民营企业“融资难、融资贵”问题对策建议

孔菊

摘要：中美贸易摩擦的不断升级不可避免地使地方经济发展承受着较大的下行压力。民营经济，特别是一些外向型民营企业更是首当其冲，部分外向依存度高的民营企业生产经营极度困难，甚至面临破产倒闭的风险。对安徽省淮南市民营经济融资现状进行调查分析，以期找到支持民营经济发展的长效机制，积极化解民营企业“融资难、融资贵”问题。

关键词：民营经济发展;淮南;融资

中图分类号：F832.7文献标识码：A文章编号：1672-1101（2019）03-0028-04

收稿日期：2019-05-03

作者简介：孔菊（1975-），女，安徽淮南人，经济师，研究方向：财政预算管理、财政经济形势分析。

Abstract：ThecontinuousescalationofSino-UStradefrictionsinevitablyputsdownwardpressureonlocaleconomicdevelopment.Theprivateeconomy，especiallysomeexport-orientedprivateenterprises，isthefirsttobearthebrunt，andsomeprivateenterpriseswithhighdegreeofexternaldependenceareextremelydifficulttoproduceandoperate，andevenfacetheriskofbankruptcy.ThispaperinvestigatesandanalyzesthecurrentsituationofprivatefinancinginHuainancity，Anhuiprovince，inordertofindalong-termmechanismtosupportthedevelopmentofprivateeconomy，andsolvetheproblemsof“difficultandexpensivefinancing”ofprivateenterprises.

Keywords：DevelopmentofPrivateEconomy;Huainan;Financing

2018年，习近平总书记在民营企业座谈会上深入分析当前国内民营经济发展中遇到的困难和问题，明确提出大力支持民营企业发展壮大6个方面的政策举措，为民营企业安心谋发展吃下了定心丸，为金融业更好地支持民营经济发展敲下了“定音锤”[1]。这表明了党中央支持民营经济发展的坚定决心，为民营经济发展注入了强大动力，为做好新时期民营经济工作提供了行动纲领和根本遵循。

学术界对于民营经济融资难、融资贵问题的研究，主要集中在成因分析与破解对策两个方面。在成因分析上，李建军指出银行信贷市场资金配置垄断、企业和公司债券市场严格管制以及民间借贷市场不充分等是造成中国实体经济融资贵的主要原因[2];陈道富认为造成融资难、融资贵最主要的根源是经济下行压力造成的金融体制扭曲[3];谢平安认为新常态下经济下行、金融生态系统恶化以及信贷资源不均衡是企业融资难融资贵的主要障碍[4];朱太辉认为我国企业融资难融资贵问题由经济周期变化、金融体系不健全、配套政策不够等众多因素共同决定[5]。在破解对策上，连平指出应该从保持稳健偏松的货币政策、适度增加信贷规模和优化存贷比管理三个方面入手[6];吴启金认为要解决融资难融资贵问题，实际上就要解决信息不对称问题，要建立智慧金融服务平台[7];董良主要从银行视角提出要提高员工业务素质、创新金融产品、增强使命担当等，着力解决民营企业融资难与融资贵问题[8]。

2018年以来，随着中美贸易战愈演愈烈，国家宏观经济不确定性剧增，地方经济发展不可避免承受着较大的下行压力。民营企业，特别是一些外向型企业首当其冲，部分外向依存度高的民营企业面临破产倒闭的风险。如何找到支持民营经济发展的长效机制，是摆在政府、企业、金融机构之间的一道难题。因此，本文拟以淮南市民营经济为研究对象，探讨融资现状及制约因素，进而为解决淮南市民营企业融资难融资贵问题提供政策建议。

一、淮南市民营经济发展及融资现状

（一）全市民营企业金融机构贷款情况

2017年，全市民营经济实现增加值495.4亿元，占全市GDP比重45%，比全省平均占比低11.8%，居全省后位。全市各类市场主体16.7萬户，其中民营企业3.2万户，个体工商户13.5万户，各类市场主体户数全省靠后。从融资贷款构成来看，全市14家金融机构2016年至2018年共发放贷款3692.16亿元，其中私营经济贷款额为635.52亿元，占17.21%。14家金融机构中有9家政策性、国有、股份制金融机构，共发放贷款2451.43亿元，占总贷款额66.4%;其中私营经济贷款额为140.54亿元，占总贷款额3.81%，占政策性、国有、股份制金融机构贷款额5.73%。另外5家为本地法人金融机构，共发放贷款1240.74亿元，占总贷款额33.6%;其中私营经济贷款额为495.01亿元，占总贷款额13.41%，占本地法人机构贷款额39.90%。

从表1可以看出，私营经济贷款额在国家政策性、国有、股份制银行贷款额中所占比例很少，且逐年下降，私营经济贷款呈越来越困难趋势。

（二）全市小微企业续贷周转金使用情况

为扶持符合国家产业政策、生产经营正常的小微企业发展，解决其流动资金困难，化解银行信贷风险，2015年，淮南市出台了《淮南市人民政府办公室关于设立小微企业续贷周转资金的意见》（淮府办[2015]34号）、《淮南市财政局关于印发〈淮南市小微企业续贷周转资金管理暂行办法〉的通知》（淮财企[2015]264号）等文件，由市财政筹集1亿元财政资金作为小微企业贷款的“过桥”资金，授权淮南市融资担保有限公司与银行机构合作开展小微企业“过桥”贷款业务。对淮南市境内生产经营正常、贷款即将到期而资金周转出现暂时困难、按期还贷需要提供短期垫资服务的企业发放小微企业续贷周转资金。单户企业“过桥”贷款金额原则上控制在1000万元以内，“过桥”贷款期限原则上不超过10天，日息0.8‰。以后年度“过桥”贷款日息略有降低，但仍达日息0.5‰，明显高于同期银行贷款利率。截止2018年底，合作金融机构25家，支持小微企业1291家，周转贷款金额125亿元。为缓解小微企业还款压力、支持小微企业继续融资提供了一定的政策支持。小微企业续贷周转金的使用一定程度上缓解了私营经济融资难的困境，但与私营经济发展的资金需求仍存在较大差距。