大数据背景下的公司金融操作风险管理问题研究

李聪

一、企业公司传统金融操作风险管理现状

当前，很多公司的金融操作风险管理现状是，以监管合法、风险内控为基本原则，以金融操作中的风险管理目标、风险评估及应对策略等为基本方法。其组织架构一般为三道防线，即职能部门为第一道防线，风险管理部门为第二道防线，内部审计或审计部门为第三道防线。这样的组织架构，在当前大数据背景下，金融操作风险管理中存在较大问题。如，三道防线能够起到有效作用的关键，是人员的监控，在此过程中，无法规避关键岗位人员因自己失误或徇私舞弊等造成的损失；虽然强调了定量、定性的风险评估办法，但更多的依赖监控和具体指标，对大数据的应用或更高级的计算的应用缺失；在当前高度发达的互联网时代下，新的难以预防的风险形式日益增多，私募拆分、非法集资、个人信息滥用等，当前传统的金融操作风险管理难以做到全方位、全过程、穿透式监控，对中间环节和资金去向更难以全面覆盖。

二、大数据背景下公司金融操作风险管理中的要点

传统的公司金融操作风险管理，面对的主要是市场、操作、信用等，还有负债、信贷等风险，以“前中后台”为主要评估对象，具有具体化、流程化、定性化等特点。但是，在大数据背景下，金融混业经营成为公司发展的另一个主要业务，金融科技的发展改变了原来“银证保基”单一的与客户联系的方式，大大扩展了金融服务界限，使得金融服务更趋多元化。在这样的形势下，金融服务参与人群更加广泛，自然带来了更多新的风险，而金融服务更趋多元化的情况在为消费者带来方便的前提下，造成不确定性因素增大，对风险隐藏和传递提供了滋生土壤。因此，在大数据背景下，公司金融操作风险管理呈现以下特点：创新性的业务风险比重越来越大，互联网、物联网等，强化了买卖市场，各个公司不得不提出创新的金融服务，与之对应的网络金融、网络保险等新的业务自然呈现，这就为公司带来大量客户，但同时因为是通过互联网带来的，同时带来了信用评估、资质审查风险；创新性的产品风险比重越来越大，随着社会发展，理财产品逐渐成为大众的消费产品，这又无形中成为资本市场新的融资渠道，但是资本市场的产品波动不够稳定，风险敞口较大，对金融操作风险管理难度带来不小的挑战；创新性风险防控技术比重越来越大，为应对新形势下的新风险，越来越多的机构开始加强新技术的风险防控，将智能风险防控作为监控的共同议题。

三、大数据背景下公司金融操作风险管理设计

基于以上在大数据背景下公司金融操作风险管理中的要点，在当前公司金融业务种类越来越多、数据类型越来越复杂的情况下，金融操作风险管理要建成自己的数据仓库，将各项数据按照金融业务、金融产品等作为主体，结合客户数据进行数据整合，综合分析、整合计算后，对市场、产品等进行风险评估，实现公司金融操作风险管理的精细化。

（一）做好金融操作风险管理与大数据的结合，推动公司金融操作价值经营。在信息化技术浪潮冲击下，将大数据、人工智能等与公司的金融操作、运营进行紧密结合，聚焦金融操作的实际价值，推动金融操作风险管理更加精细、全面。

（二）完善公司金融操作风险管理细节流程。通过笔者多方查阅资料和调查研究，公司金融操作风险管理可以将合规管理、内控管理和操作风险进行一体化建设，以此提高风险管理的质量和效率。合规、内控、操作风险三个管理对象都是流程，他们的信息来源都是从日常流程中获得，也都运用了监测、报告等基本手段，他们在管理智能上具有较强的关联性和互补性。如，充分利用三个管理部门的数据、资源，进行有效的整合，可以大大提高风险管理质量，同时公司可以及时发现在单方面的管理中存在的漏洞，有效解决公司遇到的一些危机，使得公司更加稳固，价值随之提升。

（三）深度挖掘大数据在公司金融操作风险管理中的应用。在大数据背景下，公司对数据的获取便利性极大提高，数据的准确性和标准化程度也随之水涨船高，大数据的处理、实践论证等日渐成熟，对数据的研判有效性自然大大提升，这对于公司在金融操作风险管理中的应用帮助起到超值的作用。因此，在大数据背景下具体的数据分析是否能够进行更深的挖掘，笔者认为值得进行深入研究：如，最普及的信贷风险管理中的担保分析，在大数据背景下担保人和被担保人的资金流动、社会影响、风险管控程度等等，是否能够形成更加具体的数据进行参考？最易出现的欺诈和洗钱情况，是否可以根据公司日常数据，结合一段时间的数据，进行对比分析预测；能否为客户提供有效数据，对于公司的产品进行直观分析，在获得社会影响力和群众支持的情况下，同时提升了公司金融操作价值。

结束语：在大数据背景下，公司金融操作风险管理不可避免的将遇到更多、更复杂的新的风险问题，同时也为公司的创新发展和竞争带来不同的机遇和挑战。在这样的形势下，大数据成为一个双刃剑，如何有效运用、将之应用于积极的对公司发展有利的方面，还需要时刻面对新的问题健全完善新的机制或方法。