六问非法集资

非法集资是什么

非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。

非法集资有哪些特征

非法性。未经有关部门依法批准或者借用合法经营形式吸收资金。

公开性。通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传。

利诱性。承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报。

对象不特定性。向社会公众及社会不特定对象吸收资金。

金融领域非法集资有哪些表现形式

1.不具有发行股票、债券真实内容，以虚假转让股权、发售虚构债券等方式非法吸收资金;

2.不具有募集基金的真实内容，以假借境外基金，发售虚构基金等方式非法吸收资金;

3.通过认领股份、入股分红进行非法集资;

4.不具有销售保险的真实内容，以假冒保险公司、伪造保险单据等方式非法吸收资金;

5.以委托理财的方式非法吸收资金;或利用民间“会”“社”等组织非法吸收资金。

如何识别保险领域的非法集资

购买保险过程中要尽量做到“三查、两配合”，即通过保险公司网站、客户热线或保监会、行业协会网站，查人员、查产品、查单证，配合做好转账缴费、回访等工作。

从事非法集资活动如何处罚

对进行非法集资活动的，除了依照《商业银行法》《保险法》《证券法》《证券投资基金法》《银行业监督管理法》《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》等法律、行政法规的规定给予没收违法所得、罚款、取缔非法从事金融业务的机构等行政处罚外，对构成犯罪的，还要依法追究刑事责任。按照刑法规定，从事非法集资可能构成非法吸收公众存款罪或者集资诈骗罪。

非法吸收公众存款罪与集資诈骗罪的区别

非法吸收公众存款罪是指违反国家金融管理法律法规的规定，非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。犯非法吸收公众存款罪的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象30人以上，或者数额在20万元以上，或者给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上的，即应当依法追究刑事责任。

集资诈骗罪是指以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的行为。犯集资诈骗罪，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。个人进行集资诈骗，数额在10万元以上的，应当认定为“数额较大”;数额在30万元以上的，应当认定为“数额巨大”;数额在100万元以上的，应当认定为“数额特别巨大”。