资本退潮与红利落幕，金融如何再进化？

孟永辉

乱象困扰互联网金融，新的进化呼之欲出

无论是平台“跑路”抑或是爆雷，其实都在困扰着互联网金融的发展。除了让互联网金融的外部形象受损之外，流量红利见顶背景下的用户逃离更是让互联网金融遭遇到了致命的一击。当互联网金融的乱象逐渐掩盖高收益的光环，原本光鲜亮丽的互联网金融开始遭遇新的困境，一场基于互联网金融为代表的全新进化呼之欲出。

告别平台的轻便，金融开始了一场深度介入的全新进化。当互联网时代的红利依然存在，平台优势依然存在的时刻，只需要搭建一个平台，我们就能够获得海量的流量。通过对流量进行收割，诸多互联网金融平台可以获得一段时期的野蛮生长期。当流量的红利不再，简单搭建平台的模式不再奏效的时候，人们开始探索金融行业的全新发展模式。

赋能时代的来临，特别是产业互联网时代的共识逐渐清晰，人们在进行金融行业改造的时候不再仅仅是简单地做平台、聚流量，而是开始深度介入到行业发展的每一个阶段，通过深度介入不断让金融参与到行业运作的每一个流程和环节，在减少风险的同时，同样让金融的功能和作用发挥到最大。通过金融赋能行业，通过金融影响行业，正在成为当下金融行业的一个全新进化方向。

无论是丰富金融服务的种类，还是深度参与到金融行业的具体运作里，金融行业都在开始从平台向深度介入方向转变。通过深度参与，金融行业不再只是一个平台，而是附加了诸多新元素，通过深度介入，不仅能够增强风险的管控，而且还能够将金融的功能发挥到最大。

以新技术为切入点，金融正在开始一场由内而外的全新蜕变。回顾互联网金融的发展历程，我们可以看出，互联网金融是由外而内的进化过程。尽管以互联网技术为代表的外部技术能够给金融行业带来丰沛的流量，但是互联网的浅尝辄止无法击破金融行业百年以来建构起来的内核，最终这场由外而内的变革最终以失败告终。当下席卷整个互联网金融行业的爆雷狂潮正是这一现象的直接体现。改变这种由外而内的改造方式，真正从金融内部着手，通过改变金融行业的内部元素、运作机制的改善来外化为金融行业运行的全新动力，成为当下金融行业全新蜕变的开始。

无论是大数据、云计算还是人工智能，甚至是区块链，这些新技术都是通过与金融行业的内部具体的流程和环节相结合，从而找到技术与金融最佳结合点，最终实现金融行业内部元素的改变。当金融行业的再进化不再追求炫酷的概念，不再一味地对用户进行收割，或许这个时候的金融进化才能真正回归到具体流程当中，而不只是一个概念的改变。

当金融行业的内部元素、流程和体系已经发生改变的时候，所谓的金融科技化便不再只是一个概念或者是通过去中间化带来的虚假繁荣，而是演变成为一种真正发生蜕变的全新事物。这个时候，金融行业的再进化才能真正有所进展，而非是一味地主打概念，本质却是对金融风险的无限放大和对用户的野蛮收割。

金融不再是传统金融本身，金融的生活化将会进一步拉进金融与生活的距离。虽然互联网金融时代的来临将人们参与金融的门槛降低到了一个很低的水平，但仅仅是降低人们参与金融的门槛，而不去拓展和延展金融的功能和属性，所谓的金融发展依然没有跳出传统金融的运行逻辑。于是，当互联网金融乱象频出，人们开始寻找新的进化可能性时，如何从根本上拉进金融与生活的距离，成为一个主要的发展方向。

我们看到，当下的金融不再只是简单的投资和理财，基于金融衍生而来的社交、电商、公益和生活等诸多新属性都开始出现。尽管表现形式多种多样，但是这些新功能和属性最终还是要落地到金融行业上，而非是脱离金融的轨道，一味地进行去金融化。无论是阿里巴巴、腾讯还是百度，其实它们都在将金融融入到我们生活当中的每一个环节，通过金融的无孔不入，最终让金融变成一个获取数据、了解行业的渠道，而非只是传统意义上的投资和理财。

当互联网金融的发展被各种乱象所困扰，寻找新的出路已经成为行业发展的共识。告别互联网式的简单相加，真正从金融本身着手来对金融行业进行新探索，成为当下金融行业再度进化的关键所在。随着以BAT为代表的互联网巨头和以银行、证券和保险为代表的传统金融机构的不断加入，金融行业的全新进化正在徐徐拉开序幕。

新进化大幕开启，金融行业如何占得先机？

无疑，深陷互联网金融漩涡的人们期望通过金融行业的再进化来获得新的增长。然而，同互联网时代仅是搭建一个平台不同，进入到新时代的金融行业需要更多新的改变，才能真正把握金融行业新进化的先机。具体来看，主要包括如下几个方面。

告别概念的陷阱，让金融的归金融。互联网时代的来临让有关金融的相关概念开始如雨后春笋般出现，然而，仅仅是概念的出现，而不去做落地的工作，这些所谓的概念只能是一个概念而已，无法真正实现改造行业，满足用户需求的目的。然而，有一点可以确认的是，无论互联网金融如何改变，我们都应该明白金融始终都是金融，不能跳出金融去谈改变，做创新，一旦脱离的金融本身，所有的创新都只是一些没用的概念。

另外，在经历了互联网金融的洗礼之后，人们对金融的进化有了一个更加清晰地认识。如果我们在金融行业创新的地方脱离了金融本身，不再关注金融本身的话，那么，必然会导致用户的抵触，最终让所谓的金融再进化又落入到了互联网式的俗套里。

只有告别概念的陷阱，让金融的真正归金融，不再只是进行无谓的创新，所谓的金融再进化才能真正回归正途，避免少走弯路，真正占据金融行业再进化的先机。立足金融本身，用外部的技术来优化金融，并且新诞生的物種具有鲜明的金融属性，这样的金融再进化才能真正告别俗套，回归正道。

告别互联网，新技术应当成为金融再进化的驱动力。无论是以BAT为代表的科技力量，还是以传统金融机构为代表的金融力量，其实它们都在将下一个金融进化的风口看成是新技术在金融领域的应用上。告别互联网思维和互联网式的发展模式，真正把金融再进化的驱动力落地到新技术上，才能真正把金融行业的再进化带入到正确的轨道里。

从当下的发展情况来看，以大数据、云计算、人工智能和区块链为代表的新技术将会成为未来能够给金融行业的再进化带来驱动力的新技术。未来，想要占得金融行业再进化的先机，对于这些新技术的加持将会是一个主要突破口。我们看到无论是大型的科技集团，还是传统金融机构都在寻找新技术与金融行业的结合点，从而占得下一个风口的先机。

当互联网金融逐渐被爆雷的漩涡所困扰，人们开始了一场远离互联网金融的逃离。无论是互联网巨头还是传统金融巨头都介入其中，一场有关互联网金融的全新进化由此开启。当新的风口逐渐开启，总是有人想要迎风起舞，但一味地主打概念无法真正奏效，只有真正以金融为出发点和落脚点，才能真正把金融行业的再进化变成一个实实在在能够落地的存在。