互联网金融背景下的大学生借贷消费现象的研究

杨勤

在新时代背景下，以往的金融模式发生了转变，网络借贷兴起了。网络金融服务平台业务，较为符合大学生的消费需求。但是部分大学生自身无法承担借贷风险，网络平台借贷还存在一定的隐患与问题，这给学校安全稳定工作带来了一定的影响。因此，高校需要创建双向反馈机制，多和家长进行交流，对学生的情况进行及时掌握。并且高校还需要加强对学生的心理健康教育，指引其树立正确的消费观念，积极做好预防措施。只有这样才可以有效促进大学生身心健康发展，不被网络平台借贷所迷惑。

一、互联网金融背景下的大学生借贷消费现象

在互联网金融背景下，校园贷的形式较多，其中包括高利贷、不良贷、多头贷、培训贷、传销贷、刷单贷等等。在这样的情况下，校园贷必然会存在一些问题。从学生层面出发，经常存在被贷款、个人信息泄漏、恶性事件频发的问题。在2016年，校园贷成为了轰动校园和社会各界的舆论话题，相关校园贷的不良事件对高校的形象和对学生的身心健康发展都有着不良影响。此外，因为部分网贷平台在技术方面与管理方面存在不足，以至于学生的信息被泄漏，甚至部分网络平台对消費者信息进行出售，甚至还存在被贷款的情况，进而导致学生的经济受到了严重的损失。

二、加强对大学生网络借贷消费积极引导及监管对策的思考

（一）创建双向反馈机制，对学生的情况进行及时掌握

高校是大学生成长和成才的重要场所，而家庭是大学生成长和长才的避风港湾。大部分学生的想法与理念，家长经常会有所了解，学生最为原始的成长资料家长非常熟悉，高校可以和家长之间创建联动机制，对学生成长过程中存在的心理问题和思想问题以及生活消费习惯进行了解，以便于对学生的实际家庭情况与消费能力进行深入的掌握。高校可以创建学生消费信息资料库，针对有可能存在消费问题的学生进行跟踪调查与研究，并及时和其家长进行沟通与交流，指引学生树立正确的消费观念与习惯。

（二）加强心理健康教育，使其树立正确的消费观念

从学生步入高校以后，就需要加强对其进行心理健康奇偶暗语，做好教育工作与宣传工作。并且，高校需要对学生进行心理发展教育与正确消费观念再教育，指引学生进行合理消费和理性消费，树立正确的消费观念与理财观念。并且，高校可以适当的调查学生的家庭经济情况，摸排调查学生的日常消费情况，对消费极高或者是在短期中经济情况特别困难的学生进行跟踪调查，对学生的消费动向进行及时了解，进而加强预防。

（三）创建完善高校+社会联动网络管理工作机制

有关民间借贷的法律法规，我国还不够完善与健全，中介与网络借贷平台可以利用线上线下，通过化整为零的形式，把原先高额的利息转变成为抽头渔利与抽点利息，对法律的环节进行规避。而高校作为思想政治教育的重要阵地，需要对相关部门的工作进行积极配合，创建完善的网络监管机制，对高校网络端口设计进行优化，对一些非法性的网站平台进行主动篮球，对校园环境进行净化。并且，高校可以创建完善的校园网络管理制度，以便于及时发现问题，对校园网络管理工作进行及时优化。

（四）注重资助家庭经济困难的学生，创建短期资金帮扶机制

根据相关调查显示，在网络金融平台中，进行短期借款的学生中，有相当一部分比例的学生是家庭经济困难的学生，这给学校管理工作带来了较大的挑战。家庭经济相对困难的学生，其经济偿还能力也相对较差，随之风险也相对较高。高校需要针对家庭经济贫困的学生，创建帮扶工作机制，对家庭经济困难的学生的消费情况进行及时了解和掌握，不定期的抽样调查或者是入户调研家庭经济困难的学生。针对特困生，可以进行短期资金帮扶机制，进而降低这部分学生在网络金融平台借贷的数额与可能性，以防有可能存在的风险出现。

（五）对相关网络监管校纪校规进行完善，实施普法教育

在新时代背景下，高校可以根据网络金融借贷平台的特赠，对相关学生的案例进行汇集，对其他学生实施警示教育。并且，融合互联网+时代的特点，对校纪校规进行改进与完善，使其可以做到与时俱进。在保证法律法规和相关条例的允许下，规范学生的金融借贷行为。对大学生实施普法教育，使大学生可以了解大在网络借贷时需要手法，并要在合法的范围内对自身的权益进行保护，进而使校园可以更加安全稳定。

三、结语

总而言之，在互联网金融背景下，大学生借贷消费现象较为普遍，校园贷属于一种新兴的事物，是互联网金融在校园中的发展与运用的一部分，针对目前校园贷平台的迅猛发展和风险控制能力不足等问题，尽管我国已经出台了相关政策与规定，要求校园贷业务一律下线，但是仍然有部分校园贷平台正在运行，在这样的情况下，给高校安全稳定工作带来了一定影响。因此，高校需要结合实际情况，加强对学生的宣传与教育，使学生可以树立正确的消费观念，培养学生的风险防范意识，进而有效避免校园贷出现的问题。（作者单位：张家界航空工业职业技术学院）