险溢价，在一定程度上实现资本合理配置的目标。银行高层管理者应深入了解银行经营现状，加强自身与客户之间的沟通，掌握当今时代银行潜在客户的资金管理需求，创新出新的符合客户实际需求的经营业务，增强自身的资本来源渠道，提高银行资本实力，使得自身能够在激烈的行业市场中站稳脚步。

（二）运用信息技术，建立数据库

银行应运用现代化的信息技术，建立较为完善的信息管理系统，加大对内部各项基础设施的资金投入，各部门将相关的经营信息上传在相应的系统中，实现银行内部各项信息共享，高层管理者可以依据系统中的数据，分析银行经营现状，找出其中存在的问题，合理制定经营决策[4]。农村商业银行应为内部工作人员配备现代化计算机等电子设备，避免因为设备问题而出现资本运算错误的现象，在一定程度上能够提升工作人员的工作效率。银行应建立较为完善的客户信息数据库，内部工作人员在开展业务时，可以采取账号登录的方式在信息管理系统中搜索自己想要了解的资料，了解客户的信用、经济能力等具体情况，依据银行制定的相关管理条例，合理开展下一步的工作流程，有利于提升其工作效率，避免因为贷款个人或者企业未按照合同期限内还款而给银行带来经济损失。

（三）建立较为完善的风险预防机制

银行高层管理者应意识到风险预防在各项经营活动中的重要性，积极学习国内外先进的资本风险预防理念以及方式，在银行内部建立风险预防机构，负责分析行业市场风险以及银行内部潜在风险，建立较为完善的风险评估体系，并且将责任划分到个人，从而落实银行制定的相关制度。银行应深入了解农村地区银行行业市场内部经营存在的风险，合理评估自身在市场当中的竞争力，剖析银行经营过程中可能会存在的风险，分析自身应对潜在风险的能力，针对自身存在的弱項，采取相应的应对措施，从而建立较为完善的风险预防机制。为了提高自身的资本风险应对能力，银行可以运用现代化的信息技术，采取动态监控的资本管理方式，实时掌握银行各项经营业务的运行状态，对其中存在较大失误或者风险的经营业务，采用取缔或者降低业务量的方法，降低银行内部潜在的资本风险。

（四）加强对员工的培训力度

银行内部工作人员的专业素养以及服务态度直接影响着客户的满意度，进而影响着银行内部资金储备量，想要提高自身的资本配置与管理水平，必须加强对内部工作人员的培训力度，依据不同岗位的职业技能需求以及职责，合理制定培训内容，确保每位银行工作人员具备较高的专业素养。银行对内部工作人员的培训内容应包含职业道德规范、银行管理条例、现代化设备使用注意事项、以人为本的服务理念等内容，提升其专业素养，使其在开展各项工作时能够严格按照银行制定的相关规范标准，提升其工作效率，从而提高银行内部资本配置效率。针对银行内部的中高层管理者，其培训内容应包含银行管理条例、资本配置理念、内部员工管理方式等内容，提高其管理能力，有利于提升银行内部的各项管理水平，为银行未来的发展提供专业性的高素质人才。

四、结束语

与其它国有或者城市商业银行相对比，农村商业银行在经济资本、基础设施、人才储备量等方面存在一定弱势，想要在激烈的银行行业市场竞争中站稳脚步，获得更好的发展前途，农村商业银行必须充分发挥自身的优势，依托现代化的信息技术，建立较为完善的数据库，实时了解资金配置现状，加强对内部工作人员的培训力度，提高其专业素养。

参考文献：

[1]武剑.商业银行经济资本配置与管理：全面风险管理之核心工具[M].中国金融出版社，2016：56-57.

[2]肖强.论农村商业银行经济资本的配置与管理[J].科技经济市场，2016（08）：93-94.

[3]孙文龙.商业银行经济资本的配置与管理[J].中外企业家，2018，No.600（10）：140+145.

[4]武剑.论商业银行经济资本的配置与管理[J].新金融，2016（4）：14-16.