我国商业银行的全面风险管理探究

刘强

摘要：随着国际金融风暴的席卷，国际经济领域中各大行业均受到一定的影响，在这样的时代背景下出现了很多适应时代发展的产物。在商业银行进行各种商业活动时也就出现了全面风险管理模式，以此来维持商业银行自身的稳定持久发展。对于商业银行来说，风险的产生与否关乎着银行的经济效益，因此对于风险的预测和避免能够让商业银行谋取更大的利益。文章围绕我国商业银行实行全面风险管理进行详细的探究，提出了相关建议帮助商业银行合理有效的实施全面风险管理模式。

关键词：商业银行：全面风险管理：系统建设

一、引言

如何通过有效的途径来完善全面风险管理工作是目前我国商业银行所面临的一大难题，在国际当中已经有诸多成功经验值得我国商业银行去学习和引进，并且我国商业银行需要在这方面做足功课来不断满足时代发展过程中经济市场的需求，这样才能有助于其在激烈竞争的国际形势当中稳定持久的发展。

二、商业银行风险管理的内涵

为了商业银行持久稳定的发展，建立一套符合自身发展现状，有助于自身符合时代发展的需要的健全的全面风险管理体系就必须要充分了解商业银行风险管理的内涵，并以此为基础进行商业银行的创新改进不断满足经济时代发展过程中的需要。从广义上来说，商业银行会在各种商业活动开展前进行相应的风险预估工作，以此来谋取最大的经济效益，而实际过程中受到诸多不确定因素的影响或者在商业活动开展过程中发生了各种无法预料的变化等情况使得最终结果与事先预估的结果不符或者完全背离，这时商业银行就会在经济上蒙受一定程度的损失或者失去谋取额外经济利益的机会，这是广义上的商业银行风险管理。从狭义上来说，商业银行风险管理仅仅是指商业银行在商业活动中可能会发生经济损失的可能性。

商业银行是一种存在于市场经济当中的特殊产业，在其开展工作的过程中必然会受到政府相关部门经济政策的限制和约束或者会受到社会现阶段经济形势或者经济体系的影响，因此商业银行风险管理这项工作的开展是避免商业银行产生过多经济损失的重要环节，有效地对商业银行风险进行防范和控制将很大程度上促进商业银行的稳定发展。从实际的商业银行风险上来看主要是包括银行自身的信用风险、市场风险、银行利率风险、银行声誉风险等，从这些方面人手进行风险管理能够有效促进商业银行风险防范和控制工作。

风险管理是指商业银行在各种商业性活动当中，通过必要的风险评估、风险甄别、风险处理等工作对风險进行前期的预测，并采取一定的措施来避免、分散或者转移风险，以此来防止商业银行产生过多的经济损失的工作，这项-作的有效开展能够有效地保障商业银行自身资产的安全。根据风险管理的经验和实践可以将商业银行风险管理划分为五个主要的管理阶段，分别是银行自身资金的风险管理、银行负债方面的风险管理、银行资产负债风险管理、银行资本充足率风险管理以及全面风险管理。

三、商业银行实行全面风险管理的具体事例以及管理要求

（一）荷兰银行全面风险评估流程的优化

作为业务水平处于国际领先地位的荷兰银行对于一些行为风险的应付能力稍弱，例如在荷兰银行全球营业机构中对于反洗钱和反欺诈行为的反应速度和应对能力等。在相关的风险管理公司的帮助下开始对客户进行风险评估流程的优化，与此同时重点关注反洗钱和反欺诈系统的升级改造工作。通过风险管理公司制定出完善的全面风险管理评估体系，开始就统一风险评估和评价标准的问题进行改善，不断改进并完善荷兰银行的反洗钱预警系统的级别，在完善的管理制度体系和符合同际标准的评估流程下，荷兰银行逐渐实行全面风险管理。荷兰银行的这项举措是其在全球范围内同时开展的大型工程，通过对全球各地区不同的要求从各个角度开展风险管理工作。

（二）比利时富通银行

比利时富通银行为了维护其商品在未来的潜在价值以及在国际领先商业银行中的地位，开始对自身的信用问题进行风险管理。通过不断将全球范围内的银行中的商业程序标准化来逐渐将客户服务统一，在富通银行开展全面风险管理工作之后银行相关部门在对风险监控工作上的效率明显提高。

在实行全面风险管理过程中，处于国际领先地位的商业银行已经逐渐深入开展这项工作，通过对这些成功案例的分析能够看出要想更好的实行全面风险管理就需要遵循以下五项原则：（1）全面性的管理原则;（2）集中性的管理原则;（3）垂直性的管理原则;（4）独立性的管理原则;（5）程序化的管理原则。在遵循着五项原则的前提下建立一套符合自身发展的全面风险管理制度体系，不仅能够提高我同商业银行在风险评估方面的工作效率，还能够缩短我国商业银行与国际前沿商业银行之问的差距，加快我国商业银行的发展。

四、我国商业银行全面风险管理系统建设

（一）强化全面风险管理理念，建立完善的风险管理体系

在国际经济发展的过程中，我国商业银行的风险管理水准同发达国家相比还有一定的差距，因此需要我们不断借鉴国外的先进经验，不断强化我国商业银行中管理人员的全面风险管理理念。在开展这项工作时，管理人员要对经济市场中的相关政策有充分的了解和掌握，从而提高风险预测和评估的准确性，确保在全面风险管理理念不断强化的前提下依据银行自身的工作办法对银行商业活动中可能存在的各种风险进行准确的预估工作。此外，我国商业银行还可以在借鉴国际先进经验的情况下采取相应有效的方法来建立符合自身发展的风险管理制度体系，从制度体系中研究出适用于自身发展的管理结构以及有效的内控体系。根据我国的发展现状，我国商业银行应当主要针对银行决策、方法实施、制度执行、工作监督等方面建设相关的管理结构，建立一套完善健全、切实可行的风险管理体系。建立风险管理体系的主要内容：（1）将传统风险管理模式下的各个分散开的风险管理部门进行全面整合，形成统一由管理阶层进行管理的风险管理部门，还可以通过设立必要的风险管理委员会的方式来将银行从事的各种商业活动中所存在的风险进行集中的处理，并由统一的负责人员进行决策;（2）在商业银行中或多或少的都会设有重要的部门，这些部门都需要设置自身的风险管理岗位，并且在这些岗位中的主要负责人应南银行高层管理人员直接进行管控，在重点部门的风险管理岗位中，工作人员主要针对本部门在日常工作中涉及的各种风险并对其进行有效的、准确的风险评估，通过这样的分支结构的风险管理能够让商业银行负责风险管理的相关责任部门在第一时问掌握银行所从事的商业活动中的风险，并在风险发生前采取相应的措施进行避免或者转移，以此来减少风险带来的经济损失。

（二）加强风险管理手段，提高风险管理水平

在商业银行建立完善的风险管理体系之后，就需要完善相关的风险管理设施，这方面工作的开展可以通过以下方法来完成建设工作。（1）在建立风险管理制度体系的过程中需要收集充足的历史数据完善信息的采集以及建立有效的、可实行的、完备的处理数据的系统来实现风险管理制度体系的建设，因此风险管理设施的建立首先要拥有自身独立性、质量系数高的数据库。在国际上有关资料协议中都有相关建立风险管理设施数据库以及相应的管理信息系统的要求，因此我国商业银行也可以通过建立相应完备的、独立的、高质量的数据信息库，不断加强在信息收集方面的工作，不仅能够为我国商业银行从事商业活动是的风险评估提供大量的数据信息支撑，还能够不断获取经济发展前沿的最新信息，以便能够提前进行风险管理的改进和完善。此外在建设风险管理设施之后银行自身还应该增强银行数据信息收集系统方面的资金投入，保证所获取的相关信息数据的时效性。（2）通过全面风险管理模式的实施能够很明显地看出银行风险管理的主要发展方向之一是建立相关的风险度量方式以及度量模型，风险量化、模型化已经成为风险管理的主流模式，而对风险进行量化这项技术已然成为银行实施全面风险管理的强有力的技术支撑，因此在建设风险管理设施的过程也有必要从各方面探索能够有效识别商业银行风险、准确量化风险、有效控制风险的工具，通过采用科学适用的风险管理模型来建设商业银行全面风险管理设施成为完善风险管理制度体系的重要环节。

在加强风险管理手段的同时，也应当提高风险管理水平，不断增强工作人员对全面风险管理工作实施重要性的认识，加强对全面风险管理文化内涵的认识。对商业银行中的工作人员主要从风险意识、风险理念等方面进行全面性的素质培养，树立良好的风险预防意识，并且培养员工在风险发生时要采取适当的解決措施来降低商业银行蒙受的损失。

（三）培养并引进专业性人才，加强风险管理队伍建设

现阶段我国在商业银行全面风险管理方面的高端人才比较缺乏，因此在这一方面亟须培养一批综合素质水平高的、风险管理水平高的人才来弥补我国商业银行全面风险管理人才的空位。在进行引进专业人才的过程当中，商业银行应该利用高投入的方式在一些大型银行中吸收高技能人才，并根据我国商业银行现阶段的发展现状研究}}{符合我国国情的风险管理制度体系。在进行人才培养的过程中，主要是对现有人才进行定期的培训工作和优化调整工作，以此来保证所建立的风险管理制度体系具有前沿性、适用性的特点。商业银行需要在现有的人才中选出综合素质水平相对较高的人才去成功开展并取得良好效果的一些银行学习先进经验，以此来进一步提高自身技能素质水平，还要经常性地开展思想和银行业务的培训T-作，提高员工整体上的素质水平，一步一步打造出高素质水平的风险管理团队。

五、结束语

综上所述，实行全面风险管理模式已经势在必行，完成这项工作不仅能够促进商业银行稳定的发展，还能够有效缩短与发达国家之问的差距，促进我国经济的发展。

参考文献：

[1]司武飞.硬币的两面：论国有商业银行股份制改造的公司治理与全面风险管理[J].特区经济，2016（1）.

[2]黎代福.商业银行全面风险管理的问题与对策——基于中国建设银行的分析[J].财会通讯（学术版），2016（5）.